おすすめ学生クレジットカード比較!1分で分かる専門家診断チャート

更新

クレジットカードライフを楽しんでいる学生たち

「クレジットカードを作りたいけど、学生におすすめのカードって?どれを選んだらいいのかわからない…」

学生さんが、より手軽にクレジットカード選びができるよう、クレジットカードの専門家監修のもと学生向けクレジットカード診断チャートを用意しました。

この記事では、カードの選び方から、作り方の手順、審査基準まで、学生のカード発行にまつわるあらゆる疑問や不安を解消し、実際のカード作成までサポートしています。

この記事を読んで、あなたにぴったりの1枚に出会ってもらえたらうれしいです。


監修者プロフィール
クレジットカード専門家の池田星太 池田星太(いけだせいた)

一般カードからゴールドカード、ブラックカードまで幅広く利用し、取材などを通じて、利用者に役立つ情報をメディア・雑誌で発信中。

※価格の表記に関して、特に指定があるもの以外は税抜き表記となっています。

目次

【2019年最新】1分で完了!学生おすすめクレジットカード診断

学生の頃からクレジットカードを利用している社会人を対象に、CREVIEWが独自にアンケートを取ったところ、約3人に1人は1枚目に選んだカードを、より魅力的なカードに変更していました。

CREVIEWによる独自アンケート結果

学生時代に1枚目のカード選びを失敗した場合「本来もらえたはずのポイントがもらえない」「カードの変更が面倒」など、後から後悔してしまうことも……。

学生向け診断チャートを使って、自分に合ったクレジットカードを探してみましょう。

学生おすすめクレジットカード診断チャート

池田星太

こちらの診断チャートでは、学生さんにとっておすすめのクレジットカードを厳選して紹介しています。友人や両親からカードの紹介を受ける方法もありますが、診断で選んだ方が客観的に良いカードを選べますよ。ちなみに、もし診断チャートで自分に合ったカードを選べない場合は「三井住友カード デビュープラス」がおすすめ。銀行系で安心で、かつ学生がよく利用するコンビニなどで還元率5倍になるなど、お得度も高いです。

紹介カードの年会費について

ここで紹介しているカードは全て、在学中は年会費無料のカード(※一部、年1回以上の利用が条件のカードもあり)です。

卒業後に年会費が発生するカードも一部ありますが、1250円以内の年会費が少額なカードであり、かつ卒業時に解約も可能なので、ご安心ください。

学生におすすめのクレジットカード診断チャート

診断チャートで選べなかった学生向け!シンプルVer.

「チャートの質問が具体的過ぎて答えられない...」

という学生さん向けに、より質問をシンプルにした診断チャートも用意しました。

学生におすすめのクレジットカード診断チャートシンプルver

【診断結果】学生向け厳選クレジットカード15選

ここでは、診断チャート上で紹介した15枚のクレジットカードをより詳しく紹介していきます。

【豪華専門家が厳選】とにかく総合的におすすめクレジットカードが知りたい!という方はこちら

JCB CARD W

JCB CARD W

JCB CARD W
還元率 1.0%
年会費 無料
発行スピード 最短3営業日
国際ブランド
  • JCB
電子マネー
  • QUICPay
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETCカード
  • 家族カード
お得なキャンペーン情報
  1. 入会後3ヶ月はポイント4倍(2020年5月31日まで)
  2. インターネット新規入会で最大16,500円分プレゼント!(2020年5月31日まで)
  3. Apple Pay, Google Pay利用で20%(最大5000円)キャッシュバック(2020年5月31日まで)
池田星太

【カード選定理由】
一般的なJCBカードは0.5%還元ですが、このカードは年会費無料で1%の還元率を得られます。さらに、スターバックス、Amazon、セブン‐イレブン、など普段使いやすい店舗で還元率が2倍になります。

JCBカードが発行しているネット申し込み&39歳以下限定のクレジットカード。

セキュリティ面でのサポートやトラブル時の対応には実際の利用者からも定評があります。

貯まったポイントは200P=800円分として、スターバックス カード(プリペイドカード)にチャージすることも可能です。普段からスタバをよく利用する方は、持っていて損はありませんよ。

「JCB CARD W」の詳細はこちら
【2019最新】JCB CARD Wの特徴・メリット・デメリットを徹底考察

楽天カード

楽天カード

楽天カード
還元率 1.0%※1
年会費 無料※2
発行スピード 1週間〜10日
国際ブランド
  • VISA
  • Mastercard
  • JCB
  • American Express
電子マネー
  • 楽天Edy
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETCカード
  • 家族カード
お得なキャンペーン情報
  1. 入会と「楽天e-NAVI」への登録で、2000ポイントプレゼント
  2. カード申込翌月末までにカードショッピング1回以上の利用で、3000ポイント(期間限定ポイント)プレゼント
  1. 楽天グループのサービスでの利用で2倍〜最大16倍※SPU(スーパーポイントアッププログラム)により、さまざまな条件あり
  2. 家族カード年会費:無料
池田星太

【カード選定理由】
どこで使っても1%の還元を得ることができ、楽天市場では3%の還元率を得ることができます。獲得した楽天ポイントは、マクドナルドをはじめとした街中の店舗や、楽天ペイと組み合わせることでスマホ決済としても活用できます。

貯まりやすく、使いやすいのが楽天カードの特徴です。

そのうえ、年会費が永年無料で利用できるため学生でも安心して使えます。

国際ブランドがVISA、Mastercard、JCB、アメックスの4種類と豊富であり、かつ海外旅行保険も付帯しているため海外でも安心して利用することができます。

「楽天カード」の詳細はこちら
楽天カードの特徴をデメリットを隠さず紹介!専門家が語るポイントUPの極意も

エポスカード

エポスカード

エポスカード
還元率 0.5%※1
年会費 無料
発行スピード 最短当日〜約1週間
国際ブランド
  • VISA
電子マネー
  • 楽天Edy
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETCカード
  • 家族カード
  1. ネットショッピングで2〜30倍(「たまるマーケット」経由)
池田星太

【カード選定理由】
エポスカードはマルイを使わない方であっても、持っているだけ、見せるだけで使える特典もあるため、飲食店や居酒屋、カラオケ、レンタカー、カーシェアでは重宝します。また、年会費無料で海外旅行保険が自動で付帯するので、希少なカードといえます。

エポスカードはマルイが発行するクレジットカードです。年4回の会員限定セールでは、マルイでのお買い物が10%OFFになります。

海外旅行保険が自動付帯なので、海外旅行に行く学生さんにもおすすめです。

さらに、ビックエコーやカラオケ館の室料が30%OFF、HUMAXシネマズやイオンシネマの入場料が1800円→1300円になるなどの優待もあり、学生の幅広い日常をカバーする1枚と言えます。

「エポスカード」の詳細はこちら
【2019最新】エポスカードはゴールドカードへの近道?特徴を徹底紹介!

三井住友カード(学生)(旧クラシックカード)

三井住友カード(旧クラシックカード)

三井住友カード
還元率 0.5%※1
年会費 1250円※2
発行スピード 最短翌営業日
国際ブランド
  • VISA
  • Mastercard
電子マネー
  • iD
  • WAON
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETCカード
  • 家族カード
お得なキャンペーン情報

新規ご入会&Vpassアプリログインで利用金額の20%キャッシュバック【最大8000円】

  1. 【セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドでのご利用】ポイント5倍
  2. インターネット入会で初年度年会費無料
池田星太

【カード選定理由】
海外旅行保険が充実しており、最高2000万円の補償も付帯しているので、海外旅行でも安心して利用することができます。世界で通用するVISAカードであれば、200以上の国と地域で利用することができますので、海外に携行したい1枚です。

三井住友カードといえば、大手銀行の安心感がありますよね。もちろん名前だけでなく、徹底したセキュリティ対策とサポートは魅力のひとつです。

例えば、買った商品が壊れたり、盗まれてしまった場合のショッピング補償が最大100万円付いていたり、カード自体の紛失や盗難にも24時間対応してくれます。

さらに、学生なら在学中は年会費無料!はじめてクレジットカードを作る学生さんに、ぜひおすすめしたい1枚です。

「三井住友カード(学生)(旧クラシックカード)」の詳細はこちら
三井住友カードおすすめ8枚の評判を大公開!利用者100人に本音を聞いてみた

アミティエカード(学生)

三井住友カード アミティエ

三井住友カード アミティエ
還元率 0.5%※1
年会費 1250円※2、※3
発行スピード 最短翌営業日
国際ブランド
  • VISA
  • Mastercard
電子マネー
  • iD
  • WAON
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETCカード
  • 家族カード
お得なキャンペーン情報
  1. インターネット入会で初年度年会費無料
  2. 新規ご入会&Vpassアプリログインで利用金額の20%キャッシュバック【最大8000円】
  1. 【ケータイ利用料限定】ご利用金額1000円(含む消費税等)につき2ポイント
  2. ネット入会で初年度無料、マイ・ペイすリボ登録+1回以上の利用で翌年度年会費無料
  3. (2021年2月分のお支払いから「マイ・ペイすリボ」を登録のうえ、年1回以上のリボ払い手数料の支払いに条件が変更となります)
  4. 学生は在学中年会費無料
池田星太

【カード選定理由】
年会費無料の女性向けのクレジットカードです。海外旅行保険が2500万円まで付帯しており、さらに国内の旅行傷害保険も付帯しています。ケータイ利用料の支払いでポイントが2倍になるのもうれしいポイント。

アミティエカードは、通常のクラシックカードと同様に在学中は年会費無料、セキュリティも万全です。

以前、アミティエカードは女性専用カードでしたが、現在は男性でも問題なく申し込むことができます。

国内外で飛行機を使って旅行をする機会が多い方や、ケータイ料金をカードで支払いたい方はアミティエカードを選ぶとよいでしょう。

「アミティエカード」の詳細はこちら
アミティエカードが女性におすすめの理由とは?メリットや使い方を解説

三井住友カード デビュープラス

三井住友カード デビュープラス

三井住友カード デビュープラス
還元率 1.0%※1
年会費 1250円※2
発行スピード 最短翌営業日
国際ブランド
  • VISA
電子マネー
  • iD
  • WAON
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETCカード
  • 家族カード
お得なキャンペーン情報
  • 新規ご入会&Vpassアプリログインで利用金額の20%キャッシュバック【最大8000円】
    1. 【セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドでのご利用】ポイント5倍
    2. 初年度年会費無料。翌年度以降も年1回ご利用で年会費無料
    池田星太

    【カード選定理由】
    三井住友カードのブランド力は国内でも随一といっていいでしょう。歴史も古く重厚感のあるパルテノン神殿が描かれたカードフェイスは、どこで出しても恥ずかしくない安心感も与えてくれます。また、年会費無料で通常1.0%の高還元率カードです。

    デビュープラスカードは、18歳から25歳までの人しか作ることができない、限定カードです。

    学生のうちに発券しておけば、満26歳以降に審査不要で「プライムゴールドカード」にランクアップすることができます。

    いつでもポイントが2倍で、入会3ヶ月はポイント5倍であることも魅力の一つです。

    また、カード紛失・盗難による不正使用の被害額を補償してくれるので、初めてのクレジットカードとして最適の1枚ですよ。

    「三井住友カード デビュープラス」の詳細はこちら
    【2019最新】三井住友カード デビュープラスが「初めて」におすすめな理由

    リクルートカード

    リクルートカード

    リクルートカード
    還元率 1.2%※1
    年会費 無料※2
    発行スピード 記載なし
    国際ブランド
    • VISA
    • Mastercard
    • JCB
    電子マネー
    • 国内旅行保険
    • 海外旅行保険
    • ETCカード
    • 家族カード
    お得なキャンペーン情報
    1. 新規入会で4000円分のポイントプレゼント
    2. 初めてのカード利用で2000円分のポイントプレゼント
    3. 携帯電話料金の支払いで4000円分のポイントプレゼント
    1. 期間限定ポイント、サイト限定ポイントあり
    2. 家族カード年会費:無料
    池田星太

    【カード選定理由】
    どこで使っても1.2%という還元率は国内最高レベル。リクルート系列のサービスではさらにお得になります。例えばホットペッパーでは、幹事限定でポイントが獲得できたりと、飲み会、女子会でも活躍する1枚です。

    年会費が永年無料で利用できるため、収入が少ない学生でも安心して使えるカードです。

    また、基本の還元率が高く、ポイントが貯まりやすいのが特徴です。

    貯まったポイントはPontaポイントに交換することで、ローソンやケンタッキーなどの様々な店舗で利用することができます。

    「リクルートカード」の詳細はこちら
    【2019最新】リクルートカードの特徴をデメリットも含めて客観的に紹介

    ビッグカメラSuica

    ビックカメラSuicaカード

    ビックカメラSuicaカード
    還元率 0.5~1.5%※1
    年会費 477円※2
    発行スピード 最短即日発行
    国際ブランド
    • VISA
    • JCB
    電子マネー
    • Suica
    • 国内旅行保険
    • 海外旅行保険
    • ETCカード
    • 家族カード
    お得なキャンペーン情報
    1. 新規入会でもれなく1000ポイントプレゼント
    2. 利用金額3万円(税込)ごとにJRE POINT1,000ポイント(最大4000ポイントまで)プレゼント
    1. 1000円で5~15p、1p=1円
    2. 初年度無料。年1回の利用で次年度の年会費無料
    池田星太

    【カード選定理由】
    ビックカメラ・コジマ・ソフマップで最大11.5%の還元率が得られるのに加え、JR東日本の定期券購入、Suicaチャージで1.5%の還元率を得られます。オートチャージも可能となっており、JRでの移動が多い学生には特におすすめの1枚です。

    初年度年会費が無料のカード。さらに次年度も、年一回クレジット利用をすることで年会費が無料になるため、さほどハードルは高くないといえます。

    貯まったビックカメラポイントはSuicaにチャージすることができます。

    駅でも家電量販店でもお得に使える1枚です。

    「ビックカメラSuicaカード」の詳細はこちら
    ビックカメラSuicaカードは何がお得?ポイント還元やお得な使い道を解説

    ゴールドポイントカードプラス

    ゴールドポイントカード・プラス

    ゴールドポイントカード・プラス
    還元率 1.0%※1
    年会費 無料
    発行スピード 最短即日(仮カード発行)
    国際ブランド
    • VISA
    電子マネー
    • 国内旅行保険
    • 海外旅行保険
    • ETCカード
    • 家族カード
    1. ヨドバシグループ各店での買い物で11%
    池田星太

    【カード選定理由】
    ヨドバシカメラグループの各店で11%の還元率が得られますので、家電好きや、一人暮らしを始めて家電を購入する機会の多い学生にはおすすめです。家電以外でも1%の還元率が得られますので、メインカードとしても十分に活躍します。

    ヨドバシカメラでは、ゴールドポイントカードの提示で10%のポイントが還元されますが、ゴールドポイントプラスの利用では、よりお得にポイントを貯めることができます。

    特に家電は高額であることが多いので、是非とも活用したい1枚です。

    また、このカードを利用して購入した商品であれば、破損、盗難、水没の場合でも、90日間は無料で最高100万円まで補償してくれるので安心です。

    「ゴールドポイントカードプラス」の詳細はこちら
    ヨドバシゴールドポイントのメリット、デメリット、他カードとの違い

    JALカードnavi

    JALカード navi

    JALカードnavi
    還元率 1.0%
    年会費 無料※1
    発行スピード 通常3週間
    国際ブランド
    • VISA
    • Mastercard
    • JCB
    電子マネー
    • 国内旅行保険
    • 海外旅行保険
    • ETCカード
    • 家族カード
    お得なキャンペーン情報
    • 新規入会で最大2000マイルプレゼント(~2020年6月30日<Web受付日>)
    1. 在学期間中無料
    池田星太

    【カード選定理由】
    通常200円で1マイルのところ、100円につき1マイル貯まる高還元率カードです。在学期間中は有効期限なく貯めることができ、特典航空券の交換に必要なマイル数も最低3000マイルからと通常の特典航空券に比べてかなり優遇されています。実質的な還元率はさらに上がるでしょう。

    学生のみが作れる学生専用カードで、通常のJALカードに比べて特典がいっぱいあります。

    ポイントの代わりにマイルが貯まるので、「旅行が好き」「マイルを貯めたい」という学生さんにおすすめです。

    具体的には、月々5万円の支払いを1年間このカードで決済すると、東京から沖縄に行けるほどのマイルが貯まります。

    日々の買い物で、JALカード naviを利用するだけで国内旅行ができると思うと、お得ですよね。

    「JALカードnavi」の詳細はこちら
    【2019年最新】JALカードnaviの特徴をデメリットも隠さず解説

    To Me CARD

    To Me CARD

    To Me CARD
    還元率 0.5%
    年会費 無料
    発行スピード 通常4週間
    国際ブランド
    • VISA
    • Mastercard
    電子マネー
    • PASMO
    • 国内旅行保険
    • 海外旅行保険
    • ETCカード
    • 家族カード
    池田星太

    【カード選定理由】
    東京メトロの乗車ポイントとクレジットカードの利用ポイントがダブルで貯まるお得なカードです。東京メトロに乗車するだけでポイントが貯まる点は非常に優秀。定期券購入やオートチャージでもお得にポイントを貯めることができます。

    東京メトロとUCが提携したカードです。東京メトロを利用するだけで、簡単にメトロポイントや永久不滅ポイントが貯まります。

    しかも年会費無料なので、PASMOオートチャージ機能が欲しい方は持っておいて損はない一枚です。

    ルミネカード

    ルミネカード

    ルミネカード
    還元率 0.5%※1
    年会費 1048円(税込)※2
    発行スピード 最短即日発行
    国際ブランド
    • VISA
    • Mastercard
    • JCB
    電子マネー
    • Suica
    • 国内旅行保険
    • 海外旅行保険
    • ETCカード
    • 家族カード
    1. ・前年に1回以上のカードご利用で翌年度も無料・家族年会費:無料
    2. ・西友・リヴィン・サニー「第1・第3土曜日5%OFF」開催日は5%OFF・セブン-イレブンの利用で、nanacoポイントと永久不滅ポイントもたまる
    池田星太

    【カード選定理由】
    初年度年会費の、ルミネやNEWoManで5%オフで買い物ができるカードです。年数回行われるキャンペーンでは10%オフのチャンスも。JR東日本が発行するクレジットカードであるため、JRの定期券が搭載でき、オートチャージにも対応するなど通学でも活躍します。

    ルミネでよく買い物をするという方は、迷わずルミネカード。

    ルミネ内にある店舗であれば、洋服だけでなく本やDVD、レストランでの食事、家具なども割引になるのでとてもお得ですよ。

    パルコカード

    パルコカード

    パルコカード
    還元率 0.5%
    年会費 無料
    発行スピード 最短即日
    国際ブランド
    • VISA
    • Mastercard
    • JCB
    • American Express
    電子マネー
    • 国内旅行保険
    • 海外旅行保険
    • ETCカード
    • 家族カード
    池田星太

    【カード選定理由】
    パルコの年間利用実績に応じて2%〜6%のポイントを獲得することが可能。さらにアプリを登録することで、最高7%までポイントを獲得できます。その他、西友・リヴィンでは毎月「第1・第3土曜日5%OFF」になるため、日常使いでも活躍します。

    全国のパルコにて、このカードで決済するとPARCOポイントと永久不滅ポイントが同時に貯まり、貯まったPARCOポイントはレジにて1Pから使用できるため、パルコをよく利用する方におすすめのカードです。

    永久不滅ポイントが貯まるうえに年会費が永年無料であるため、気軽に申し込めます。

    また、パルコ指定のホテル・映画館などでは、優待価格で利用できる施設があります。

    ANA JCBカード(学生)

    ANA JCBカード(学生)

    ANA JCBカード(学生)
    還元率 1.0%
    年会費 無料※1
    発行スピード
    国際ブランド
    • VISA
    • JCB
    電子マネー
    • 楽天Edy
    • 国内旅行保険
    • 海外旅行保険
    • ETCカード
    • 家族カード
      ※1 在学期間中無料
    池田星太

    【カード選定理由】
    学生でANAマイルを貯めたいなら絶対におすすめの1枚。通常貯まったポイントを高レートでANAマイルへ移行するには移行手数料が発生しますが、このカードは移行手数料が無料となりますので、効率的にANAマイルを貯めることができます。

    航空券の購入にとどまらずツアーや提携ホテルの予約、空港内店舗など、旅行中の様々なシーンで使える優待があるため、旅行好きの学生向けカードです。

    入会の際のボーナスポイントだけではなく、大学卒業後にはANAカード(一般)に切り替える場合、2000マイルがつくので、長期的にANAマイルを貯めていきたい方には一層おすすめです。

    また、在学中は年会費無料であるため、学生に特典の多いカードといえます。

    ライフカード(学生)

    学生専用ライフカード

    ライフカード
    還元率 0.5~0.75%※1
    年会費 無料
    発行スピード 最短3営業日
    国際ブランド
    • VISA
    • Mastercard
    • JCB
    電子マネー
    • 楽天Edy
    • Suica
    • iD
    • nanaco
    • 国内旅行保険
    • 海外旅行保険
    • ETCカード
    • 家族カード
    1. 「ステージプログラム」で、利用金額に応じてポイント最大2倍
    池田星太

    【カード選定理由】
    海外でのショッピング利用では5%キャッシュバックされるので、還元率だけを考えれば、学生カード最強のカードと言えそうです。年会費無料にも関わらず、海外旅行保険も最高2000万円まで自動で付帯しており、海外旅行や留学でも活躍します。

    年間利用金額に応じて次年度の還元率アップするため、使えば使うほどお得になります。具体的には、50万円以上で1.5倍 に、100万円以上で1.8倍になります。

    また、入会後1年間や毎年の誕生月にポイントアップするなど、国内の利用においても活躍するカードです。

    4STEP!学生のクレジットカードの作り方まとめ

    学生のクレジットカードの作り方

    気になるカードが見つかったら、次は実際に学生がクレジットカードを作るときの手順を見ていきましょう。

    申し込み方法は3種類

    クレジットカードの申し込み方法は、以下の3種類です。

    • Web
    • 店頭
    • 郵送

    近年では、Web申込限定のカードが増えてきたり、Webで申し込むと500ポイントプレゼントといったキャンペーンがよく行われたりしています。

    ご自身の都合にあわせて選んでOKですが、時間を選ばず手軽に申し込めるという点でWeb申し込みがおすすめです。

    申し込み~手元にとどくまでの4STEP

    クレジットカードを申し込んでから、手元に届くまでの4つのステップをご紹介します。

    1. 申し込みに必要なものを用意する
    2. 申し込みをする
    3. 審査結果を待つ
    4. カードを受け取る

    STEP1. 申し込みに必要なものを用意する

    まずは申し込みに必要なものを用意しましょう。

    学生さんがクレジットカードを申し込むのに必要なものは以下の3つです。

    これがあればOK!必要なものリスト

    • 本人確認書類(運転免許証、パスポート、健康保険証、住民票の写しなどからひとつ)
    • クレジットカード代金の引落し口座がわかるもの(通帳またはキャッシュカード)
    • 保護者の同意書(未成年のみ)

    住民票をまだ移していなくて住民票の住所と現住所が異なる場合は、公共料金の領収証(電気・水道・都市ガス・NHKのいずれか1つ)が使えます。

    STEP2. 申し込みをする

    各クレジットカードのサービスカウンター、またはWebサイトから申し込みます。申し込みには氏名や生年月日、住所などの個人情報に加え、銀行の引き落とし口座の情報が必要です。

    ただし、未成年者の場合は親権者の同意が求められるため、Webからは申し込めない場合もあります。

    ※親権者の同意の手続きは、カード会社によって異なります。おもに「親権者への電話確認」か「同意書の送付」のどちらかとなるので、未成年者はカード会社に問い合わせてみましょう。

    STEP3. 審査結果を待つ

    申し込みが完了したら、カード会社による入会審査に移ります。

    入会審査とは、カード会社が申し込み時の情報をもとに、「入会基準をクリアしているかどうか」を判断することです。場合によっては、本人確認のためにカード会社から電話がかかってくることもあります。

    STEP4. カード発行・受け取り

    入会審査を通過したら、いよいよクレジットカードが発行されます。

    通常は簡易書留で自宅に郵送されますが、店頭受け取りが可能なケースもあります。

    なお、申し込みから発行までにかかる期間はおよそ1~2週間が目安。即日発行されるカードもあれば、3週間以上かかるカードもあります。急ぎの場合は事前にカード会社に確認しましょう。

    学生のためのクレジットカードの作り方をわかりやすくまとめた記事はこちら

    カードが手元に届いたらすべきこと

    学生の皆さんに、安心してクレジットカードを使ってもらうために、実際にカードが手元に届いたらまずすべきことをまとめました。

    名前の記入

    クレジットカードが手元に届いたら、まず裏面に署名をしましょう。

    署名は、クレジットカードを使用するのが「信用に値する所有者本人である」ことを証明するために必要になります。

    また、カードに署名をしないことによっていくつかのリスクが発生します。

    署名しないことによるリスク

    1. 不正利用されるリスクが高くなる
    2. 盗難・紛失の被害にあっても補償対象にならないケースがある
    3. 店舗でクレジットカード利用を断られる可能性がある

    署名のないカードは第三者の手に渡ってしまうと、好き勝手に署名ができてしまうため、不正利用されてしまうリスクが非常に高くなります。その場合、補償対象から外れてしまう可能性もありますので注意が必要です。

    また、店舗側は出されたカードの裏面に署名がない場合その場で署名を求めるか、応じない場合は支払いを断る権利があります。

    お会計の際に、慌てることがないように届いたらすぐに署名をしておくのが安心です。

    締め日と支払日の確認

    クレジットカードの利用金額の締め日と支払日の確認は必ず確認しておきましょう。

    ◆締め日
    次回支払をする金額が確定する日

    ◆支払日
    指定した口座から利用金額が引き落とされる日

    この締め日と支払日は、クレジットカードによって異なります。

    「あれ、今ごろ引き落とし?」「口座にお金ない…」

    なんてことのないように、作ったカードの締め日と支払いのサイクルをきちんと確認しておきましょう。

    多くのカードは支払日を2パターンある指定日から選択できるので、アルバイトのお給料日等を考慮しながら設定するといいですね。

    リボ払いやキャッシングの有無

    カードが届いたら、使う前に必ず契約内容を確認しましょう。

    特にリボ払いやキャッシングは、申し込みの際には見落としてしまいやすいポイントです。

    仕組みを理解して使えば便利なシステムですが、高額な手数料がかかってしまうため、学生のうちはできるだけ利用を避けたほうが賢明です。

    「いつの間にかリボ払いの設定になっていた…」なんてことのないように、届いた時点で設定の有無を確認しておきましょう。

    学生は収入がなくてもクレジットカードを作れる?審査基準について

    クレジットカードの審査に怯える学生

    通常、Webや店頭でクレジットカードを申し込むと、カード会社による審査があります。審査とは、簡単に言えばあなたがお金を貸すのにふさわしい人物か判断すること。

    審査があると聞くと、

    「収入がないと作れないの?」「審査ではどんなことをチェックされるの?」

    と不安になる学生さんも多いかもしれませんね。まずは収入の有無がどれほど影響するのか見ていきましょう。

    学生は収入がなくてもカードは作れる

    結論から言うと、学生自身に収入がなくても、クレジットカードを作ることができます。

    その理由は、大きく2つあります。

    1. 親に定期的な収入があれば、カードの利用代金を返済できると判断するため
    2. 学生のあいだに気に入ってもらい、卒業後もずっと使い続けてほしいと考えているため

    学生にとってうれしい特典がついていたり、年会費が無料だったりする背景には、カード会社の思惑もあるのです。

    収入がないからといって、クレジットカードを諦める必要はないので安心してくださいね。

    なお、アルバイト等の収入がある方は、その旨を申告してOK。カードの申込書には、月の収入×12ヶ月分を「年収」として記入しましょう。

    続いて、学生のクレジットカードの審査ではどのような点がチェックされるのか、いわゆる「審査基準」を見ていきましょう。

    学生がクレジットカードの審査で見られる主なポイント

    学生がクレジットカードを作る際、審査で見られるおもなポイントは次の3つです。

    • 携帯電話料金の支払いや奨学金の返済等で過去に滞納履歴がないか
    • 申し込みに虚偽がないか
    • 多重債務等の可能性がないか

    まず、奨学金貸与の有無自体はクレジットカードの審査に直接影響することはありません。

    しかし、卒業後3ヶ月以上奨学金の返済を滞らせてしまったり、過去に携帯電話料金など何らかの料金の滞納履歴がある場合は審査に影響します。

    また、申し込み時に虚偽が疑われる内容や、キャッシング枠に多額の記入がある場合も審査に落ちる可能性が高くなります

    カードの申し込み時は嘘をつかず、キャッシング枠はできるだけ0にしておくことが重要です。

    クレジットカードを作る際に知っておきたい3つの注意点

    クレジットカードを作るときの3つの注意点

    カードを作る前に、学生の皆さんに知っておいてほしい3つの注意点をまとめました。

    後悔することがないよう、必ず読んでほしいポイントです。

    クレジットカードを作る際に知っておきたい3つの注意点


    • スキミングによる不正利用など、カードを悪用されるリスクがある
    • むやみにキャッシングやリボ払いを利用すると手数料に苦しむ
    • 使いすぎて支払いが遅れると、ほかのカードが作れなくなる恐れも

    それぞれについて詳しく見ていきましょう。

    スキミングによる不正利用など、カードを悪用されるリスクがある

    現金の場合、財布を紛失したり盗難されたりしても、その金額以上の損失はありません。

    しかしクレジットカードの場合は、悪用されると多額の損失をこうむるリスクがあります。限度額以上の請求が来ることはありませんが、数万円の損失でも学生にとってはかなりの痛手ですよね。

    もしもカードを紛失・盗難されたり、身に覚えのない請求が届いた場合は、すぐにクレジットカード会社に問い合わせ、カードの利用を停止してもらいましょう

    その時点で悪用されていなければ、損失はありませんし、カードに盗難・紛失による不正利用への補償が付いていれば損失額を補填してもらえます。

    多くのカードに補償が付いているとはいえ、普段から貴重品の管理には気を配ることが大切です。

    また、もしもの場合に備えて、クレジットカード会社の緊急連絡先はスマホや手帳に控えておきましょう

    むやみにキャッシングやリボ払いを利用すると手数料に苦しむ

    クレジットカードのリボ払いの手数料に苦しむ学生

    基本的に、学生のうちはキャッシングやリボ払いは利用しないようにしましょう。

    クレジットカードを作る際に各カード会社はお得なキャンペーンや入会特典を提示しています。ですが、魅力的なキャンペーンに限って、毎月の支払いが自動でリボ払いになったり、キャッシングの利用が前提だったりするので注意が必要です

    リボ払いやキャッシングは、「毎月の支払いを一定額にできる」「手元にお金がないときにカードから現金を引き出せる」など一見魅力的ですが、返済には一般的に年率15.0%という高い利率の手数料がかかります。

    正しい知識を持たずにリボ払いやキャッシングを利用してしまうと、いつの間にか多額の借金を背負っていた…なんてことにもなり得るのです。

    初任給の1/2が返済に…リボ払いの返済に苦しんだ新卒女子の体験談

    学生のうちはリボ払いやキャッシングに頼らず、返済できるぶんだけを利用しましょう。

    使いすぎて支払いが遅れると、ほかのカードが作れなくなる恐れも

    クレジットカードは現金とは違い、使った金額は翌月銀行口座から引き落とされます。そのため、うっかり口座にお金を入れ忘れて、引き落としができず延滞してしまう人も。

    クレジットカードの支払いを長い間滞納してしまうと、カードの解約につながります。

    その場合、10年間は信用情報に記録が残ってしまうので、新しくクレジットカードを申し込んでも審査に落ちてしまう可能性が非常に高くなります

    信用情報とは?

    • 個人の申し込み情報、成約(カード発行)情報、残高情報、延滞情報などカードの取引にまつわる情報のこと
    • カード会社が審査の際に必ず参照する

    学生のうちに信用情報に傷をつけてしまうと、社会人になって新しくクレジットカードを作りたいときに作れない可能性もあります。

    支払いの管理には十分注意しましょう。

    こんなときどうする?学生クレジットカードQ&A

    学生クレジットカードのQ&A

    Q1. クレジットカードの国際ブランドはどれを選んでも変わらない?

    A. 基本的にはVISA、JCB、Mastercardのどれを選んでもOK

    ただし、ごくまれにお店によっては特定の国際ブランドが使えないこともあります。

    会計時に慌てることがないように、心配な場合は事前にお店に確認しておくとよいでしょう。

    Q2. カードの利用限度額が10万円の場合、1ヶ月あたり10万円まで使えるの?

    A.利用限度額は、支払いが済んでいない利用残高の合算です

    つまり、毎月きっかり10万円ずつ使えるわけではなく、支払いが完了した時点で、その金額分の枠が空いて再び利用できるようになるという仕組みです。

    たとえば今月7万円しか利用していないとしても、未支払い分が3万円残っていれば、それ以上カードは利用できません。

    Q3. 海外旅行や大型家電の購入などで限度額が足りるか心配。どうしたらいい?

    A. 審査を通過すれば、学生でも一時的に限度額を増額できるカードがあります

    クレジットカードによっては、一時的に限度額を増額できます。ただし、増額には審査があります。

    海外旅行や留学を目的とした増額であれば審査に通りやすいと言われていますが、学生の場合は最大でも30万円程度が一般的と考えましょう。海外旅行時にカードの限度額が心配な場合は、クレジットカードを2枚持って行くことをおすすめします。

    学生でも限度額を一時的にあげられるカード

    カード名 一時増額可能な金額
    三井住友カード(旧クラシックカード) 最大30万円
    三井住友カード アミティエ
    三井住友カード デビュープラス
    楽天カード 限度額の2倍まで(最大50万円)

    旧クラシックカードやアミティエ、デビュープラスは、一般的な学生の限度額は10~30万円が目安。一時的な増額は最大30万円まで可能です。

    なお、一時増額には親権者の同意が必要です。

    楽天カードは、学生の通常の限度額は最大30万円で、一時増額は限度額の2倍まで (最大50万円まで)です。ほかのクレジットカードに比べて限度額が高めなのが特徴です。

    ただし、入会後半年間は増枠審査を受け付けていないので、ご注意ください。

    Q4. 学生でもクレジットカードを2枚以上持てる?

    A. 審査に通れば、何枚でも持てます

    現在、日本人のクレジットカード平均保有枚数は2~3枚と言われていて、複数枚のカードを持つこと自体は珍しくありません。

    海外旅行や留学等に行くとなると、国際ブランドや限度額の面でも複数枚持っていたほうが何かと安心です。

    しかし、複数枚持つということはそのぶん管理が大変になりますし、短期間に集中して申し込むと審査に落ちてしまうリスクもあります。学生のうちは多くても2枚持っていれば、十分快適に過ごせるでしょう。

    Q5. 今日中にクレジットカードが欲しい!どうしたらいい?

    A. 「即日発行」のクレジットカードを選びましょう

    クレジットカードのなかには即日発行が可能なカードもあります。

    ただし、申し込んだ時間帯によっては、当日中にカードを受け取ることができません。詳しくは、即日発行のクレジットカードに関する記事をご覧ください。

    学生でも限度額を一時的にあげられるカード

    カード名 即日発行の条件
    エポスカード ・Webまたはアプリで申し込み
    ・エポスカードセンターで受け取り
    セゾンカード ・19:30までにWeb申し込み
    ・セゾンカウンターで受け取り

    エポスカードとセゾンカードは数少ない即日発行ができるクレジットカードです。

    エポスカードはマルイなどにあるエポスカードセンターで、セゾンカードはららぽーとや東京ミッドタウンなどの中にあるセゾンカウンターで受け取れます。

    事前に店舗の営業時間をチェックしておくと安心です。

    Q6. 学生専用カードって何?どんなカードがあるの?

    A. 高校生を除く18歳以上の学生(大学生、大学院生、専門学校生、短大生)のためのクレジットカードのこと

    学生専用カードは在学時限定のカードで、お得な特典がついていることが多いです。

    ここでは、学生専用カードのなかから、「安全性」「使いやすさ」を兼ね備えていて、はじめてのカードとして間違いのない3枚を紹介します。

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    カード名 三井住友カード(学生)
    (旧クラシックカード)
    三井住友カード(学生)
    アミティエ
    JALカードnavi
    年会費 在学中無料
    (卒業後は1250円)
    在学中無料
    (卒業後は1250円)
    在学中無料
    (卒業後は2000円)
    申込対象 満18歳以上の学生の方
    (高校生は除く)
    満18歳以上の学生の方
    (高校生は除く)
    18歳以上30歳未満の学生
    (高校生は除く)
    ポイント還元率 0.5%(1000円で1P) 0.5%(1000円で1P) 1%(100円で1マイル)
    海外旅行
    傷害保険
    の有無
    有(利用付帯) 有(自動付帯) 有(自動付帯)
    紛失
    盗難サポート
    卒業後
    どうなるか
    三井住友カード
    (旧クラシックカード)
    三井住友カード
    アミティエ
    JAL普通カード
    (継続する場合は2000マイルプレゼント)
    詳細 公式ページ 公式ページ 公式ページ

    卒業後は、一般カードに自動的に切り替わるので、面倒な手続きも必要ありません。

    種類が多くて、やっぱりどのカードがいいのか迷ってしまうという皆さんには、学生専用カードのなかから選ぶことをおすすめします。

    Q7. 学生専用カードって卒業したらどうなるの?

    A. 基本的には、卒業すると一般カードに自動切り替えになります

    カード申し込み時に記入した卒業予定年を迎えると切り替わるようになっているため、もし卒業年度に変更がある場合はカード会社に連絡しましょう。

    クレジットカードによっては、一般カードへの切り替えと同時に年会費がかかる場合もありますので、卒業のタイミングで必ずカード情報を確認することをおすすめします。

    Q8. 学生でもゴールドカードって作れるの?

    A. 可能性はゼロではありませんが、審査に必ず通るとは限りません

    最近ではゴールドカードのなかでも、年会費が格安で若年層向けのものが出てきています。申し込み資格が18歳以上とされている場合は、学生でも申し込むことは可能です。

    しかし、100%審査に通るとは限りません。「アルバイトをしていない」「今までクレジットカードを一度も持ったことがない」という学生の皆さんは、いきなりゴールドカードを申し込むよりも、一歩手前のカードを作って利用実績を積むことでスムーズにゴールドカードを手に入れることができます。

    たとえば、18~25歳限定の三井住友カード デビュープラスは満26歳以降でのカード更新の際に、自動で三井住友カード プライムゴールドへとランクアップできる優れもの。将来的にゴールドカードを持ちたいと考えている学生さんにおすすめです。

    Q9. クレジットカードの有効期限は延長できるの?

    A. 期限の延長はできません

    ただし、利用状況に大きな問題がなければ、有効期限を迎えるタイミングで新しいカード(更新カード)が自宅に届きます。新しいカードはこれまでと同様に使うことができます。

    なお、クレジットカードの有効期限は申し込んでから3~5年ほどが一般的です。

    まとめ

    学生の皆さん、自分に合ったカードは見つかりましたか?

    知識を持ったうえで正しく使えば、クレジットカードはとても便利でお得なものです。ぜひはじめてのクレジットカードライフを楽しんでくださいね。

    • 学生うちから自分に最適なカード選びをしておけると、ポイントを貯めやすいうえに、後々面倒な変更手続きが必要ないのでお得
    • クレジットカード選びに迷ったら、学生専用カードがおすすめ
    • 背伸びしすぎず、毎月返済できるぶんだけカードを使うようにしよう

    学生向けカードの記事一覧