ファイナンシャルプランナー松岡賢治が厳選!特典と見栄えで選ぶクレカ5選

松岡賢治さん

今回、ファイナンシャルプランナー(FP)でクレジットカードガイドの松岡賢治さんに、満足度の高いクレジットカードの選び方についてお話を伺いました

キャッシュレス決済、ポイントや特典が充実している、海外で使いやすいクレジットカードなど、各社から個性あふれる顔ぶれが並ぶなか、本当にお得なクレジットカードとはどんなものなのでしょう。 FPの資格を持ちながら独自の視点でクレジットカードを研究してきた松岡さんだからこそたどり着いた、クレジットカードの新しい価値についてご紹介します。

プロフィール

松岡賢治(まつおかけんじ)さんのプロフィール画像

松岡賢治(まつおかけんじ)さん

  • ファイナンシャルプランナー
  • クレジットカードガイド

1989年、東京都立大学法学部卒業後、シンクタンク、証券会社のリサーチ部門に在籍し、国内マクロ経済と債券市場のマーケットアナリストとして従事。1996年に独立、97年にファイナンシャルプランナー資格を取得する。以後、マネーライターとして、マネー誌や女性誌、週刊誌などに、クレジットカードをはじめ、資産運用や投資などの記事を執筆。クレジットカードについては、カード会社への取材を継続し、ライフスタイルマガジン『DIME(ダイム)』などに定期的に記事を提供。カード業界での講演活動も行なっている。現在、『@ダイム』(http://dime.jp/)にて、「松岡賢治のマネーtab」を連載中。

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    還元率だけで比較しても今は差がほとんどない

    クレジットカードを比較するにあたって、はっきりと数字に現れる「還元率」は比較しやすい要素です。付帯サービや特典もお得な要素なのだろうけど、具体的に横に並べて比較しにくいため、ついついおざなりになってしまいます。しかし、松岡さんに伺うと、そういった数字に現れない部分が実は大きな差になってくるとのこと。

    松岡さんプロフ用 松岡賢治

    還元率でクレジットカードを比較する方はとても多いのですが、今や還元率の差はものすごく小さなものになっていて、年間に直してもそこまで大きな差になりにくくなっています。特にショッピングや旅行などを利用する方は、還元されるポイント以上に、本来支払わないといけない金額が少なくなるなど、実利が得られる特典や付帯サービスに注目してもらいたいです。

    ショッピングや食事、旅行など、日常的にお金を支払っているシーンはたくさんあります。そういったシーンで支出を減らすなどのメリット部分は、意外と目が行かないポイントです。

    松岡さんプロフ用 松岡賢治

    付帯サービスから得られるメリットに加え、クレジットカードの見栄えといいますか、ステータスの部分でもメリットがあります。特にゴールドカードは、さまざまな特典とステータスを兼ね備えていて、周りに対して良い印象を与える付加価値が大きいんです。小さな還元率の差ばかりを気にして、そういった大きな影響に目を向けないのはもったいない選び方だと思っています。

    ゴールドカードのようなステータスがあって特典の大きいクレジットカードは、それなりに年会費も高いイメージがあります。所有する費用とメリットのバランスや、審査のハードルが気になるところですが、実際のところどうなのでしょうか。

    松岡さんプロフ用 松岡賢治

    たとえゴールドであっても、高所得でないと所有できない、というものではありません。それに今は専業主婦に特化したカードなどもあり、収入面だけで決めつけるのはもったいないです。年会費についても、年に1万円ほどのカードも多く、月にしたら1000円程度で大きな特典とステータスを手に入れることができると考えると、意外とコストパフォーマンスが高いと思います。

    ハードルが高いと思っていたゴールドカードも、種類によってはそんなことはないとのこと。手に入れる価値は、還元率だけではないという考えは、なかなか気がつかない観点です。

    松岡さんプロフ用 松岡賢治

    もちろん、還元率もまったく無視したほうがいいという話ではありません。ポイントを貯めたり交換するのを楽しみたい方など、還元率はひとつの指標になります。ただ、「満足度が高い」という観点でいうと、ショッピングや食事でお得なクレジットカードがおすすめです。自分のライフスタイルと照らし合わせて、どういった付帯サービスが実際に還元される金額が大きくなるのか、それを見極めるのがポイントです。

    デートやいざというときに使える三菱地所カード

    三菱地所グループCARD

    三菱地所グループCARD
    還元率 1.0%
    年会費 1250円※1
    発行スピード
    国際ブランド
    • VISA
    • JCB
    電子マネー
    • 国内旅行保険
    • 海外旅行保険
    • ETCカード
    • 家族カード
    1. 初年度無料

    このカードのオススメPOINT!

    • 丸の内の駐車場が1時間無料
    • 年会費無料
    • 特定ショップで提示すると最大20%オフの割引

    三菱地所グループカードは、三菱地所が三菱UFJニコス・JCBと提携して発行するクレジットカード。初年度は年会費が無料で、ショッピングや食事の優待が最大20%オフ、駐車場代が1時間無料になるなど、商業施設での特典が豊富な一枚です。

    車ユーザーなら見逃せない!

    駐車場代が1時間無料になる特典は意外と大きなメリット。車メインで移動する方にとって還元率以上にお得に使えるのがポイントです。

    松岡さんプロフ用 松岡賢治

    車で買い物をする時に気になるのが駐車場代です。とくに都内は駐車場代が高い。ちょっとしたお買い物をするのに、1時間駐車場が無料というのは大きな魅力です。恋人や家族とのお買い物にも気軽に付き合えますね。

    特典重視でも年会費は気になるところ。でも三菱地所カードは、上手に使えば毎年年会費無料で持ち続けることができるそう。

    松岡さんプロフ用 松岡賢治

    初年度は入会費が無料、さらに年間のカードショッピング費が4万5000円以上なら次年度の年会費も無料になるんです。長く持ち続けたいカードを探している方には最適ではないでしょうか。

    三菱地所カードには、自分磨きに使えるアウトレットモールでのショッピングで割引を受けられる特典もついています。食事にも適用されるので、デートや友人同士で行くシーンでも活躍できます。

    松岡さんプロフ用 松岡賢治

    女性が大好きなブランド品。その宝庫がアウトレットのショッピングモールでしょう。三菱地所カードなら、ショッピングや食事で最大20%オフ!お得に彼女にブランド品もプレゼントできてしまいますね。

    ショッピングメインの方には王道のエポスカード

    エポスカード

    エポスカード
    還元率 0.5%※1
    年会費 無料
    発行スピード 最短当日〜約1週間
    国際ブランド
    • VISA
    電子マネー
    • 楽天Edy
    • 国内旅行保険
    • 海外旅行保険
    • ETCカード
    • 家族カード
    1. ネットショッピングで2〜30倍(「たまるマーケット」経由)

    このカードのオススメPOINT!

    • 収入が多くない女性でも作りやすい
    • 年会費が永年無料
    • ゴールドカードへステップアップしやすい

    2004年に設立された丸井グループのクレジットカードです。年会費は永年無料でありながら、海外旅行傷害保険が自動付帯。そのほか、全国の飲食店で割引や特典があり。遊園地、カラオケ、ネイルや美容院の割引もあるなど、女性や主婦にうれしいサービスが盛りだくさん。比較的ハードルが低いためファーストカードにもおすすめです。

    気軽に持ちやすい! 買い物にも便利なエポスカード

    持ちやすさと特典を兼ね備えたのがエポスカード。特にショッピングをする機会の多い方にはお得なポイントがたくさんあります。


    松岡さんプロフ用 松岡賢治

    若くてクレジットカードを持ちたい方にもぴったりなのがエポスカードです。何しろ持ちやすい。と言うのも、審査のハードルが高すぎないのです。それでいて、ショッピングやグルメを楽しむには事欠きません。ファーストカードにも使えます。

    年会費無料で持ち続けられる手軽さがありながらも、次の「ゴールドカード」へのステップにもつながるのがエポスカードの魅力です。

    松岡さんプロフ用 松岡賢治

    持っているだけでお得、とホームページに書かれているとおり、さまざまな特典が利用できます。年会費にも関わらず、海外旅行傷害保険が自動付帯なのは注目すべきポイントです。全国の飲食店で割引が受けられたり、遊園地やスパ・温泉で入場料が割引になるなど、お得な特典が満載です。ゴールドカードも条件によって無料で持てますので、気軽にゴールドを持ちたい方にはとくにおすすめですよ。

    エポスカードは女性にオススメできる特典が多いのが特徴。旅行やショッピングが大好き、ブランドものが好きな女性に大きく味方してくれます。

    お買い物の普段使いから海外旅行までに大活躍のエポスゴールドカード

    エポスゴールドカード

    還元率 0.5%※1
    年会費 5000円(税込)※2
    発行スピード 最短即日
    国際ブランド
    • VISA
    電子マネー
    • 楽天Edy
    • Suica
    • 国内旅行保険
    • 海外旅行保険
    • ETCカード
    • 家族カード
    1. 選べるポイントアップショップだと、ポイント最大3倍
    2. 招待:永年無料 年間利用額50万円以上:翌年以降永年無料

    このカードのオススメPOINT!

    • エポスカードから永年無料でアップグレードが可能
    • 海外旅行時に便利なサポートが充実
    • 年間利用額に合わせたボーナスポイント付与

    エポスゴールドカードはエポスカードよりグレードが1つ上のカードです。年会費を払えばエポスカードからグレードアップができますが、インビテーションが届いた方は永年無料でエポスゴールドカードを持つことができます

    松岡賢治インタビュー

    カードを一枚にまとめたい人に!普段使いから海外旅行のサポートまで充実

    普段のショッピングではもちろん、海外旅行保険の付帯や空港ラウンジの無料利用、配送サービスや国際線クローク利用の優待など海外旅行でのサポートも充実しています。

    松岡さんプロフ用 松岡賢治

    海外ではハワイ・ホノルル、韓国・仁川の空港ラウンジが無料で利用でき、ドリンクサービスなどを利用しながらゆったりとした時間を空港で過ごすことができます。また、海外サポートデスクも充実しており、現地でのトラブルからレストランの案内まで幅広くサポートをしてくれます。

    エポスカードも普段使いのショッピング用のカードとしてお得ですが、エポスゴールドカードはよりポイントが貯まりやすいお得なカードとなっています。ポイントの活用方法も商品券やアマゾンギフト券への交換などさまざまな用途で使用できるのもうれしいポイントです。


    松岡さんプロフ用 松岡賢治

    エポスゴールドカードになると300以上のショップからポイントアップショップを選べるので、普段よく利用するお店を選ぶことでポイントが貯まりやすくなります
    また、利用額に応じて年間ボーナスポイントが付与されるため、カードを一枚に集約することでお得になります。年間利用額が50万円以上で2500ポイント、100万円以上で1万ポイントがそれぞれ付与されます。

    王道のゴールドカードJCBは、ステータスと特典の大きさがポイント

    JCBゴールド

    JCBゴールドの券面画像
    還元率 0.5%※1
    年会費 1万円※2
    発行スピード 平日11時までのお申し込み、オンライン口座の設定で最短当日発行翌日お届け
    国際ブランド
    • JCB
    電子マネー
    • QUICPay
    • 国内旅行保険
    • 海外旅行保険
    • ETCカード
    • 家族カード
    1. JCBスターメンバーズにより、利用金額に応じて最大60%アップ
    2. オンライン入会のみ初年度無料。※切りかえは初年度年会費無料の対象とならない

    このカードのオススメPOINT!

    • プロパーのゴールドカードだからステータス抜群
    • 海外旅行保険やカードラウンジといった充実の付帯サービス

    JCBが直接発行するプロパーカード、JCBカード。そのゴールドカードが「JCBゴールドカード」です。海外旅行傷害保険が最高1億円、空港ラウンジサービスやグルメ優待サービスなどゴールドならではの特典が充実しています。

    国内でも海外でも付帯サービスが大きく受けられる万能カード

    海外でも大きな特典がつくのがJCBゴールドカード。海外でさっとゴールドカードを出せるステータスだけでなく、海外旅行傷害保険が最高1億円と大きな特典がついています。

    松岡さんプロフ用 松岡賢治

    クレジットカードが海外で使えるのは当たり前のことですが、JCBカードが優れている点は海外旅行傷害保険が最大1億円というところです。これだけの保険があれば、万が一自分に何かがあっても家族は安心ですよね。

    プロパーカードのゴールド券面というだけで見栄えが良くなりますが、所有のハードルは気になるところ。けれど、JCBゴールドカードは入会を工夫すると、初年度無料で持つことができます

    松岡さんプロフ用 松岡賢治

    とくに若い方ならゴールドカードに憧れを持つのではないでしょうか。それを叶えてくれるのがJCBゴールドカードです。カードフェイスもプロパーカードならではの見栄えのいいゴールドデザインのほか、ディズニーデザインもあって女性でも持ちやすいです。オンライン入会なら初年度の年会費は無料。家族会員も1名様無料と、家計に優しいカードでもあります。

    特典内容の良さはクレジットカード選びの重要要素。スマートに見せられる特典があるかどうかはポイントの一つですが、JCBゴールドカードなら魅力的な特典がついています。


    松岡さんプロフ用 松岡賢治

    JCBカードはなんと東京リゾートのオフィシャルカードでもあります。東京リゾートと言えば、デートでも友人同士でも楽しめますし、外すことがないですよね。JCB会員限定でパークチケットなどの賞品が当たるキャンペーンを実施していたり、ディズニー好きにはたまらない特典が多いのもポイントです。

    20代専用ゴールドカードだから持ちやすい!三井住友VISAプライムゴールドカード

    三井住友カード プライムゴールド

    三井住友カード プライムゴールド
    還元率 0.5%※1
    年会費 5000円※2
    発行スピード 最短翌営業日 ※3
    国際ブランド
    • VISA
    • Mastercard
    電子マネー
    • iD
    • WAON
    • 国内旅行保険
    • 海外旅行保険
    • ETCカード
    • 家族カード
    お得なキャンペーン情報

    新規ご入会&Vpassアプリログインで利用金額の20%キャッシュバック【最大12000円】

    1. 【セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドでのご利用】ポイント5倍&選んだ3店で2倍
    2. オンライン入会で初年度無料
    3. オンライン申込なら最短5分でカード番号を発行

    このカードのオススメPOINT!

    • 初年度年会費が無料
    • 旅行保険・ショッピング補償など付帯サービスが充実
    • 20代に特化したゴールドカード

    三井住友VISAプライムゴールドカードは三井住友カードが発行する20代専用のゴールドカード初年度年会費無料、2年目以降は5000円で、最高5000万円の旅行傷害保険や、年間300万円までのショッピング補償がついてきます。

    20代でゴールドカードの豊富な特典を受けたい方に最適のクレジットカード

    三井住友VISAプライムゴールドカードは、申込み条件が「満20歳以上30歳未満」と、20代専用のゴールドカードです。通常であればハードルになる年会費も、初年度が無料、2年目以降も5000円と低めの設定になっています。それでいて、旅行保険やショッピング補償を始めとして、ゴールドならではの補償額の大きい特典がついています。

    松岡さんプロフ用 松岡賢治

    20代の方でゴールドカード持ちたいのであれば、三井住友VISAプライムゴールドカードがおすすめですね。最近では所有ハードルの低いゴールドカードも現れてきていますが、このカードはなにより三井住友VISAというブランドで持ちやすいのが特徴です。

    付帯サービスの充実度はさすがゴールドカードといったところで、空港のカードラウンジが利用可能。それでいて上手く使えば年会費も1500円まで抑えることができるんです。

    まとめ

    クレジットカード選びにおいて、ついつい目が行ってしまうのが還元率ですが、付帯サービスによる差のほうが大きくなるというのは目からウロコが落ちました。視点を変えると選ぶ基準もガラリと変わります。今回紹介したラインナップで、今まで以上にお得にクレジットカードを活用したいですね。

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