ポイントの達人・菊地崇仁が厳選!本当に使えるクレカ4選

菊地崇仁さんアイキャッチ

今回、ポイントカードの達人としてテレビや雑誌などで情報発信を続けている菊地崇仁さんに取材をしました。

キャッシュレス決済がだいぶ生活に浸透してきた今日このごろ。カードを普段づかいする人も増えてきたなか、気になるのは賢いカードの選び方。ポイントがしっかり貯まって使えるお得なカードはどれなのでしょうか。ポイントと言えばこの方、株式会社ポイ探 代表取締役 菊地崇仁さんに上手なカードの選び方と本当に使えるカードについて聞きました。

プロフィール

菊地崇仁(きくちたかひと)さんのプロフィール画像

菊地崇仁(きくちたかひと)さん

  • 株式会社ポイ探 代表取締役

札幌市出身。1998年法政大学工学部(現・理工学部)を卒業し、日本電信電話株式会社(現・NTT東日本)に入社。2006年よりポイント交換案内サービス「ポイント探検倶楽部(ポイ探)」の開発を手がけ、2011年より株式会社ポイ探の代表取締役。ポイントの達人としてテレビ出演など多数。

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    ポイントが"貯まる"ではなく、"使える"カードを選ぶ

    さまざまなクレジットカードがある時代、いったいどれにすればいいのか迷ってしまいますよね。どうせならポイントがたくさん貯まるカードを選びたい。そう考えがちですが、実は発想が逆だと菊池さんは言います。菊池さんに基準を聞くと、自分の行動を振り返って”使える”カードを選ぶべきという答えでした。

    菊地崇仁さん菊地崇仁

    ポイントを貯めることに意識が向きがちですが、ポイントは使うためにあるので、きちんと使えるかどうかが大事です。自分の性格やライフスタイルを考えて、よく使うポイントが多く貯められるカードを選びましょう。いくら高還元率でも、使える場所が限定されてしまうポイントだと結局使いきれなくて無駄になることもありますから、できるだけ利用範囲が広いポイントを貯めるのがコツです。その点では共通ポイント、楽天、Ponta、dポイント、Tポイントの4つがオススメです。

    どのポイントを貯めるかを決めたら、次に大事なのが自分の性格やライフスタイルです。せっかく貯めたポイントも管理して使いきれなければ、失効してしまうことがあります。

    菊地崇仁さん菊地崇仁

    ポイントの有効期限が管理できて、しっかり使い切れるならポイントを貯めるのもいいですが、そうでないならポイントの代わりに自動的に割引になるオートキャッシュバックカードを選ぶといいでしょう。年会費無料で請求時に自動で1%OFFになるP-oneカード<Standard>などがオススメです。

    まずは一般カードからと考える方もまだ多いかもしれませんが、今はゴールドが持ちやすくメリットも大きいとのこと。

    菊地崇仁さん菊地崇仁

    条件によってはゴールドの方がメリットが大きいですし、以前より審査のハードルも下がっている印象です。年会費もポイント還元で実質ゼロというケースも多いですね。

    ここで、菊池さんに「ポイントが使いやすいカード」「マイルを貯めやすいカード」を聞いたところ、楽天カード、dカードGOLD、JALカード、SPGアメックスの4枚を挙げてくれました。以下では、自分に合ったカード選びのコツと、本当に持つべきカードをポイントとマイル別に見ていきます。

    楽天カードはポイントの使い勝手が抜群にいい!

    楽天カード

    楽天カード
    還元率 1.0%※1
    年会費 無料※2
    発行スピード 1週間〜10日
    国際ブランド
    • VISA
    • Mastercard
    • JCB
    • American Express
    電子マネー
    • 楽天Edy
    • 国内旅行保険
    • 海外旅行保険
    • ETCカード
    • 家族カード
    お得なキャンペーン情報
    1. 入会と「楽天e-NAVI」への登録で、2000ポイントプレゼント
    2. カード申込翌月末までにカードショッピング1回以上の利用で、3000ポイント(期間限定ポイント)プレゼント
    1. 楽天グループのサービスでの利用で2倍〜最大16倍※SPU(スーパーポイントアッププログラム)により、さまざまな条件あり
    2. 家族カード年会費:無料

    このカードのオススメPOINT!

    • 使いやすくて貯めやすい楽天スーパーポイントが貯まる
    • 若い人の最初のクレジットカードにしやすい
    • 楽天証券へポイント投資することもできる

    楽天カードは、ポイント還元率1%~最大3%と還元率の高さでも定評のある人気クレジットカードです。貯まったポイントは楽天市場や加盟店で使え、利用範囲が広いのが特徴です。

    ポイントをしっかり貯めて使いたい人に!

    楽天カードは、ポイントをひたすら貯めたい人におすすめのクレジットカードです。ポイントで生活したい!というような人に向いています。一般カードは
    年会費が永年無料
    で、審査に通りやすいと言われているため、若い人でも持ちやすいのが特徴です。楽天はあらゆる業種を押さえているので、楽天カードで楽天グループ一本に絞ればポイントをかなり効率的に貯めることができます。メリットは何と言っても楽天市場でポイント3倍になることです。

    菊地崇仁さん菊地崇仁

    学生向けにはアカデミーがあり、専用のポイントアップシステムが用意されています。楽天ブックスで購入するとポイントが最大5倍になるなどのメリットがありますが、学生でも一般カードが作れますし、必ずしもアカデミーにこだわる必要はないと思います。

    楽天カードはポイントが貯めやすい一方で、期間限定ポイントも多いのでポイントの管理が大切です。

    菊地崇仁さん菊地崇仁

    私は楽天ペイ(アプリ決済)でポイントを使うようにしています。設定画面で”すべてのポイントを使う”にチェックを入れておけば、自動的に期間限定ポイントから使われていきます。楽天モバイルユーザーであれば、利用料のポイント払いができるので利用料をゼロにすることも可能。楽天市場で買い物をすることが少ない人は、楽天ペイで街中で使い切るのがオススメです。

    今すぐ得したい!という人もいれば、なかには長期的なメリットを得たいという人もいるでしょう。そんな人にはポイント投資がおすすめだそう。

    菊地崇仁さん菊地崇仁

    ポイントを投資に回せば増える可能性がありますし、現金化することで有効期限もなくなります。私は期間限定ポイント(キャンペーンへのエントリーなどでもらえるポイント)は楽天ペイで普段の買い物で使い、通常ポイントは楽天証券で投資に回しています。若いうちだからこそ、先を見据えたポイント投資という選択肢もあると思います。たとえば、松井セキュリティズカード(MATSUI SECURITIES CARD)は初年度年会費無料で、1%の還元を自動的に投資に回すこともできます。

    docomoユーザーには便利に使えるdカード GOLDがオススメ

    dカード GOLD

    dカード GOLD
    還元率 1.0%※1
    年会費 1万円※2
    発行スピード 最短5日
    国際ブランド
    • VISA
    • Mastercard
    電子マネー
    • iD
    • 国内旅行保険
    • 海外旅行保険
    • ETCカード
    • 家族カード
    お得なキャンペーン情報
    1. ドコモの利用料金をdカード払いにするとdポイント1000ポイント進呈
    2. 入会の翌々月末までの利用金額に対し、入会翌月末まで、翌々月中それぞれ25%(上限5000ポイント)ポイント還元(要エントリー)
    1. 毎月のドコモのケータイ/「ドコモ光」ご利用料金1,000円(税抜)ごとに税抜金額の10%還元(ご利用料金1000円(税抜)につき100ポイント)
    2. 家族カード1枚目は無料、2枚目以降1000円/枚

    このカードのオススメPOINT!

    • ドコモのケータイ、「ドコモ光」利用料金の10%がポイント還元
    • 使わなくても持っているだけで実はお得

    dカード GOLDは、ドコモが発行するクレジットカードです。dポイントが貯めやすくなるゴールドカードで、ケータイ補償や旅行保険、国内空港ラウンジ利用などの特典が付帯しています。

    菊地さんインタビュー

    docomoを使っていてdポイントをザクザク貯めたい人に!

    dカード GOLDは、docomoユーザーでdポイントを効率的に貯めたい人にオススメのクレジットカードです。ローソンでdカード決済をすると口座引落とし時に3%OFFになり、さらにdカード決済によるdポイント1%+dカード提示によるdポイント1%で合計5%お得になります。さらに、今なら「キャッシュレス・消費者還元事業」でプラス2%が還元されます。

    菊地崇仁さん菊地崇仁

    dカードを持つなら、断然ゴールドがオススメ。毎月の携帯料金やドコモ光の最大10%がポイント還元されます。実際に、ゴールドの保有率が圧倒的に高いカードです。カードの年会費が1万円なので、毎月1万円以上携帯とドコモ光を払うなら、年会費をペイできます

    docomoユーザーなら、”決済”ではなく”保有”だけで10%還元になるのも大きなポイント。dカード GOLDを持っているからといって、携帯料金をdカード GOLDで支払う必要はないんです。dカード GOLD保有で10%還元を受け、決済は別カードで行えば、そのカードのポイントも貯められるというポイントの二重取りも可能です。

    普段づかいでマイルを貯めやすいJALカード(navi、JAL CLUB EST)がベスト

    JALカード navi

    JALカードnavi
    還元率 1.0%
    年会費 無料※1
    発行スピード 通常3週間
    国際ブランド
    • VISA
    • Mastercard
    • JCB
    電子マネー
    • 国内旅行保険
    • 海外旅行保険
    • ETCカード
    • 家族カード
    お得なキャンペーン情報
    • 新規入会で最大2000マイルプレゼント(~2020年6月30日<Web受付日>)
    1. 在学期間中無料

    このカードのオススメPOINT!

    • 学生や20代に限定したカードで利用特典が多い
    • フライトでもショッピングでもマイルを貯められる

    JALカードは、JALが発行するクレジットカードです。naviは学生に特化したカードJAL CLUB ESTは20代限定(20歳〜29歳)のカードです。それぞれフライトにボーナスマイルがついたり、100円=1マイルのショッピングマイルがつくなど特典が多いのが特徴です。

    学生や20代という属性でマイルを効率よく貯めたい人に!

    JALカード(navi、JAL CLUB EST)は、JALをよく利用する学生や20代におすすめのカードです。naviは在学期間中は年会費無料でマイルの有効期限なし。JAL CLUB ESTは通常の年会費2000円に加えて、別途5000円かかりますが、マイルの有効期限が60ヶ月まで延長されます(通常のJALカードは36ヶ月)。

    ショッピングに関しては、ESTにはショッピングマイルが2倍になるショッピングマイル・プレミアムが付帯しており、通常の年会費3000円が無料。100円=1マイルが貯まります。naviにはプレミアムサービスは付帯していませんが、同等の積算率が適用されるので、ESTと同じく100円=1マイルが貯まる仕組みです。

    菊地崇仁さん菊地崇仁

    年代別にセグメントされたカードがあって便利なのはJALだけだと思います。特典も多いので、学生や20代の人にとっては利用価値が高いです。マイルをしっかり貯めるには、JAL系の店舗を理解して効率よく使うのがポイント。ファミリーマートで使えばマイル2倍(100円=2マイル)になりますし、イオンも特約店なので2倍です。

    「旅でもショッピングでもマイルが貯まる」と謳っている通り、JALカードはポイントではなく直接マイルが貯まるのが特徴です。一方、ANAカードの場合は、フライトではマイル、ショッピングではクレジットカードポイントがつく仕組みになっています。クレジットカードポイントを「ANAマイレージクラブ」のマイルへ移行できますが、応募方式か自動方式か、5マイルコースか10マイルコースかを選択しなければなりません。また、移行手数料として5000円~6000円かかるコースもあります。

    菊地崇仁さん菊地崇仁

    こうした仕組みを理解して、タイミングを正しく選択できるならANAカードもマイルを貯めやすいカードです。その点でJALカードは直接マイルが貯まるのでわかりやすく、少ないマイルでチケットを取れるため、使いやすさでもリードしています。個人的な感想ですが、特典航空券の取りやすさもJALの方がいいような気がします。

    SPGアメックスは国内外問わず旅行好きな人にオススメ

    SPGアメリカン・エキスプレス・カード

    SPGアメックス
    還元率 1.25%
    年会費 3万1000円
    発行スピード 1週間~10日
    国際ブランド
    • American Express
    電子マネー
    • 国内旅行保険
    • 海外旅行保険
    • ETCカード
    • 家族カード

    このカードのオススメPOINT!

    • 旅好きな人が旅を楽しみながらカード特典の恩恵が受けられる
    • JAL・ANAマイルに交換できるポイントが貯まる
    • 更新時に無料宿泊券がもらえる

    SPGアメックスは、ホテルグループのマリオットボンヴォイとアメリカン・エキスプレスの提携カードです。年会費は3万1000円ですが、JAL・ANAマイルに交換できるポイントが最大で100円=1.25マイル貯まり、更新時に無料宿泊券がもらえる特典もあります。

    旅行が大好きで旅しながらマイルを貯めたい人に!

    SPGアメックスは、旅に特化したカードなので旅好きの人におすすめのクレジットカードです。マリオットだけでなくリッツ・カールトンやシェラトン、ウェスティンホテルなどで客室の無料アップグレードなどの特典を受けることができます。

    菊地崇仁さん菊地崇仁

    フライト+ホテルをセットで、ちょっぴり豪華な旅をしたい人にオススメです。ユーザーの年齢層は広いですが、意外と旅行する学生にも人気なんです。インスタ映えする旅先を探している人に、人気があるカードだと聞いています。

    カードのメリットを最大限に生かすには、国内外問わず旅行に行ってポイントを貯めることと、特典をうまく使うことですね。ただし、フライトにJALを使ってSPGで決済しても、あくまでSPGのポイントがつくだけでJALマイルはつきませんし、 JALカードのような特典もありません。

    まとめ

    クレジットカードを使うなら、賢く選んで上手に使いたいものです。ポイントの達人・菊地さんが教えてくれた方法はどれも目からウロコのものばかり。今回ご紹介したカードを使って、スマートなカードライフを楽しみたいですね。