【最新版】クレジットカードの還元率ランキングBEST4と選び方の注意点

クレジットカードの還元率ランキングを見る人

「少しでも還元率が高いクレジットカードを選びたいな」
「ポイントがたまりやすいカードはどれ?」

せっかくクレジットカードを使うのであれば、還元率が高いカードを賢く使って、ポイントをたくさん貯めたいですよね。

この記事では、還元率が高いクレジットカードをランキング形式で一挙公開。ポイントの貯まり方のシミュレーションや、カードを選ぶときの注意点を紹介します。

高還元率のクレジットカードランキングBEST4

まずは使うだけで、どんどんポイントが貯まる高還元率のクレジットカードをご紹介。

ご自身の利用シーンを想像しながら読んでみてくださいね。

【楽天市場で還元率最大3%】楽天カード

楽天カード

楽天カード
ポイント還元率 1.0%~3.0%
100円で1P 1P=1円
年会費 無料

国際ブランド

  • VISA
  • Mastercard
  • JCB
  • American Express

電子マネー

  • 楽天Edy

こんな人におすすめ!

  • 楽天市場や楽天サービスをよく利用する人
  • 楽天Edyを使って実店舗でもポイントを貯めたい人
  • ハワイ旅行に行く予定のある人
  • 入会特典でポイント獲得したい人

公式サイトはこちら

  • 特徴1 楽天市場で利用すると最大3%、楽天銀行口座からの引き落としで最大4%
  • 特徴2 楽天市場以外での利用も1%の高還元
  • 特徴3 街でのお買い物でもポイントを貯められる

楽天市場の利用によってかなりの高還元が期待できるカード。もともと楽天市場の利用で得られる楽天スーパーポイントは1%と高い還元率を誇りますが、楽天カードで支払えば最大3%分のポイントがつきます。さらに引き落とし口座を楽天銀行に指定するだけで、最大4%分のポイントバック。1ポイント=1円で、楽天市場での買い物などに利用できます。

また、楽天ポイントカード機能付き楽天カードを提示すれば、街でのお買い物でもポイントがたまります。いろんなシーンでポイントを貯めやすく、使いやすいカードと言えるでしょう。

【Tポイントが貯まる】Yahoo!JAPANカード

Yahoo! JAPANカード

ヤフーカード(Yahoo! JAPANカード)
ポイント還元率 1.0%
100円で1P 1P=1円
年会費 無料

国際ブランド

  • VISA
  • Mastercard
  • JCB

電子マネー

  • nanaco

こんな人におすすめ!

  • Yahoo!ショッピングでポイントを貯めたい人
  • Tポイントをお得に貯めたい人

公式サイトはこちら

  • 特徴1 Yahoo!ショッピングやLOHACO利用でポイント3%還元
  • 特徴2 手持ちのTポイントカードのポイントとまとめられる
  • 特徴3 貯まりやすく、使いやすいTポイント

Yahoo! JAPANカードで貯まるのは、TSUTAYAやファミリーマートでおなじみのTポイント。貯めやすく、使いやすいのが魅力です。手持ちのTポイントカードに貯まっているポイントを、Yahoo! JAPANカードにまとめることも可能ですよ。

Yahoo! JAPANカードは、Yahoo!ショッピングとLOHACOの利用で、いつでも3%のポイントを還元。毎月5のつく日はポイントが5倍になるキャンペーンも実施しており、この日を狙ってYahoo!ショッピングを利用すると、ポイントが一気に貯まります。

【Amazonで還元率2%】Orico Card THE POINT

Orico Card THE POINT

オリコカード
ポイント還元率 1.0%~2.0%
100円で1P 1P=1円
年会費 無料

国際ブランド

  • Mastercard
  • JCB

電子マネー

  • iD
  • QUICPay

こんな人におすすめ!

  • Amazonをよく利用する人
  • 高級感のあるカードデザインを好む人
  • ポイントをざくざく貯めたい人

公式サイトはこちら

  • 特徴1 年会費無料にも関わらずAmazonショッピングで高還元
  • 特徴2 入会後6ヶ月間は2%の高還元率
  • 特徴3 オリコモール経由のショッピングで最大15%還元

Orico Card THE POINTは、年会費無料のカードにもかかわらず、ポイントがザクザク貯まるのが特徴です。入会後6ヶ月は基本還元率が2倍になるほか、オリコモールを経由したショッピングでは、さらにポイントが貯まりやすくなります。特にAmazonショッピングは2%の高還元に。年会費無料のAmazon MasterCardクラシック(還元率1.5%)よりも高い還元率が魅力です。

オリコモール経由のショッピングでは0.5%分のポイントが追加されるため、最大15%のポイント還元を得られるケースも。貯まったポイントはAmazonギフト券などに交換できるため、使いやすさもばっちり!

【ローソンで還元率実質5%】dカード

dカード(レギュラー)

dカード
ポイント還元率 1.0%
100円で1P
年会費 初年度無料
※条件あり

国際ブランド

  • VISA
  • Mastercard

電子マネー

  • iD

こんな人におすすめ!

  • docomoユーザーの人
  • 近所にローソンやスタバ、ドトールがあってよく利用する人

公式サイトはこちら

  • 特徴1 いつでも1%ポイント還元
  • 特徴2 ローソンでのお買い物が最大5%もお得に
  • 特徴3 ドコモユーザーならケータイ料金の支払いにも使える

もともとdカードはドコモユーザー向けに発行されたため、ポイントをドコモの利用料金の支払いに充てられるなど、ドコモユーザーにうれしい特典が充実しています。一方で、近年はdポイントが急速に普及してきたことから、貯まったポイントを使えるお店が増え、ドコモユーザー以外にも使い勝手がよいカードに進化しています。

ローソンや家電量販店のノジマの利用は常時3%オフに。さらに2%分のポイントが還元されるため、最大5%もお得になります。

還元率の違いによるポイントの貯まり方をシミュレーション

先ほど紹介したような高還元率のクレジットカードを利用すると、どれくらいのポイントが貯まるのでしょうか。実際にシミュレーションしてみましょう。

たった0.5%の違いでも、年間の還元額に換算すると大きな差になることがわかりますよ。

ここでは、次の2つの例で考えてみましょう。


例1.月のカード支払い額が5万円のAさんの場合
例2.月のカード支払い額が10万円のBさんの場合


例1.月のカード支払い額が5万円のAさんの場合

毎月必要最低限のものしかカード払いをしないAさん。支払いの内訳は次の通りです。

Aさんのカード利用の内訳

食費 3万円
スマホ代 1万円
光熱費 1万円
5万円

1ヶ月あたりのカード利用額は5万円、年間に換算すると60万円です。
1ポイント=1円が付与されるカードの場合、1年間に還元される金額は次のように変動します。

ポイント還元率 1年あたりの還元額
1%の場合 6,000円
1.5%の場合 9,000円
2%の場合 1万2,000円

1%の場合と1.5%の場合とでは、年3,000円も違います。ちょっとした飲み会を楽しめる金額ですね。さらに1%と2%では、6,000円もの差に。2%の1万2,000円ともなると、豪華な食事を楽しめるような金額です。

仮に月5万円の支払いが10年間続くとすると、還元額はもっと増えていきます。現金やポイント還元率が低いカードで支払っている限り、この金額を得られないと考えると、カード払いを活用したほうがお得であると言えるでしょう。


例2.月のカード支払い額が10万円のBさんの場合

続いてBさんの場合をシミュレーションしてみましょう。利用の内訳はこちらです。

Bさんのカード利用の内訳

食費 4万円
スマホ代 1万円
光熱費 1万円
日用品 1万円
被服費 1万円
交際費 2万円
10万円

毎月の利用額が10万円のBさんの場合、年間の利用額は120万円です。1年あたりのポイント還元額は、次のように変動します。

ポイント還元率 1年あたりの還元額
1%の場合 1万2,000円
1.5%の場合 1万8,000円
2%の場合 2万4,000円

1%と1.5%では6,000円、1%と2%では1万2,000円の差に。10年後には、その差は6万円、12万円にも上ります。ちょっとした海外旅行を楽しめるほどの金額になってしまうのです。

「還元率0.5%の差ってそんなに大きいの?」と思っていた方も、ぜひ長期的な目で見て考えてみてください。どうせ同じ金額の買い物をするのであれば、少しでもポイント還元率の高いカードを利用することをおすすめします。

還元率の意味やポイント還元される仕組みを詳しく知りたい方はこちら

高還元率でお得なクレジットカードを選ぼう!3つの注意点とは?

ここまで高還元のメリットを中心にお伝えしてきましたが、一方で注意すべき点もあります。

それは次の3点です。

高還元率カードを選ぶときの注意点

  1. 貯まったポイントは使いやすいか?
  2. リボ払い専用カードではないか?
  3. 年会費は割に合う設定になっているか?

貯まったポイントは使いやすいか?

どんなに還元率が高かったとしても、貯まったポイントは生活のなかで利用しやすいものでしょうか。

還元率が高いカードでも「期間限定ポイント」として付与される場合もあり、「ポイントを使おうと思ったときには失効していた」などというケースも少なくありません。


リボ払い専用カードではないか?

還元率が高いクレジットカードのなかには、「リボ払い専用カード」というものが存在します。

リボ払い専用カードは、レジで一括払いを指定しても、請求時には自動的にリボ払いとなってしまうというカード

リボ払いは利用料金に手数料が上乗せされるため、結果的に還元されたポイントよりも手数料のほうが高くなってしまうという事態が起こり得ます。高い還元率をアピールしているカードほど、気をつけましょう。(当サイトで紹介しているカードのなかには、リボ払い専用カードはありません。安心してご覧くださいね!)


年会費は割に合う設定になっているか?

カード選びの際には年会費にも注目しておきましょう。もちろん年会費無料であるに越したことはありませんが、やはり有料のカードのほうが還元率も高い傾向にあると言えます。

dカードを例に出すと、dカード GOLDの場合は年会費が1万円かかりますが、ドコモやドコモ光の利用料金においては10%の高還元になります。年間の利用金額によっては還元されたポイントで十分に年会費を回収できるため、通常のdカードよりもdカード GOLDを選んだほうがお得になるというケースもあるのです。

これらの注意点を踏まえてクレジットカードを選べば、毎日の生活のなかで自然とポイントが貯まるはず。ご自身のライフスタイルに照らし合わせて、還元率を最大限アップできるようなカードを選んでくださいね。


まとめ

  • 還元率はたった0.5%の違いでも、年間の還元額に換算すると大きな差になる
  • ポイントの使いやすさなどを踏まえ、あなたのライフスタイルに合うカードを選ぶことが大切

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