【検証】クレジットカードのポイントで本当に損しないおすすめの使い方とは？

※価格の表記に関して、特に指定があるもの以外は税抜き表記となっています。

今さら聞けないクレジットカードのポイントの基礎知識

まずは、知っているようで実は知らないポイントの基礎知識について簡単に解説していきます。今さら周りの人には聞けない疑問を、ここで解消していきましょう。

クレジットカードのポイントのしくみ

クレジットカードのポイントとは、クレジットカードの利用額に応じて自動的に貯まり、商品やマイルなどに交換できるお得なものです。

カードごとに独自のポイントプログラムがあり、還元率や貯まるポイントの種類、1ポイントあたりの価値が異なります。

例を見てみましょう。

クレジットカード名	ポイント名	1Pあたりの価値
三井住友カード	ワールドプレゼント	1P=5円
JCBカード	Oki Doki ポイント	1P=5円
楽天カード	楽天スーパーポイント	1P=1円
イオンカード	ときめきポイント	1P=1円
Amazonカード	Amazonポイント	1P=1円

クレジットカードを使うことで自動的にポイントが貯まるしくみは下図のようになっています。

クレジットカードを使って支払いをすると、店舗からカード会社に加盟店手数料（決済手数料）が支払われ、そのうちの数パーセントが利用者にポイントとして還元されます。

多くのクレジットカードは、ベースの還元率が0.5%～1%程度です。

特定の店舗で買い物をしたり、指定のオンラインモールを利用することで還元率がアップする場合もあります。

クレジットカードの還元率についてもっと詳しく知りたいという方はこちら

使い方によってポイントの価値が変わる

貯まったポイントはショッピングの利用代金に充当したり、商品やギフト券、他のポイントに交換できたりとさまざまな使い道があります。

しかし、貯まったポイントはすべて同じ価値なのかというと、そうではありません。
通常は1P＝1円であっても、貯めたポイントを何に使うかによって1Pあたりの価値が2～5倍になることもあります。

損せずにポイントを使うためには、1Pあたり何円になるのかというレートをチェックすることが大切です。

それでは、損しないポイントの使い道はいったい何なのか、具体例とともに見ていきましょう。

本当にお得？ポイントの使い方を徹底検証

前提として、ポイントの使い道は「ポイントを使って何をしたいか」で決めましょう。

日常の買い物をポイント払いにするもよし、マイルに交換するもよし、商品に交換するもよし。

「商品に交換すると損」という意見もありますが、自分が貯めたポイントで自分が欲しい商品を手に入れられたら、それは本人にとっては幸せなことですよね。「この使い方は絶対にダメ」というものはないのです。

ここからは、ポイント利用で少しでも損したくないという方に向けて、賢いポイントの使い道を紹介していきます。ぜひ参考にしてみてくださいね。

代表的なポイントの使い方・交換先とは？

クレジットカードによってポイントの使い方や交換先は多種多様ですが、ここでは多くのカードに当てはまる代表的なものをご紹介します。

それぞれについて詳しく見ていきましょう。

ポイントの交換先を手軽さ＆お得度で比較

ここでは、三井住友VISAクラシックカード・JCB CARD W・楽天カードの3枚のカードをもとに、実際にポイントを利用したときの「手軽さ」「おトク度」と具体的な使用例を出してみました。

ポイントの利用方法	手軽さ	お得度
電子マネー or プリペイドカードにチャージ	★★★☆☆	★★★★☆
ギフト券	★★★★★	★★★★☆
キャッシュバック	★★★★★	★★★☆☆
マイレージ交換	★★☆☆☆	★★★☆☆
商品交換	★★★★☆	★☆☆☆☆

クレジットカードによってベースの還元率が違うため一概には言えませんが、損しにくいのは「電子マネー or プリペイドカードにチャージ」と「ギフト券」という結果になりました。

ここからは、ポイントの利用方法ごとに詳しく見ていきましょう。

商品交換

クレジットカード会社が発行するカタログのなかから、ポイント残高に応じて商品を選ぶタイプ。選んで申し込めば、商品が自宅に届くのでかなりお手軽です。

しかし手軽な反面、交換に必要なポイントともらえる商品の通常販売価格を比べてみると価格が釣り合っていないことが多いのも事実。

三井住友VISAクラシックカードを例に見てみましょう。

三井住友VISAクラシックカードは、ベースの還元率は0.5%。1000円につき1P「ワールドプレゼント」という名前のポイントが貯まります。

たとえば、1500Pで交換できるパナソニックのコードレススチームアイロン。ワールドプレゼント1P=5円相当と考えると7500円相当になります。

ですが、Amazonで検索してみると、品番・色が全く同じ商品が4888円で購入できます。つまり、商品そのものの値段と比べると、ポイントを使った場合は3000円分近く損してしまうことになります。お得度で見ると少しもったいないかもしれませんね。

商品交換は、カタログのなかに「普段だったら絶対買わないけれど、この機会に欲しい！」というものがある場合にのみおすすめです。

マイル交換

帰省や旅行などで飛行機を使う機会がある、という方におすすめなのはマイル交換。

JALカードなどの航空系のクレジットカードはそのままポイントがマイルとして貯まりますが、そうではないカードの場合でも、貯まったポイントをマイルに交換することができます。

3枚のカードで、マイルに交換する際の詳細を見てみましょう。

クレジットカード名	移行レート	ポイント移行単位	移行所要期間
三井住友VISAクラシックカード	ワールドプレゼント1P ⇒ 3マイル（ANA）	100P以上100P単位	約1週間
楽天カード	楽天スーパーポイント2P ⇒ 1マイル（ANA）	1P以上	約1週間
JCB CARD W	Oki Doki ポイント1P ⇒3マイル	500P以上1P単位	2～3週間

1000円の買い物をした場合、それぞれ貯まったポイントをマイルに交換すると、このようになります。

マイルを航空券に交換すると、1マイルあたりの価値は通常2～3円だと言われていますので、損をすることはありません。

ただし、マイルに変換するには申し込みが必要なうえ、移行に1～3週間かかってしまうため、手軽さには欠けます。また、マイルの有効期限は3年で、航空券に変えるとなるとたくさんのマイルが必要です。（例：東京－沖縄　往復1万8000マイル程度）

普段あまりクレジットカードを使わない方はせっかくポイントをマイルに変換しても、マイル数が足りないまま失効してしまう、という可能性も大いにありますので、ご注意ください。

ギフト券

難しい手続きが不要でお手軽に交換できるギフト券は、ポイント交換先のなかでも大変人気です。デパートや百貨店などの実店舗で使えるギフト券のほか、AmazonやApp Store＆iTunesギフトカードなど、オンラインのギフト券に交換すれば汎用性も広がります。

JCB CARD Wを例に見てみましょう。

JCB CARD Wはベース還元率が1%。1000円で2PのOki Doki ポイントが貯まります。

このOki Doki ポイントを、JCBギフト券に交換すると以下のようになります。

	交換に必要なポイント	交換できるJCBギフト券	交換レート
JCBギフトカード	1050P	5000円	4.8円
	2050P	1万円	4.9円
	3050P	1万5000円	4.9円
	4050P	2万円	4.9円
	5050P	2万5000円	5円
	6050P	3万円	5円
	7050P	3万5000円	5円
	8050P	4万円	5円
	9050P	4万5000円	5円
	10050P	5万円	5円

ポイントの交換レートが、1P=4.8円～5円ほどで、交換するポイント数が多くなればなるほど還元率が高くなります。

JCBギフト券は、全国のスーパー（イオン、イトーヨーカドーなど）をはじめ、家電量販店、ドラッグストアなど、日常的に使える店舗がかなり幅広いので、利便性が非常に高いです。

損することなく、かつ手軽で汎用性が高い交換方法だといえるでしょう。

キャッシュバック

お手軽さNo.1のキャッシュバック。
キャッシュバックと一口にいっても、クレジットカードで貯めたポイントのキャッシュバックには大きく2種類あります。

クレジットカードがうたっているキャッシュバックは、利用した分の請求額からポイント分が値引きされる「利用代金の充当」であることがほとんどです。

今回は、楽天カードと三井住友VISAクラシックカードを例に、「利用代金の充当」タイプのキャッシュバックについて見ていきましょう。

楽天カードの利用代金を通常の楽天スーパーポイントで支払えるキャッシュバックサービスは、2018年9月12日にスタートしたばかり。50ポイントから使うことができます。

一方、三井住友VISAクラシックカードは200ポイント以上1ポイント単位からキャッシュバックに使うことができます。

これら2枚のカードのポイントをキャッシュバック利用した際に、ポイントの価値がどう変わるのか見てみましょう。

クレジットカード名	通常	キャッシュバック利用
楽天カード	1P=1円	1P=1円 （200P⇒200円のキャッシュバック）
三井住友VISAクラシックカード	1P=5円	1P=3円 （200P⇒600円分のキャッシュバック）

楽天カードは通常時とキャッシュバック利用時でポイントの価値が変わっていないことがわかります。

一方、三井住友VISAクラシックカードは、通常1P=5円相当の価値があるにもかかわらず、キャッシュバックで利用するとポイントの価値が3円に下がってしまっています。

キャッシュバックは自動で利用額を割引してくれるので、節約にもなって便利ですが、カードによっては1Pあたりの価値の変動が大きい交換方法でもあります。

お持ちのカードのポイントが、キャッシュバックにした場合に1Pいくらになるのか確認しておきましょう。もしくは、VIASOカードのように自動でキャッシュバックしてくれるカードの作成を検討するのも手かもしれません。

電子マネー or プリペイドカードにチャージ

クレジットカードで貯まるポイントの多くは、そのまま直接支払いに使うこともできますが、電子マネーや他のプリペイドカードに交換することでよりお得になるケースがあります。

楽天カードを例に見てみましょう。

楽天カードで貯めた楽天スーパーポイントは、電子マネーの「楽天Edy」にチャージすることができます。楽天Edyで買い物をすると、200円につき1Pが貯まります。

通常、楽天スーパーポイントを使って買い物をすると、ポイントを利用した分はポイント付与対象外となってしまいますが、楽天Edyにチャージして支払いをすることで、その分のポイントが貯まります。

このように、貯まったポイントを対応している電子マネーやプリペイドカードにチャージすると、余すことなくポイントを貯められるということ。そのため、お得度が高くなります。

また、電子マネーにチャージすることで、コンビニや自動販売機、スーパーなどあらゆる場所で、現金と同じような感覚で使うことができるためとても便利。

チャージするひと手間がかかるため手軽さはやや劣りますが、街中で少しでもお得に買い物したいという方にはおすすめです。

カードによって各電子マネーへの交換レートは異なりますので、ポイントをチャージする際はそちらもあわせてチェックしましょう。

クレカユーザーに聞いてみた！カード別おすすめのポイント交換術

では、実際クレジットカードユーザーは生活のなかでどのようにポイントを利用しているのでしょうか。20代～30代の方にインタビューしてみました。

初心者向けから少し高度な交換術までカード別に紹介していきますので、ぜひ参考にしてみてくださいね。

リクルートカード

ウノさん

年齢：30歳
職業：会社員
持っているカード：リクルートカード、リクルートカードプラス
選んだ理由：nanacoモバイルと一番相性がいいのがリクルートカードと聞いたから

まさおさん

年齢：31歳
職業：会社員
持っているカード：リクルートカード、リクルートカードプラス
選んだ理由：還元率の高さとポイントの使いやすさ

三井住友VISAデビュープラスカード

ユウさん

年齢：25歳
職業：会社員
持っているカード：三井住友VISAデビュープラスカード、楽天カード
選んだ理由：学生時代に初めてのクレジットカードとして先輩に勧められたから

JCB CARD W

K.Sさん

年齢：20歳
職業：大学生
持っているカード：JCB CARD W
選んだ理由：よく使う通販サイトやコンビニでの還元率が高かったから

ポイントを使う際にチェックしておきたい2つの注意点

ポイントを使うにあたって、注意すべきことが2つあります。いざポイントを使うというときに困ってしまわないように、チェックしておきましょう。

ポイントの有効期限は意外とあっという間

多くのクレジットカードのポイントには、有効期限があります。特に、還元率が高いカードで貯められるポイントは有効期限があることが多いです。

なかには、「永久不滅ポイント」とうたっているような、クレジットカードを登録してある限りポイントが失効しないクレジットカードもありますが、ほとんどのカードでは1年～2年の有効期限が設けられています。

せっかく貯めたポイントを、うっかり失効してしまうともったいないですよね。今はほとんどのカードでスマホのアプリからポイント残高と有効期限を確認できるので、こまめにチェックしましょう。

ポイントを交換するには条件がある場合も

ポイントの交換先によっては、条件が発生する場合があります。

例えば、楽天カードで貯まった楽天スーパーポイントをANAマイルに交換する際には、以下の2つの条件があります。

たとえば、「有効期限ぎりぎりだから大量のポイントを一度にマイルに交換したい！」と思っても、このような条件が発生するため、できない場合があります。

他にも、楽天スーパーポイントやdポイントの期間限定ポイントなどは、楽天Edyやdカードのプリペイドカードにチャージすることができません。

このように、いざポイントを交換しようと思ったら「条件を満たしていなかった！」ということにならないよう、よくチェックしておきましょう。

ポイントが貯めやすい&使いやすいクレジットカード

最後に、「これから新しいポイントの使い方を開拓したい！」という方に向けて、ポイントが貯まりやすくて使いやすいクレジットカードをご紹介します。

これまで見てきたように、クレジットカードによってポイントの使い方は多種多様です。新しいクレジットカードで、ポイントの使い道の幅を広げてみるのもおすすめです。

三井住友VISAクラシックカード

三井住友VISAクラシックカードは、ベース還元率が0.5％とあまり高くはありませんが、2019年3月からセブン-イレブン、ファミリマート、ローソン、マクドナルドでの利用がポイント5倍に！

交換先も幅広く、dポイントや楽天スーパーポイントといった汎用性の高い他社ポイントへの交換もお得にできるので、よく買い物をする場所を考えながら選ぶとよいでしょう。

Amazonギフト券などのオンラインギフトに交換すれば、ポイントを無駄なく使えておすすめです。

ワールドプレゼントの交換例

交換先	レート	お得度
三井住友プリペイドチャージ	1P=5円	◎
三井住友WAONポイント	1P=5P （その他のWAONカードへの移行は4P)	◎
iDバリュー Amazonギフト券 Google Play ギフトコード App Store & iTunes ギフトカード dポイント 楽天スーパーポイント au WALLETポイント ベルメゾン・ポイント ビックポイント（ビックカメラ） ジョーシンポイント	1P=5円 or 5P	◎
楽天Edy nanacoポイント Pontaポイント スターバックスカード タリーズカード	1P=4円 or 4P	〇
ANAマイル	1P=3マイル	△
キャッシュバック	1P=3円	△

JCB CARD W

Web申し込み&39歳以下限定のJCB CARD Wは、ポイントが貯まりやすい高還元率カード。

セブン-イレブンで買い物をすればOki Doki ポイントが2倍になり、貯まったポイントをnanacoポイントに変換すればさらにお得に！

ご自身の生活のなかで使いやすいポイントに交換してみてくださいね。

Oki Doki ポイントの交換例

交換先	レート	お得度
nanacoポイント ※	1P=5円	◎
ビックポイント（ビックカメラ） ベルメゾン・ポイント ジョーシンポイント セシールスマイルポイント	1P=5P	◎
dポイント 楽天スーパーポイント au WALLET ポイント スターバックスカードチャージ Tポイント WAONポイント	1P=4P or 4P	〇
楽天Edy	1P=3円	△
ANAマイル JALマイル	1P=3マイル	△
キャッシュバック	1P=3円	△

※キャンペーン中はnanacoポイントへの交換が、1P＝6Pになるのでさらにお得です。

楽天カード

ポイントが貯まりやすい王道クレジットカードといえば楽天カード。貯めたポイントは楽天市場や楽天トラベルなどの楽天経済圏で使うのが一番お得です。

楽天Edyにチャージする手間を除けば、ポイント利用分も新たにポイントが貯まるので、少しでも得したい方にはおすすめ。

他のカードでは交換レートが低いキャッシュバックも、楽天カードの場合は等価交換できます。

楽天スーパーポイントの交換例

交換先	レート	お得度
楽天市場	1P=1円	◎
楽天Edy	1P=1円	◎
ANAマイル	2P=1マイル	△
キャッシュバック	1P=1円	〇

VIASOカード

三菱UFJニコスが発行しているVIASOカード。ポイントの使い道は、現金で振り込まれるオートキャッシュバックのみです。

1000P以上貯まったポイントは、1P=1円で自動的に指定口座にキャッシュバックしてくれる便利なシステム。

ポイントの使い方に迷ってしまう方や、できるだけラクにポイントを使いたい方にはおすすめです。

ただし有効期限が1年と短く、交換最低数のポイントが貯まっていないと失効してしまうので注意が必要です。

VIASOカードポイントの交換例

交換先	レート	お得度
オートキャッシュバック	1P=1円	◎

まとめ

クレジットカードのポイントのお得な使い方をご紹介してきましたが、イメージは湧いたでしょうか。

クレジットカードで支払いをするだけで貯まったポイントでお得になると思うと、少しわくわくしませんか？一見ややこしいポイントですが、賢く使うことで日々の生活がより豊かになるはずです。

せっかく貯めたポイントを無駄にしないよう、ぜひ有効に使ってくださいね。