おすすめ高還元率クレジットカード10選！専門家から学ぶ失敗しない選び方

※価格の表記に関して、特に指定があるもの以外は税抜き表記となっています。

【3つのポイントで選ぶ】2020年高還元率クレジットカードのおすすめランキング

カード選びに失敗しないために、カード選定の基準からクレジットカード専門家の方に監修をしていただきました。

それでは、どうしてこの3つのポイントになったのかを解説していきます。

還元率の下限が1.0%以上

クレジットカードは様々な機会で利用すると思いますが、特定店舗での還元率だけが高くても高還元率カードとは言えません。
しかし、どこで利用しても還元率が高いカードであれば、日々の普段使いからもポイントを貯めることができます。

※「還元率の下限」のことを、これからは「通常還元率」と記載。

年会費無料

高還元率を発揮するためには、年会費が無料であることが重要です。
例えば、年会費が2000円のカードをポイント還元でカバーするためには、2000ポイント＝20万円の利用が必要になります。（還元率が1.0%の場合）

特定店舗での還元率アップ

先ほど、通常時の還元率が高いことが重要だと説明しましたが、さらにポイントを獲得するには、日常で利用する「特定店舗で還元率がアップする」カードを選ぶ必要があります。

おすすめ高還元率カードランキングBEST10

早速、専門家が厳選した10枚の高還元率カードを3つのポイントで比較してみましょう。

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順位	クレジットカード名	通常還元率が1%以上	年会費無料	特定店舗での還元率アップ
1位	JCB CARD W	〇	〇	◎
2位	楽天カード	〇	〇	◎
3位	Orico Card THE POINT	〇	〇	〇
4位	Yahoo！JAPANカード	〇	〇	〇
5位	dカード	〇	〇	〇
6位	リクルートカード	〇	〇	△
7位	レックスカード	〇	〇	△
8位	イオンカードセレクト	×	〇	◎
9位	ビックカメラSuicaカード	×	〇	◎
10位	P-one wiz	〇	〇	△

10枚の代表的な高還元率カードを比較した結果、「通常還元率が1%以上」「年会費無料」「特定店舗での還元率アップ」の3つのポイントを満たすカードは、5枚あるという結果になりました。

この5枚のカードについてさらに詳しく説明していきます。BEST3のカードについては、専門家目線での選定理由とあわせて特に詳しく紹介していきます。

1位：JCB CARD W

JCB CARD Wは39歳以下・Web入会限定の年会費無料カードです。還元率はJCB一般カードの2倍です。

貯めたポイントはマイルやPontaポイント、Tポイントなどにも交換可能なので、貯めたいポイントの種類が決まっていない方に特におすすめです。

「JCB CARD W」の詳細はこちら
【2020年最新】JCB CARD Wの特徴・メリット・デメリットを徹底考察

2位：楽天カード

楽天Edy、楽天ポイントなど、楽天関連サービスの中心となる年会費無料のクレジットカードです。
楽天市場以外でも1%還元なので、使い勝手はよいカードと言えます。

マクドナルドやミスタードーナツといった全国展開の飲食店、ドラッグストア、ファッション店舗でもポイントが貯まる＆使えるので、日用品の買い物やランチでも得をしたい方におすすめのカードです。

「楽天カード」の詳細はこちら
【2020年最新】楽天カードはかなりおトク？ デメリット込みで特徴をご紹介

3位：Orico Card THE POINT

Orico Card THE POINTの特徴は還元率が高い点と、ポイントの交換先が豊富な点です。

しかし、その高い還元率に対してポイントの有効期限が1年間で期限延長の方法もないので、他のカードに比べたらポイントの有効期限が短いという点がデメリットとしてあげられます。

「Orico Card THE POINT」の詳細はこちら
【2020年最新】オリコカード ザ ポイントのメリット・デメリットを解説！

4位：Yahoo! JAPANカード

Yahoo! JAPANカードは、Yahoo!ショッピングやLOHACOで還元率3%、PayPayにもチャージ可能でPayPayを利用すると還元率が最大4%（Yahoo! JAPANカードでチャージ1%+PayPay利用3%）です。

Tポイントが貯まり、ポイントを獲得・利用したらポイントの有効期限も延長され続けるので、ポイントを失効する心配もありません。

「Yahoo! JAPANカード」の詳細はこちら
【2020年最新】Yahoo! JAPANカードはおトク？気になる特徴を解説

5位：dカード

ドコモのケータイ利用者に特にオススメなのがdカードです。

100円（税込）の利用につきdポイントが1ポイント貯まるほか、ドコモのケータイ・ドコモ光の利用料金でも1000円につき10ポイント貯まります。

ちなみに、ワンランク上の「dカード GOLD」の場合だと、ドコモのケータイ・ドコモ光の利用料金1000円につき100ポイント（10％）が貯まります。年会費は1万円かかりますが、ドコモのケータイ料金だけで毎月1000ポイント近く貯まるため、ドコモユーザーであれは「dカード GOLD」も検討してみましょう。

「dカード」の詳細はこちら
【2020年最新】dカードはドコモユーザーの強い味方！特徴を詳しく解説

高還元率カードでポイント生活をより充実させるための3つのコツ

CREVIEW編集部が実施した調査によると、「高還元率だから」という理由で選んだカードに不満を感じている方は、100人中およそ30人。約3.3人に1人がカード選びに失敗したと感じているのです。

つまり、高還元率カードを選べばポイントを活用できるのではなく、カードの利用方法にも気を付けないといけないということです。

ここからは、高還元率カードを利用していくうえでの3つのコツについて、詳しく説明していきます。

コツ1.ポイントアップが見込める店舗や条件を把握する

クレジットカードの還元率の目安は1％前後ですが、中には「還元率1～10％」「還元率0.5～12％」など、高還元率をアピールしているカードもあります。

このような高還元率は、特定の店舗や条件下でのみ適用されることがほとんどです。条件を知らずにカードを作ると、「高還元率カードを選んだはずなのに思った以上にポイントが貯まらない」という事態になってしまいます。

逆に特定店舗での還元率アップに関してしっかりと把握しておくことで、効率的にポイントを貯めることができます。

どのくらいポイントの貯まりやすさが変わるのか、実際にシミュレーションをしてみたので、参考にしてみてください。

【実際のシミュレーション】楽天カード VS その他のカード

楽天市場で月5000円分買い物をする場合、楽天カードを選ぶかそれ以外のカードを選ぶかによって、年間1200ポイントもの差が出ます。

【楽天市場で月5000円買い物する場合】

	楽天市場における還元率	貯まるポイント
		1ヶ月目	6ヶ月目	1年目
楽天カード	3％	150P	900P	1800P
リクルートカード	1.2％	60P	360P	720P
エポスカード	1％	50P	300P	600P

表からもわかるように、楽天市場を利用するのであれば、楽天カードを選んだほうがポイントがたくさん貯まりお得です。

なお、特定の店舗やサービスの利用によってどれぐらいポイントが還元されるのかという点は、次の表を参考にしてみてください。

【参考】還元率がアップする店舗・サービス一覧

※興味のあるジャンルをクリックしてください。

コツ2.ポイントの使い道を考えておく

次に注意するパターンは「せっかくポイントを貯めたのに使いこなせず損をする」というパターンです。

高還元率カードを使っている人の中には、次のような失敗をした人もいます。

このように、申し込み当初は魅力を感じたカードでも、時間が経つと自分の消費スタイルに合わなくなってしまうこともあります。

「ポイントをうまく使えない…」

そんな場合のために、代表的なポイントの使い道をまとめたので、参考にしてみてください。

代表的なポイントの使い道一覧

「ポイントの使い道を決めていないが、高還元率カードが欲しい」という方は、カードを申し込む前にポイントの使い道を確認しておくことをおすすめします。

代表的なポイントの使い道には、次のようなものがあります。

高還元率カードを見てみると、次の表のようにカードによって使い道が異なることがわかります。

ポイントの使い道を明確に決めていない方は、なるべくいろいろなものに交換できるカードを選ぶとよいでしょう。

	ポイントのまま利用	金券交換	電子マネーに交換	商品交換	他社ポイントに交換	マイル交換
JCB CARD W	〇	〇	〇 楽天Edy他	〇	〇	〇 JAL ANA
Yahoo! JAPANカード	〇	✖ 現金化〇	〇	〇	〇	〇 ANA
エポスカード	〇	〇	✖	〇	〇	〇 JAL ANA
Orico Card THE POINT	✖	〇	〇 WAON	✖	〇	〇 JAL ANA
楽天カード	〇	✖	〇 楽天Edy	✖	〇	〇 ANA
リクルートカード	〇	✖	〇	〇	〇	〇 JAL
dカード	〇	✖	✖	〇	〇	〇 JAL

なお、CREVIEW独自のアンケート調査によると、人気のポイントの使い道は次のとおり。

人気の使い道である「ポイントのまま利用」「金券に交換」「電子マネーに交換」を満たすカードは、JCB CARD Wです。

JAL・ANA両方のマイルへの交換が可能なうえ、交換レートが高い点も魅力です。

参考情報として、ポイントの交換レートについてもまとめました。

ポイントの交換レートの高さ

交換レートとは、貯めたポイントを他社ポイントやマイルに変換する場合の交換比率のことです。

例えば、ポイントをマイルに変える場合の交換比率はカードによって次のように異なります。

クレジットカード別のマイル換算率

カード名	獲得ポイント	マイル換算率	1マイル貯めるのに必要な金額
JCB CARD W	1000円で2P	1P＝3マイル	約167円
Orico Card THE POINT	100円で1P	5P＝3マイル	約167円
Yahoo! JAPANカード	100円で1P	1P＝0.5マイル	200円
dカード	100円で1P	1P＝0.5マイル	200円
楽天カード	100円で1P	2P＝1マイル	200円
エポスカード	200円で1P	2P＝1マイル	400円

※最低交換ポイント数はカードによって異なります。

「必ずマイルに交換したい」「Amazonギフト券に交換したい」といったようにポイントの使い道が決まっている方は、交換した際にどれぐらいのレートになるか、という点も意識しておきましょう。

コツ3.ポイントの有効期限が長いカードを選ぶ

3つ目に注意したいのは「貯めたポイントがいつの間にか失効しているパターン」です。

カードによっては「獲得日から1年間」などと有効期間が短く設定されています。ポイントを貯める場合は、有効期限が2年以上あるカードや有効期限を延長できるカードを選ぶと安心でしょう。

代表的なカードのポイント有効期限は、次のとおりです。

カード名	ポイント有効期限
楽天カード	最終獲得月から12ヶ月後の月末まで ※期限延長可
Yahoo! JAPANカード	最終利用日から12ヶ月後 ※手続きをすれば期限延長可
エポスカード	獲得日から24ヶ月 ※手続きをすれば期限延長可
dカード	獲得月から48ヶ月後の月末まで ※期限延長ナシ
JCB CARD W	獲得月から24ヶ月後の15日まで ※期限延長ナシ
リクルートカード	最終加算日から12ヶ月後の月末まで ※期限延長ナシ
Orico Card THE POINT	獲得月を含め12ヶ月後の月末 ※期限延長ナシ

※期間限定ポイントは除く。

一度有効期限が切れたポイントは、二度と戻ってきません。高還元率カードを利用する際は、ポイントの失効に気を付けましょう。

◇　◇　◇

ここまでは、一般カードでの高還元率カードやカードの選び方について紹介してきました。

ここから先は、「年間利用額が多い方」や「学生」に向けておすすめの高還元率クレジットカードを紹介していきます。ぜひ参考にしてみてください。

【年間利用額が多い方へ】高還元率おすすめゴールドカード3選

「毎年決まったお店で一定金額以上買い物をする」
「カードの年間利用金額が人よりも多い」

といった方は、一般カードではなくゴールドカードを選んだ方が、よりたくさんのポイント還元を得られる可能性があります。

なぜなら、ゴールドカードに切り替えると特定店舗で還元率がアップしたり、ポイント還元以外の特典が用意されていたりするからです。

ゴールドカードを選ぶ前にチェックするべき2つのポイント

ゴールドカードを選ぶ前にチェックした方がよいのは、次の2点です。

詳しくは「ゴールドカードVS一般カード還元率比較！ペイするのはいくらから？」の記事でも紹介しています。

ここでは、簡単にご説明しますね。

1.年会費をペイできる分だけ利用するか

はじめにチェックした方がよいのは、「年会費を上回るメリットがあるのか」という点です。

多くのゴールドカードは年会費が有料です。年会費は2000円前後のこともあれば、1万円を超えるものもあります。年会費が有料だからこそ、買い物で得られるポイントが支払う年会費分を上回らなければ、損をしてしまいます。

例えば楽天カードと楽天ゴールドカードで考えてみましょう。

月1万円以上楽天市場で買い物をする人であれば、次の図のように楽天ゴールドカードを選んだ方がより多くのポイントを得られます。

カードによっても異なりますが、いくら以上使えばゴールドカードを選んだ方が得なのか、あらかじめシミュレーションしてみましょう。

2.特典にうまみを感じられるか

多くのゴールドカードには、一般カードと異なり「空港ラウンジを無料で利用できる」「海外旅行傷害保険が付帯する」といった特典が用意されています。

それらの特典に価値を感じるのであれば、ゴールドカードを選んでもよいでしょう。

しかし、特典が魅力的なカードはたいてい年会費も有料です。用意されている特典を利用しない可能性が高い場合や、あまり魅力を感じない場合は、一般カードで十分かもしれません。

このように、ゴールドならではの特典をうまく活用できそうで、かつ年会費もペイできそうであれば、ゴールドカードを選んだ方がよいでしょう。

おすすめ高還元率ゴールドカード3選

早速、3枚のゴールドカードを3つのポイントで比較してみましょう。

順位	クレジットカード名	通常還元率	年会費	特定店舗での還元率アップ
1位	楽天ゴールドカード	〇（1.0%）	〇(2000円)	◎
2位	dカードGOLD	〇（1.0%）	〇(1万円)	◎
3位	Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD	〇（1.0%）	〇（1986円/税込）	〇

※「dカード GOLD」の年会費の評価に関しては、各カードの紹介で詳しく説明します。

上記の3つの軸では比較しきれないので、ここからはカード選定理由を通して詳しく各カードの紹介をしていきます。

1位：楽天ゴールドカード

楽天ゴールドカードは、楽天のヘビーユーザーでコストパフォーマンスを重視する方におすすめのゴールドカードです。

月1万円、つまり年に12万円以上を楽天市場で利用するなら「楽天ゴールドカード」のほうが、より多くのポイントを貯めることができます。

「楽天ゴールドカード」の詳細はこちら
楽天ゴールドカードに切り替えてさらにポイントアップ！ 押さえておきたい魅力を解説

2位：dカード GOLD

dカード GOLDの年会費（1万円）は一見高く見えるかもしれませんが、簡単に年会費の元はとることができます。

効率よくポイントを貯め、「旅行保険や買い物補償、専用サポートデスク」などのゴールドカードならではの充実したサービスを利用しましょう。

「dカード GOLD」の詳細はこちら
dカード GOLDは年会費以上にお得なポイント還元と特典あり

Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD

さらに、Orico Club Offを利用すれば、国内約2万ヵ所のホテル・温泉などが最大90％OFF、全世界112ヵ国6万5000軒のホテルが最大80％OFFという優待価格になります。

また、全国約600ヵ所の遊園地・テーマパークが最大75％OFFとなり、全国2万店以上の飲食店で割引を受けられます。

【学生の皆さんへ】年会費無料でポイントが貯まりやすい学生向けカード3選

大学生や専門学校生など学生の皆さんは、年会費無料で、なおかつ普段の支払いのなかでポイントが貯まりやすいカードがいいですよね。

ここでは、学生の方におすすめしたい3枚のカードをセレクトしました。参考にしてみてください。

おすすめ高還元率学生向けカード3選

まずは、3枚の学生カードを3つのポイントで比較してみましょう。

順位	クレジットカード名	通常還元率	年会費無料	特定店舗での還元率アップ
1位	三井住友VISAデビュープラス	〇（1.0%）	〇(初年度無料) 年一回の利用で翌年無料	〇
2位	JALカードnavi	〇（1.0%）	〇(無料)	〇
3位	エポスカード	×（0.5%）	〇（無料）	〇

ここからは各カードの特徴などを詳しく説明していきます。

1位：三井住友VISAデビュープラスカード

三井住友ブランドの安心感がありながら、還元率の面でも十分なサービスを提供してくれています。

例えば、ポイントアップモールを利用すると、Amazon、楽天、Yahooでのショッピングがポイント2倍になるほか、東急ハンズやビックカメラでも事前エントリーでポイントが2〜3倍になるなど、実店舗でもお得に使えるのが魅力です。

「三井住友VISAデビュープラスカード」の詳細はこちら
【2020年最新】三井住友VISAデビュープラスカードが「初めて」におすすめな理由

2位：JALカード navi

JALカード naviは、マイルの有効期限が在学期間中は無期限になります。

基本的に、JALマイルは付与されてから3年間で利用しなければ消滅してしまいます。しかしこのカードを所有していれば、マイルの期限が「獲得した時点から3年後」ではなく、「卒業から3年後」まで延びることにもなるのでお得です。

「JALカードnavi」の詳細はこちら
【2020年最新】JALカード naviをオトクに使える人は!? カードの特徴を解説

3位：エポスカード

このカードは数少ない即日発行できるカードで海外旅行保険も自動付帯しています。還元率は少し低いですが、他のカードと組み合わせて利用するにはおすすめのカードです。

「エポスカード」の詳細はこちら
【2020年最新】エポスカードは「ゴールド」への近道？ 特徴を徹底紹介

【基礎知識】クレジットカードの還元率とは？なぜポイントが付与される？

最後に、

「そもそもクレジットカードの還元率って何？」

という方に向けて、還元率の基礎知識をお伝えします。

クレジットカードの還元率とは

クレジットカードの還元率とは、クレジットカードの利用金額に対して「何円に相当するポイントがもらえるか」を示す数値のことです。

還元率を出す計算式は、次のとおりです。

クレジットカードの多くは、還元率0.5～1.0％程度です。特定のお店で買うと還元率が5％や10％にアップすることもあります。

なぜポイントが還元される？ポイント還元の仕組み

上の図のようにクレジットカードを使えるお店は、カード決済を導入する代わりに、カード会社に3％程度の「加盟店手数料」を支払っています。

この手数料はカード会社の取り分となるわけですが、カード会社はより多くの人にカードを使ってもらうために、この3％の収入の一部をポイントとして利用者に還元しているのです。

まとめ

この記事はこの方に監修していただきました。

監修者プロフィール
	池田星太（いけだせいた） クレジットカード・キャッシュレス専門家 キャッシュレス情報メディア「大人のクレジットカード」編集長
一般カードからゴールドカード、ブラックカードまで幅広く利用し、取材などを通じて、利用者に役立つ情報をメディア・雑誌で発信中。

※価格はすべて税抜です。
※紹介している還元率やキャンペーン内容は変更となる可能性があります。最新情報はカード会社公式サイトでご確認ください。