初めてでもカンタン!クレジットカードの作り方をゼロから徹底解説

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クレジットカードの作り方

「それそろクレジットカードを作らなきゃと思っているけど作り方がわからない…」
「どこでどうやって作ればいいの…?」

国をあげたキャッシュレスの取り組みにともない、新しくクレジットカードを作る人が増えている今。

カードを作ってみたいけれど、手続きが複雑そうで面倒…と思っているカード初心者の方も多いのではないでしょうか。

この記事では、クレジットカードの作り方や申し込み手段のメリット&デメリットを解説していきます。

これさえ読めば、クレジットカードが初めてという方でも自分にあったカードをカンタンに作れますので、一緒に見ていきましょう。

※価格の表記に関して、特に指定がないもの以外は税抜き表記となっています。

自分にあったクレジットカードの作り方

ではまず、どんなクレジットカードを作ったらいいのか解説していきます。

自分にあったカード選びの参考にしてみてくださいね。

目的別

海外旅行・留学に行きたい

海外旅行や留学の予定があるなら、クレジットカードを1枚持っておいたほうが安心です。

以下の観点でカードを選びましょう。

海外旅行・留学に行くなら…

  1. 海外旅行傷害保険が付帯している(自動付帯だとなおいい)
  2. 国際ブランドはVISAかMastercard
  3. 限度額の一時増額が可能
  4. 不正利用の補償サポートが付いている

クレジットカードによっては、海外旅行や留学に行った際に事故や病気になってしまった場合、治療費等を補償をしてくれる保険が付帯しています。

海外での治療や入院は、思った以上に費用がかかってしまうので、保険がついていると万が一のときも安心です。

また、国際ブランドは海外トップシェアのVISAかMastercardを選べば、カードが使えなくて困るという心配はないでしょう。

長期の旅行や留学の場合は、限度額が一時的に増額できて、万が一不正利用や盗難に遭ったときに補償してくれるカードだとさらに安心ですね。

クレジットカード付帯の海外旅行保険とは?補償内容を徹底比較!

本当にあった失敗談から学ぶ!海外旅行におすすめの学生クレジットカード

三井住友VISAアミティエカード

三井住友VISAアミティエカード
還元率 0.5%※1
年会費 1250円※2、※3
発行スピード 最短翌営業日
国際ブランド
  • VISA
  • Mastercard
電子マネー
  • iD
  • WAON
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETCカード
  • 家族カード
  1. 【ケータイ利用料限定】ご利用金額1000円(含む消費税等)につき2ポイント
  2. ネット入会で初年度無料、1回以上の利用+マイ・ペイすリボ登録で年会費無料
  3. 学生は在学中年会費無料

できるだけ早くカードが欲しい

申し込みをしたあとできるだけ早くクレジットカードを使いたいという方は「即日発行可能」なカードを選びましょう。

即日発行可能なカードは申し込み方法が2パターンあります。

  1. ネットで申し込み、店頭でカードを受け取る
  2. 店頭で申し込み、仮カードを受け取る(本カードは後日郵送)

クレジットカードを即日発行するには、基本的に店頭受け取りが必要になります。

郵送にしてしまうと、即日発行可能と謳っているカードでも、最短で3日ほどかかってしまいますので、注意が必要です。

対象の受取店舗が近くにあるかどうかもあわせて確認しましょう。

今すぐ即日発行のクレジットカードが欲しい!!作り方と6つの注意点

エポスカード

エポスカード
還元率 0.5%※1
年会費 無料
発行スピード 最短当日〜約1週間
国際ブランド
  • VISA
電子マネー
  • 楽天Edy
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETCカード
  • 家族カード
  1. ネットショッピングで2〜30倍(「たまるマーケット」経由)

ETCカードを作りたい

休日にドライブや車を使った旅行の予定があり、ETCカードを作っておきたいという方も多いでしょう。

ETCカードを作るなら、クレジットカードと同時に申し込むことをおすすめします。

ETCカードを作るなら…

  1. 年会費:年会費は無料のものを選ぶ
  2. 発行手数料:発行手数料無料のものを選ぶ
  3. ポイント還元率:ポイント還元率が1%以上のものを選ぶ
  4. 発行スピード:2週間以内に発行されるものを選ぶ

クレジットカードによっては、ETCカードを作る際に年会費や発行手数料がかかってしまうので、注意が必要です。

また、ETCカードを利用することでクレジットカードにポイントが貯まるケースもあります。還元率が1%以上のクレジットカードを選んでおくと、お得に利用できますよ。

急ぎの場合は、発行スピードが早いクレジットカードを選ぶとETCカードも比較的早く届くので。

2019年ETCカードおすすめランキング!17枚を4つのポイントで比較

ETCカードの作り方3パターンまとめ!申し込み手順も実体験とともに紹介

JCB CARD W

JCB CARD W
還元率 1.0%※1
年会費 無料
発行スピード 最短3営業日
国際ブランド
  • JCB
電子マネー
  • QUICPay
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETCカード
  • 家族カード
お得なキャンペーン情報
  • ・入会後3ヶ月間のご利用はポイント10倍(~2019年12月31日)※2
  • ・スマホ決済で20%キャッシュバック【上限1万円】(~2019年12月15日)
  • ・対象の店舗の利用でポイント10倍(~2019年12月31日)
  1. 優待店でポイント還元率アップ。Amazon2倍、スターバックス5.5倍、セブンイレブン2倍
  2. 2019年12月に入会すると、2020年3月末までポイント10倍

ポイント還元でお得に買い物したい

クレジットカードで支払う一番のメリットは、何といっても使ったぶんポイントが還元されること。

ポイント還元率が高いクレジットカードを選べば、ただ買い物をするだけでもざくざくポイントが貯まり、普段の買い物などに利用できてとてもお得です。

高還元率カードを選ぶポイントを3つご紹介します。

失敗しない高還元率カードの選び方

  1. 還元率の下限が1.0%以上:1.0%は、相場の還元率の2倍
  2. 年会費無料:年会費を払うと、その分のポイントは実質的に獲得したことにならない
  3. 特定店舗での還元率アップ:3.0%、5.0%など通常の倍以上の還元率を得られる

現在、キャッシュレス決済推進の取り組みが盛んに行われ、PayPayや楽天Payなどのスマホ決済の普及率も上がってきています。

そういったスマホ決済とクレジットカードを組み合わせることで、さらにポイント還元率がUPすることも。

例えば、PayPayにYahoo! Japanカードからチャージをすると、ポイント還元率が3%に。さらに政府による還元で最大8%の還元率が受けられます。

よりお得にカード利用したいという方は、こうしたスマホ決済との組み合わせも考慮してクレジットカードを選びましょう。

高還元率が狙えるキャッシュレス払いの組み合わせをもっと知りたい方はこちら

おすすめ高還元率クレジットカード10選!専門家から学ぶ失敗しない選び方

Yahoo! JAPANカード

ヤフーカード(Yahoo! JAPANカード)
還元率 1%※1
年会費 無料※2
発行スピード 1週間〜10日
国際ブランド
  • Mastercard
  • JCB
電子マネー
  • nanaco
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETCカード
  • 家族カード
  1. Yahoo!ショッピングとLOHACOでのご利用時、Tポイントが毎日合計3倍
  2. 家族カード:無料

ステータスが高いカードを作りたい

いわゆるステータスが高いといわれるカードには、ゴールドカード・プラチナカード・ブラックカードの3つのランクがあります。

ゴールドカードは、基本的に年会費を払えば申し込みをすることが可能ですが、プラチナカードやブラックカードは、インビテーション(招待)がないと作れないことが多いです。

しかし最近では、「JCBプラチナ」や「三井住友プラチナカード」など、インビテーション不要で申し込みができるプラチナカードも少しずつ出てきたので、ぜひチェックしてみてくださいね。

プラチナカードを持つためのハードルは高くない!おすすめクレジットカード勢ぞろい

クレジットカードの最高峰・ブラックカードとは? どうすれば持てる?

属性別

学生

学生でも、18歳以上であればクレジットカードを作ることができます。

カードによっては学生専用のクレジットカードがあり、在学中は年会費が無料になったり、ポイントがつきやすかったりと、学生ならではの特典がついていて、一般カードよりもお得です。

学生専用カードを選ぶ際は、以下の3つの基準をぜひ参考にしてみてください。

学生専用カードを選ぶ際の3つの基準

  1. 年会費:低コストで持てる無料のカードを選ぶ
  2. 還元率:高還元率&キャンペーン充実のカードを選ぶ
  3. 海外利用:(留学や海外旅行に行く場合は)保険付帯のカードを選ぶ

クレジットカードにはそれぞれ特定の店舗でポイントが貯まりやすかったり、補償保険の内容が異なったりと、さまざまな特色があります。

自分がよく行く店舗や目的に合わせて、カードを選びましょう。

【最新】おすすめ学生クレジットカード超比較!安心でお得に使えるカードまとめ

実録!学生のためのクレジットカードの作り方をまとめてみた

三井住友VISAアミティエカード

三井住友VISAアミティエカード
還元率 0.5%※1
年会費 1250円※2、※3
発行スピード 最短翌営業日
国際ブランド
  • VISA
  • Mastercard
電子マネー
  • iD
  • WAON
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETCカード
  • 家族カード
  1. 【ケータイ利用料限定】ご利用金額1000円(含む消費税等)につき2ポイント
  2. ネット入会で初年度無料、1回以上の利用+マイ・ペイすリボ登録で年会費無料
  3. 学生は在学中年会費無料

無職

無職で無収入の方の場合、クレジットカードを申し込んだとしても、審査に落ちてしまう可能性がとても高いです。

クレジットカードの申込条件自体には、年収いくら以上というのは明示されていませんが、一般的に安定した継続収入があることが条件のケースが多いです。

無職だけど自分名義のカードで決済がしたいという方には、「デビットカード」をおすすめします。

デビットカードは、クレジットカードとほぼ同じ機能のカードで、一番の違いは「即時決済」であることです。デビットカードで買い物をすると、登録した口座から即時に利用金額が引き落とされます。

デビットカードの場合は審査が必要ないので、審査が不安という方にもおすすめですよ。

無職がクレジットカードを作るには?審査ナシ&自分名義カードの作り方

初心者

今まで現金派だった方や、キャッシュレスが盛んだからクレジットカードを作ってみたいという方は、以下の観点でカードを選びましょう。

クレジットカード初心者がカード選びで見るべきポイント

  1. 年会費無料
  2. セキュリティ対策がしっかりしているか
  3. ポイントや付帯サービスが使いやすいか

初めてクレジットカードを作りたいけど、どうしたらいいかわからない…という方は、まずは持っていてコストがかからない年会費無料のカードがおすすめです。

セキュリティ対策がきちんととられているカード会社かどうかも重要なポイントです。万が一不正利用の被害にあったときに補償をしてくれるかを確認しましょう。

また、ポイントや付帯サービスが、自分の日常生活のなかで使いやすいかどうかイメージしてみるとよいでしょう。

ネット通販や海外旅行に便利!初めての人におすすめのクレジットカード

三井住友VISAデビュープラスカード

三井住友VISAデビュープラスカード
還元率 1.0%※1
年会費 無料※2
発行スピード 最短翌営業日
国際ブランド
  • VISA
電子マネー
  • iD
  • WAON
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETCカード
  • 家族カード
お得なキャンペーン情報
  • ・新規ご入会&Vpassアプリログインでご利用金額の20%キャッシュバック【最大12,000円】(2019年9月2日~12月27日)
  • ・タダチャン!~お買物利用が抽選で合計10万本、全額タダ~【上限10万円まで】(2019年9月2日~12月29日)
  1. 【セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドでのご利用】ポイント5倍
  2. 2年目以降、年一回以上の利用で年会費無料

クレジットカードの申し込み手段とメリット&デメリット

学生のクレジットカードの3つの申し込み方法

クレジットカードの申し込みには、手段がいくつかあります。

それぞれのメリットとデメリットを見ながら、自分にあった方法で申し込んでくださいね。

お得&楽に申し込みたいならインターネット

所要時間:15分前後
手軽さ:★★★★★
おすすめ度:★★★★★

今、一番主流なのが、インターネットによる申し込み。メリットとデメリットは以下の通りです。

メリット
  • 24時間365日スマホやPCからいつでも申し込める
  • 場所を選ばないので手軽
  • インターネット申込限定のキャンペーンが豊富
  • デメリット
  • 入力ミスや漏れが発生する可能性がある
  • インターネット申し込みは手軽さNo.1。時間や場所を選ばないので、通学通勤やお昼の休憩中といった隙間時間でも申し込みが可能です。

    最近では、本人確認書類もスマホなどのカメラで撮ってアップロードすればOKなので、全ての申し込みがインターネット上で完結するのも魅力です。(未成年の場合を除く)

    また、今ではインターネット申し込みを促進させるために、お得な特典やキャンペーンを実施しているカード会社も少なくありません。

    お得に楽にカードを作りたい、という方はインターネット申し込みが断然おすすめです。

    審査や記入が不安なら店頭・窓口

    所要時間:30分前後
    手軽さ:★★★☆☆
    おすすめ度:★★★☆☆

    ファッションビルや大型のショッピングモールの店頭でよく見かける、クレジットカードブース。

    店頭申し込みにはどんなメリットやデメリットがあるのでしょうか?

    メリット
  • どう記入したらいいか迷う項目を担当者に相談できる
  • 対象の系列の店舗では、申し込み当日からカードが使える
  • インターネット申込限定のキャンペーンが豊富
  • デメリット
  • 近くに店舗がないと行くのが面倒
  • 窓口の混み具合によって、待ち時間が発生する
  • 担当者の話術にのせられてリボ払いやキャッシングの設定をしてしまうリスクあり
  • 店頭や窓口申し込みの一番のメリットは、目の前にスタッフがいるので記入のサポートをしてもらえることです。

    審査に不安があったり、初めての申し込みで記入が心配な場合は、店頭や窓口での申し込みがおすすめです。

    ただし、近くに店舗がなかったり、営業トークが苦手な方にはあまりおすすめできません。

    インターネットや対面が苦手なら郵送

    所要時間:20分前後
    手軽さ:★☆☆☆☆
    おすすめ度:★★☆☆☆

    申込書と、身分証のコピーなどの必要書類を同封してクレジットカード会社あてに送る方法です。

    メリット
  • 手書きで申し込みができる(インターネットが苦手な方)
  • デメリット
  • カードを手に入れるまでにかなり時間がかかる
  • 申込書を取り寄せる手間がかかる
  • 郵送時に第三者の手に渡って悪用されるリスクがある
  • 自宅にインターネット環境が整っていない方や、スマートフォンを持っていない方にとっては便利ですが、インターネットや店頭での申し込みに比べて手続きに時間がかかるのが難点。

    申込用紙は店頭や窓口でもらってくるか、カード会社に電話をして取り寄せます。

    特にカードの受け取りを急いでいない場合や、自宅でゆっくり手書きで記入したいという方にはおすすめです。

    クレジットカードの申し込みの流れ

    ここからは、クレジットカードの申し込みの流れについて見ていきましょう。

    クレジットカードの申し込みは4STEP

    ややこしい手続きがありそう…と思っている方が多いかもしれませんが、クレジットカードの申し込みは、実はとても単純です。

    どのカードであっても以下の4つのステップで完了します。

    1. 申し込みの準備をする
    2. 申し込み
    3. 審査
    4. カード受け取り

    必要なものを準備してから申し込みをすれば、審査から受け取りまでにすべきことは特にありません。

    申し込みから一定期間後に手元に届くカードを受け取れば、その日からカードを使うことができます。

    カード会社別│申し込み~手元に届くまでの期間一覧

    インターネット申し込みをした場合、そこからカードが手元に届くまでどのくらいかかるのか、カード会社別にまとめてみました。

    同じカード会社であっても、申込方法やタイミング(土日・祝前など)によっては異なりますので、あくまで目安としてご覧ください。

    カード会社名 カード名(例) 手元に届くまでの期間
    JCB 約1週間
    三井住友カード 約1週間
    三菱UFJニコス 約1~3週間
    dカード 最短5日間
    JALカード 約2週間
    楽天カード 最短3営業日
    American Express 約1週間~10日
    エポスカード 最短即日
    ※ネット申し込み&店頭受取
    Yahoo! JAPAN 約1週間~10日
    セゾンカード 最短即日
    ※ネット申し込み&店頭受取

    よく公式HPに書いてある「発行期間」はあくまでカード会社がカード発行するまでの期間で、実際に申込者の手元に届くまでの期間とは異なりますので注意が必要です。

    また、未成年の場合はネット申し込みでも親の同意書の郵送が必要になるので、通常よりも時間がかかります。余裕を持って申し込みをしましょう。

    クレジットカード申し込みのための準備

    クレジットカードを申し込むためには、いくつか必要なものがあります。

    これさえあれば申し込めるというリスト作りましたので、チェックしてみてくださいね。

    これさえあれば申し込みOKリスト

    • 本人確認書類
    • クレジットカード代金の引落し口座がわかるもの(通帳またはキャッシュカード)
    • 保護者の同意書(未成年のみ)

    本人確認書類は必須

    クレジットカードを作るには、本人確認書類の提出が必須になります。

    以下のいずれかを用意しましょう。

    • 運転免許証
    • パスポート(写真印刷面と最終ページの住所記載面)
    • 健康保険証(氏名、生年月日、住所のページ)※カードタイプは両面
    • 住民票の写し

    現住所と住民票の住所が異なる場合には、公共料金の領収書(電気・ガス・水道・NHKなどいずれかひとつ)でも証明に使えます。

    銀行口座は事前に開設しておこう

    また、申し込みの際には引き落とし口座の番号が必要になります。

    クレジットカードは、締め日までに利用した合計金額が、引き落とし日に設定した口座から自動で引き落とされる仕組みです。

    そのため、引き落としができる銀行口座を事前に開設しておきましょう。

    口座開設する銀行は、作りたいクレジットカードと同じ系列の銀行でなくても構いません。
    ただし、楽天カードを作る際に楽天銀行の口座を設定することでスーパーポイントが+1倍になるなど、カードによっては同じ系列の銀行だとよりお得になるパターンもあります。

    基本的に都市銀行・地方銀行問わず口座が使えますので、普段使っている口座がすでにある方はその口座番号を設定しましょう。

    クレジットカードを作るときの注意点&豆知識

    最後に、クレジットカードを作るときに知っておきたい注意点と豆知識をご紹介します。

    あとから「しまった!」なんてことにならないよう、初心者の方はぜひ確認してからクレジットカードを申し込んでくださいね。

    申し込み内容で嘘をつくのは絶対にNG

    非常に当たり前のことですが、申し込みをする際に嘘の内容を書くのはNGです。

    カード会社は個人情報の虚偽を厳格に見ていますので、信用情報機関の登録情報をチェックすればすぐにわかってしまいます。それによって審査落ちしてしまうケースもあります。

    また、審査に影響するイメージの強い「年収」ですが、限度額には影響するものの、一般カードであればカード発行自体の審査には大きく影響しないと言われています。

    審査に落ちることを恐れて、嘘の内容で申し込むのはやめましょう。

    クレジットカードの審査落ちを防ぐ!必ず見られる3つのポイントと対策

    一見お得なキャンペーンに注意!

    クレジットカードのリボ払いの手数料に苦しむ女性

    カード会社各社では、入会促進のためにお得なキャンペーンを実施しています。

    申し込みやカード利用をするだけでポイントやギフト券がもらえるなど、とても魅力的ですが、実は結果的に損をしてしまうような落とし穴も。

    特に注意すべきは、一見お得なキャンペーンが実は「リボ払い設定」が条件になっているというもの。リボ払いは手数料として高額な利子がかかってしまうため、気づかずに使い続けていると大変なことになります。

    キャンペーンの条件をきちんと認識したうえで、申し込みをするようにしましょう。

    特に店頭申し込みの場合、カード会社のスタッフと1対1でやりとりをしながら書類を記入していくので、営業トークにのせられすぎないよう、気を付けてくださいね。

    【2019年下半期】主要クレジットカード会社10社の増税後もお得なキャンペーン情報一挙大公開!

    短期間に複数枚申し込むと審査落ちのリスクあり

    魅力的なカードがたくさんあるから全部作ってしまおう!と思う方もいるかもしれませんが、短期間での複数枚申し込みは審査に落ちる可能性が高くなってしまいます。

    理由は、複数枚申し込む利用者は、お金に困っていて貸し倒れのリスクが高いという判断をカード会社がするからです。

    カード申し込みの履歴は、カード会社と提携している信用情報機関に6ヶ月保管されるため、一度審査落ちしてしまうと他のカード会社のカードであっても審査に通りづらくなってしまいます。

    一度に複数申し込むのはやめましょう。

    また、審査落ちのリスクを減らすには、申込時にキャッシング枠を0円に設定するのがおすすめです。

    クレジットカードの審査に落ちる理由はこの内のどれか!審査落ちを防ぐ3つのポイント

    クレジットカードは学生や新社会人のうちに作っておくのがベター

    クレジットカードは18歳以上であればいつでも作ることができます。

    ですが、実はある程度の年齢になってもクレジットカードを作った経験や住宅ローンの利用歴がない場合は、個人信用情報がないため、クレジットカードの審査に不利に働いてしまうことがあるのです。

    こういった個人信用情報が一切ない人のことを「スーパーホワイト」といいます。

    一方で、過去に支払い遅延などを起こしてカード利用不可になった人を「ホワイト」と呼び、彼らもまた一定期間を経て個人信用情報が白紙になっているため、カード会社は「スーパーホワイト」と「ホワイト」の区別がつかないのです。

    スーパーホワイトはクレジットカード審査に不利?上手なクレヒスの作り方

    そのため、できるだけ若い学生や新社会人のうちにカードを作り、信用情報を蓄積しておいたほうがのちのち別のカードも作りやすくなるということです。
    また、カード会社はカードを長く利用してほしいので、学生や新社会人は審査通過率がよく、お得な特典がついていることも多いです。

    まだカードを持っていない学生さんや新社会人の方は、ぜひ今のうちに作ることをおすすめします。

    まとめ

    複雑そうに感じてしまうクレジットカードですが、作り方は意外と単純なことがわかっていただけたでしょうか?

    自分にあったクレジットカードを選べば、毎日の生活がちょっと豊かになります。

    ぜひ、新しいクレジットカードでお得なキャッシュレスライフを楽しんでくださいね。

    • クレジットカードは、本人確認書類、銀行口座があれば作れる(未成年は保護者の同意書も)
    • 一番手軽でお得なのはインターネット申し込み
    • 一見お得すぎるキャンペーンには要注意!