あなたに合うクレジットカード会社は?国際ブランドと発行会社会社の違いも紹介

クレジットカード会社

クレジットカードを作りたいと思っているものの、種類が多過ぎてどの会社のカードが自分に合うのかわからないと悩んでいませんか。そもそもVISAやJCB、Mastercardといった国際ブランドと、三井住友カードやJALカードといったカード発行会社や提携会社の違いも、わかりにくいですよね。

今回は国際ブランドと発行会社の違い、クレジットカード会社の種類の紹介、代表的な大手クレジットカード会社をご紹介します。あなたに合ったクレジットカード会社を見つけましょう。

※価格の表記に関して、特に指定がないもの以外は税抜き表記となっています。

国際ブランドとクレジット発行会社の違いをチェックしよう

国際ブランドとクレジットカード発行会社は、役割がどのように異なるのでしょうか。それぞれの役割の違いを確認しておきましょう。

国際ブランドとは?

VISAやJCB、Mastercardといった国際ブランド。お店のレジなどでも、よく見かけますよね。日本で発行されているクレジットカードのほとんどに、これらの国際ブランドが付いています。

国際ブランドは、「世界中に決済機能を提供する」役割を担っています。世界中に決済機能を提供する国際ブランドがあるおかげで、日本国内はもちろん、海外でもクレジットカードを利用することが可能なのです。

クレジットカード発行会社とは?

クレジットカード発行会社は、国際ブランドに決済機能を借りて、クレジットカードを発行している会社のことです。たとえば三井住友カードやJALカード、楽天カードやイオンカードなど数多くの種類がありますよね。

クレジットカードの申し込みや、ポイントの付与といったサービス、利用者のサポートなどを担うのが、クレジットカード発行会社の主な役割です。

クレジットカード発行会社と信販会社は別

クレジットカード発行会社と信販会社を混同している方もいるかもしれません。クレジットカード発行会社は、クレジットカードのみを取り扱っています。

一方で信販会社は、クレジットカード以外にローンなどの信用販売も行っている会社のことをいいます。例えば教育ローン、オートローン、カードローン、ギフトカード事業なども行っています。

どの国際ブランドを選ぶべき?

クレジットカードを選ぶ際には、「クレジットカード発行会社」と「国際ブランド」の2つを選ぶことになります。基本的に1枚のクレジットカードに、1つの国際ブランドが付与されます。

まずはどの国際ブランドが自分に合っているのか、確かめてみましょう。

国際ブランドの種類をご紹介

日本で利用できる主な国際ブランドは、次の5つになります。それぞれ特徴を見てみましょう。

国際ブランド名 特徴
VISA(ビザ) 世界でもっとも多くのカード会員と加盟店を誇るブランド。取扱店舗が多いため、初めてカードを作る方におすすめです
Mastercard(マスターカード) 世界2位の国際ブランド。VISAと共に加盟店が多いため、初めてカードを作る方におすすめ
JCB(ジェイシービー) 唯一日本生まれの国際ブランド。海外での加盟店はまだ少ないものの、日本国内でのサービスやキャンペーンを提供しています
American Express(アメリカン・エキスプレス) ステータスの高い国際ブランド。ホテルの優待や空港ラウンジの利用など、ワンランク上のサービスを提供。JCBと加盟店相互開放の提携。JCBが利用できる店舗で、American Expressも利用可能
Diners Club(ダイナースクラブ) 世界最高のステータスカード。JCBと提携。JCBが利用できるほとんどの店舗で、Diners Clubも利用可能

この中でもシェア数が多いのが「VISA」と「Mastercard」で、世界で約7割のシェアをもっています。

どの国際ブランドが付与されているかはカードによって異なりますので、まずはこの2つのどちらかを選びましょう。加盟店が多いので、海外旅行でも利用しやすくなります。

なお、三井住友カードでは1枚のカードでVISAとMastercardの2つを申し込む「デュアル発行」も可能です。1枚のクレジットカードを保有するだけで、VISAとMastercard両方の加盟店での利用が可能になります。デュアル発行の場合、2枚目の年会費は優遇されます

JCBは海外で使えない場合も

海外旅行で使用する際に、注意したいのがJCBです。日本国内でのサービスには手厚いですが、一部の海外では使用できないこともあります。

ハワイやグアム、台湾といった日本人観光客の多い地域では利用可能店舗も多く、今後も利用範囲を増やしていく方針です。現段階では、JCBだけでなく、他の国際ブランドも保有しておくと、海外旅行でも安心でしょう。

クレジットカード発行会社の種類別の選び方

それでは次にクレジットカード発行会社を選びましょう。それぞれの特徴や向いている人をご紹介します。

安全性重視なら銀行系

メガバンクから第二地銀まで、多くの銀行がクレジットカードを発行しています。「MUFGカード、三井住友VISAクラシックカード、みずほマイレージクラブカード」などがあります。

銀行やグループ会社が発行しているので信頼感があり、セキュリティ面でも安心です。また、キャッシュカードとクレジットカードが一体になったカードもあるので、カードを多く持たなくて済みます。

自分が口座を持っている銀行のクレジットカードを利用すると、ATM利用料が無料になる場合もあります。例えば、住信SBIネット銀行の「ミライノカード」の場合、ランクによって月2回~月15回までATMで引き出しの際の手数料が無料になります。

ポイント重視とステータス重視派には信販系

信販系とは信用を販売している会社のことで、車のローンなども信販会社が行っています。「セゾンカード、ライフカード、オリコカード、ジャックスカード」が代表的です。

老舗のカード会社が多いので、安定したサービスを求める人に向いているでしょう。銀行に比べて、ポイントが貯まりやすかったり、還元率が高いという特徴があります。

また、ステータスの高いアメリカン・エキスプレス・カードやDiners Clubカードも、信販系になります。アメリカン・エキスプレス・カードやDiners Clubカードは「プロパーカード」といい、国際ブランドが直接発行するクレジットカードのことです。

よく利用する会社があるならメーカー系

メーカー系のクレジットカード発行会社は一般企業が発行するカードのことで、幅広く種類も豊富です。自動車メーカー、家電メーカー、航空系など、多くの企業がクレジットカードを発行しています。

独自サービスがあり、商品を購入するとポイントが高く還元されたり、サービスを受けることもできます。メーカー系クレジットカードの特徴として、ポイントの還元率が高いことがあげられます。

まずは自分がよく利用する家電や自動車、洋服などのメーカーをチェックしてみることをおすすめします。

生活に根差した流通・石油系

流通・石油系のクレジットカードの発行は、百貨店やスーパー、コンビニ、ガソリンスタンドなどです。イオンカード、セブンカード、出光カードなど、目にしたことがある方も多いのでしょう。

流通系はクレジットカードを発行する会社で買い物をすると特典や割引が付くことが多く、若者にも人気です。

例えば、イオンカードセレクトは、毎月20日と30日は買い物代金5%OFF。イオングループの対象店舗ならポイント2倍で200円に付き2ポイント付与されます。さらに「ときめきポイントTOWN」を経由してネットショッピングを行うと、ポイントが最大21倍付与されます。

年会費無料のカードが多いのも、流通系の特徴です。いつも決まったスーパーやコンビニで買い物をする人、いつも同じガソリンスタンドで給油をする人は、クレジットカードを確認してみましょう。

還元率の高い交通系

交通系のクレジットカードとして有名なのが「ビックカメラSuicaカード」や「東京メトロ To Me CARD Prime」です。通勤でSuicaやPASMOを利用する方は、クレジットカードと一体化したカードに変えてクレジットでチャージすると、ポイントが付与されることが多いです。

「ビックカメラSuicaカード」の場合、クレジットカードでチャージをすると、JREポイントが1.5%付与されます。さらにチャージしたカードを使ってビックカメラでお買い物をすると、現金払いと同じように基本的には10%のポイントが付与。あわせて11.5%のポイントが付くことになります。

発行が早い消費者金融系

消費者金融が発行するクレジットカードは、アコムの「ACマスターカード」です。基本的にクレジットカードは申し込みから発行まで1~2週間かかりますが、アコムの場合即日発行も可能なのが大きな特徴です。

年会費が無料で、キャッシング枠が最大300万円までと一般のカードよりも大きくついています。ただ支払いはリボ払いなので注意しましょう。

独自のサービスに強い独立系

独立系クレジットカードは上記に当てはまらないカードをまとめた呼称です。企業が発行するカードで、例えば「リクルートカード」、「NTTグループカード」、東京電力の「TEPCOカード」などをいいます。

特徴はそれぞれで、東京電力の「TEPCOカード」は、電気料金が最大ポイント5倍というサービスを行っています。自分がよく利用する会社のカードのサービスや特典を確認しておくといいでしょう。

種類別おすすめクレジットカードまとめ

クレジットカード発行会社の種類別に、ポイントをご紹介してきました。それでは先ほどの中から、クレジットカードをはじめての方に持つのにおすすめのカードを選び、詳細をご紹介します。

銀行系 「三井住友VISAクラシックカード」

三井住友VISAクラシックカード

三井住友クラシックカード
還元率 0.5%※1
年会費 1250円※2
発行スピード 最短翌営業日
国際ブランド
  • VISA
  • Mastercard
電子マネー
  • iD
  • WAON
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETCカード
  • 家族カード
お得なキャンペーン情報
  • ・新規ご入会&Vpassアプリログインでご利用金額の20%キャッシュバック【最大1万2000円】(2019年9月2日~12月27日)
  • ・タダチャン!~お買物利用が抽選で合計10万本、全額タダ~【上限10万円まで】(2019年9月2日~12月29日)
  1. 【セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドでのご利用】ポイント5倍
  2. ネット入会で初年度無料、1回以上の利用+マイ・ペイすリボ登録で年会費無料

銀行系の中で人気高いのが三井住友VISAクラシックカードです。年会費はインターネット入会で初年度無料。その後も「マイ・ペイすリボ」に登録し、年に1回買い物をすれば、無料になります。ICチップ搭載でセキュリティ万全。安全性と利便性を求める人におすすめのカードです。

信販系 「Orico Card THE POINT」

Orico Card THE POINT(Mastercard)

オリコカード
還元率 1.0%~2.0%
年会費 無料
発行スピード 最短8営業日
国際ブランド
  • Mastercard
  • JCB
電子マネー
  • iD
  • QUICPay
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETCカード
  • 家族カード

さまざまな種類のあるオリコカード。その中でもはじめて保有する方におすすめなのが、高還元率カード「Orico Card THE POINT」です。還元率は常に1%以上。入会後、半年間はポイント2倍なので、還元率が2%に上がります。「iD」と「QUICPay」も付いているので、1000円以下の買い物にも利用できます。

メーカー系 「JALカード」

JALカード

JALカード
還元率 0.5%※1
年会費 2000円※2
発行スピード 各提携カードによって異なる
国際ブランド
  • VISA
  • Mastercard
  • JCB
電子マネー
  • Suica
  • WAON
  • QUICPay
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETCカード
  • 家族カード
  1. ショッピングマイル・プレミアム(年会費3000円)の入会で1.0%
  2. 入会後1年間無料

飛行機をよく利用される方にお勧めなのが、350万人が保有するJALカード。カード入会時や搭乗ごとにボーナスマイルがもらえるので、マイルを効率的に貯めることができます。JALカードの利用で、国内空港店舗や空港免税店で割引といったサービスもあります。

流通・石油系「セゾンカードインターナショナル

セゾンカードインターナショナル

セゾンカードインターナショナル
還元率 0.5%※1
年会費 無料
発行スピード 最短即日発行
国際ブランド
  • VISA
  • Mastercard
  • JCB
電子マネー
  • iD
  • QUICPay
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETCカード
  • 家族カード
  1. 西友・リヴィン・サニー 「第1・第3土曜日5%OFF」開催日は5%OFF

ポイントは使い忘れる場合がありますが、永久不滅ポイントが有名なのがセゾンカード。西友やLIVINでお買い物される方は、毎月第1・第3土曜日は5%オフとお得です。

交通系 「ビックカメラSuicaカード」

ビックカメラSuicaカード

ビックカメラSuicaカード
還元率 0.5%~1.5%※1
年会費 477円※2
発行スピード
国際ブランド
  • VISA
  • JCB
電子マネー
  • Suica
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETCカード
  • 家族カード
  1. 1000円で5~15p、1p=1円
  2. 年1回の利用で次年度の年会費無料

交通系で選ぶなら、おすすめはビックカメラSuicaカード。ビックカメラで買い物をすれば、現金払いと同様10ポイントが付与されます。Suicaへのオートチャージは1.5%還元。JRE POINT加盟店でカードを提示すると、108円に付き1ポイントも付与されます。

独立系 「リクルートカード」

リクルートカード

リクルートカード
還元率 1.2%※1
年会費 無料※2
発行スピード 記載なし
国際ブランド
  • Mastercard
  • JCB
電子マネー
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETCカード
  • 家族カード
  1. 期間限定ポイント、サイト限定ポイントあり
  2. 家族カード:無料

高還元でサービスも手厚いリクルートカード。ポイント還元率は1.2%。1ポイント1円で利用でき、Ponta ポイントに交換も可能です。年会費は無料ですが、海外旅行保険が最高2000万円(利用付帯)、国内保険は最高1000万円(利用付帯)のほか、ショッピング保険も年間200万円ついています。

まとめ

今回は次の3点についてご紹介してきました。

  • 国際ブランドは「世界中に決済機能を提供する」、クレジット発行会社は「クレジットカードを発行し、サービスを提供する」役割を担う
  • クレジットカード発行会社には大きく分けて「銀行系」「信販系」「メーカー系」「流通・石油系」「交通系」「消費者金融系」「独立系」の7種類がある
  • 普段よく利用する会社から、ポイント還元率やサービス、特典などを比較して選ぶ

あなたに合う国際ブランドや、クレジットカード発行会社がわかったでしょうか。まずは身近なところから調べてみましょう。