ネット通販や海外旅行に便利!初めての人におすすめのクレジットカード

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初めてのクレジットカード

普段は現金派という人でも、ネット通販や海外での買い物にはクレジットカードが便利です。しかし、初めてクレジットカードを作るときには、数多くあるカードの中で、どれを選べばいいのか迷ってしまうこともあるでしょう。

今回は、そのような迷いを解消できるよう、初めてクレジットカードを作る人に向けて、選び方のポイントやおすすめのカードなどを紹介します。

※価格の表記に関して、特に指定がないもの以外は税抜き表記となっています。

クレジットカードを持つメリットとは?

クレジットカードを持つメリットは、主に下の6つです。

  1. 現金を持ち歩かなくていい
  2. ATM手数料を節約できる
  3. ポイントやマイルが貯まる
  4. 年会費無料でも作れる
  5. インターネットでの買い物がしやすくなる
  6. 盗難被害のリスクも小さい

現金を持ち歩かずに済むことで、普段の買い物を手ぶらでしやすくなります。特に海外で買い物をするときは、外貨への両替が不要になるため便利です。また、ATMで現金を引き出す必要がなくなるため、手数料もかからなくなります。

ネットでの買い物は、カードがないと主に銀行振込での支払いになります。振り込む手間がかかることに加え、店舗側が振り込みを確認するまでのタイムラグがあります。クレジットカードなら即時決済されるため、急ぎの買い物で特に便利です。

盗難被害については、気づいたあとですぐにカード会社に連絡すれば、不正使用を防げます。また、万が一使用されてしまっても、その被害金額が補償されるので安心です。

クレジットカードを選ぶ際のポイント

クレジットカードを選ぶときに見るべきポイントは、下の5つです。

  1. 年会費
  2. 国際ブランド
  3. 発行会社
  4. 付帯サービス
  5. ポイント

年会費については、下のようなパターンがあります。

  • 永年無料
  • 初年度無料で、次年度から有料
  • 条件を満たせば無料
  • 初年度から有料

国際ブランドについては、下の5つが代表的なものです。上から順に普及度が高くなっています。

  • VISA
  • Mastercard
  • JCB
  • アメリカン・エキスプレス(AMEX)
  • ダイナースクラブ

カードが使える店舗やネット通販のサイトでは、VISA・Mastercardはおおむね使えます。JCB・AMEX・ダイナースクラブについては、使えない店舗やサイトもあります。

発行会社は、国際ブランドのライセンスを借りて、実際にカードを発行している会社です。例えばJCBのライセンスを借りている発行会社では、楽天カードやセブンカードがあります。楽天カードがあれば楽天の全サービス、セブンカードがあれば、セブン-イレブンやイトーヨーカドーでの買い物がお得になります。日頃よく買い物をする会社が独自のカードを発行している場合、その会社のカードを選ぶのがお得です。

付帯サービスは、旅行傷害保険や空港ラウンジの無料利用などです。特に海外旅行によく行く人には、旅行傷害保険の内容も重要といえます。ポイントは、クレジットカードの利用金額に応じてポイントが貯まります。このポイント還元率が高いカードほど、毎日の買い物がお得になります。

初めてでも簡単!クレジットカードの作り方

クレジットカードの審査は、初めての人でも簡単に申し込めます。ここでは、申し込みの方法や必要な書類、審査の内容などについて解説します。

クレジットカードの申し込み方法

学生のクレジットカードの3つの申し込み方法

クレジットカードの申し込み方法は、下の3通りです。

  • インターネット申し込み
  • 郵送申し込み
  • 店頭申し込み

インターネット申し込みは、もっとも簡単な方法です。オンラインで必要事項を入力し、必要書類は画像ファイルで送信します。

郵送申し込みは、申込書に手書きで必要事項を記入し、添付書類とともに郵送します。申込書は公式サイトでダウンロードできるカード会社と、できないカード会社があります。

店頭申し込みは、店頭で申込書に記入する方法です。その場では仮カードが発行され、後日正式なカードが自宅に郵送されるというパターンが多くなっています。特に家電量販店のカードなど「その日の買い物から使える」というカードで、よく見られる申し込みの方法です。

その他の方法として、電話申し込みもあります。しかし、この方法でカード発行を受け付けている会社は、現在ではあまり見られません。

主要な3つの申し込み方法の中で、一番お手軽なものは「インターネット申し込み」です。そのため、次の段落ではインターネットから申し込む際に必要なものを説明します。

クレジットカードの申し込みに必要なもの

クレジットカードの申し込みをネットで行う場合、必要な書類などは下記のようになります。

  • 本人確認書類
  • 銀行口座の情報、届出印
  • 申込書(郵送申し込みのみ)
  • 保護者の同意書(未成年のみ)

本人確認書類は、主に下の書類を提出します。顔写真があるものは1種類で可、ないものは2種類必要というルールが多く見られます。

  • 運転免許証
  • パスポート
  • 各種健康保険証
  • 住民票

銀行口座については、引き落としに使う口座の情報と届出印を用意します。その他、カード会社が「住所確認が必要である」と判断したときには、公共料金の領収書が必要になることもあります。この場合は、電気代・ガス代などの領収書を提出します。

クレジットカードの審査

クレジットカードを作るには審査に通過する必要があります。この審査基準は公表されていませんが、主に下の5つが重要になるとされています。

  • 収入
  • 年齢
  • 職業、勤務先
  • 配偶者の有無
  • 信用情報

収入については、どのクレジットカードでも「安定収入」が必要になることが多いとされます。カードの種類やグレードによっては、一定の金額が条件となっていることもあります。

年齢は、それぞれのクレジットカードで申し込み可能な年齢が決められています。たとえば、ダイナースクラブカードは「27歳以上」が入会の目安となっています。JCB CARD Wは「18歳以上39歳以下」という条件です。

職業や勤務先については、安定性の高い職業や、信頼性の高い勤務先ほど高く評価されます。特に公務員や大企業の正社員などは有利になります。

配偶者の有無は、等に専業主婦(主夫)やパートの場合に重要となります。配偶者の有無とその収入によって、審査の合否が分かれます。

信用情報とは、その人の過去の借り入れと返済を記録した情報です。過去だけでなく、現時点での借入残高などのデータも記録されています。この中に、過去の滞納や債務整理などの記録がある、現時点の借入残高が多いなどのデータがある場合、審査で不利になります。

初めての人におすすめのクレジットカード

初めてクレジットカードを作るなら、年会費などのコストがかからないものがおすすめです。理由は、自分の生活にもっとも適したカードがわからないうちは、コストのかからないカードでそれを模索するのがベストだからです。

ポイントが貯まりやすいカードを選べば、家計を改善できます。ここではそのような「年会費無料で、ポイントが貯まりやすいカード」をご紹介します。

JCB CARD W

JCBカードWは、39歳以下限定で入会できるクレジットカードです。学生でも申し込みできるため、初めてのクレジットカードとして特におすすめできます。

JCB CARD W

JCB CARD W
還元率 1.0%※1
年会費 無料
発行スピード 最短3営業日
国際ブランド
  • JCB
電子マネー
  • QUICPay
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETCカード
  • 家族カード
お得なキャンペーン情報
  • ・入会後3ヵ月間のご利用はポイント10倍(2019年7月1日~12月31日)
  • ・スマホ決済で20%キャッシュバック【上限1万円】(2019年8月16日~12月15日)
  1. 優待店でポイント還元率アップ。Amazon2倍、スターバックス5.5倍、セブンイレブン2倍

年会費無料ながらポイント還元率が高く、通常の還元率が1.0%となっています。平均的なクレジットカードの還元率は0.5%であるため、平均の2倍の還元率ということです。これに加えて、特定の店舗では下の表のように還元率がさらに高くなります。

店舗 ポイント還元率
スターバックス 6.0%
Amazon 2.5%
セブン‐イレブン 2.5%
イトーヨーカドー 2.5%

上記の店舗をよく使う人にとっては、特にメリットの大きいカードといえるでしょう。こうして貯めたポイントは、JCBギフトカードへの交換や、Amazonの支払いなどに利用できます。

三井住友VISAデビュープラスカード

三井住友VISAカードは、国内のVISAカードの定番というべきカードです。三井住友VISAカードには多くの種類がありますが、初めてのカードとしておすすめなのが、三井住友VISAデビュープラスカード。初年度の年会費が無料であることに加え、カード利用枠を低く設定できるため、使い過ぎを防止できます。

三井住友VISAデビュープラスカード

三井住友VISAデビュープラスカード
還元率 1.0%※1
年会費 無料※2
発行スピード 最短翌営業日
国際ブランド
  • VISA
電子マネー
  • iD
  • WAON
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETCカード
  • 家族カード
お得なキャンペーン情報
  • ・新規ご入会&Vpassアプリログインでご利用金額の20%キャッシュバック【最大12,000円】(2019年9月2日~12月27日)
  • ・タダチャン!~お買物利用が抽選で合計10万本、全額タダ~【上限10万円まで】(2019年9月2日~12月29日)
  1. 【セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドでのご利用】ポイント5倍
  2. 2年目以降、年一回以上の利用で年会費無料

通常の三井住友VISAカードと比較して、ポイント還元率がいつでも2倍(1.0%)となるため、ポイントを貯めやすいのも特徴です。年齢が満25歳までという条件がありますが、該当する人はぜひチェックしてみるといいでしょう。

楽天カード

楽天カードは年会費が無料で、パソコンやスマホで簡単に申し込みできます。このような作りやすさから、初めてのクレジットカードとしておすすめできる1枚です。

楽天カード

楽天カード
還元率 1.0%※1
年会費 無料※2
発行スピード 1週間〜10日
国際ブランド
  • VISA
  • Mastercard
  • JCB
  • American Express
電子マネー
  • 楽天Edy
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETCカード
  • 家族カード
お得なキャンペーン情報
  1. 入会と「楽天e-NAVI」への登録で、2000ポイント
  2. カード申込翌月末までに1回以上の利用で、3000ポイント
  1. 楽天グループのサービスでの利用で2倍〜最大16倍※SPU(スーパーポイントアッププログラム)により、さまざまな条件あり
  2. 家族年会費:無料

全てのカードの中でも特にポイント還元率が高いことで知られ、通常の還元率が1%となっています。楽天市場での買い物はポイントが3倍となるため、還元率3%です(2019年9月時点)。

また、楽天グループのカードということもあり、ネットでの買い物を安全にできるのも特徴。「ネット不正あんしん制度」というサービスによって、ネット上でのカード不正利用の被害が全額補償されます。また、「商品未着あんしん制度」のサービスでは、楽天市場で店舗からの商品が届かず、店舗との連絡も取れなくなった場合に、やはり全額補償してもらえます。このようなサービスがあるため、特に楽天市場やネットでの買い物をよくする人におすすめのカードといえるでしょう。

エポスカード

エポスカードは全国のマルイや、マルイ系のショッピングモール(モディなど)で申し込みできます。申込書の記入やカードの受け取りなど、すべての手続きを店頭でできるため、直接相談しながら申し込みしたい人におすすめです。

エポスカード

エポスカード
還元率 0.5%※1
年会費 無料
発行スピード 最短当日〜約1週間
国際ブランド
  • VISA
電子マネー
  • 楽天Edy
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETCカード
  • 家族カード
  1. ネットショッピングで2〜30倍(「たまるマーケット」経由)

貯まったポイントは、マルイ・モディの全店や、マルイのネット通販で使えます。ギフトカードや商品券にも交換できるため、買いたいものがない場合でも幅広い使い道があります。年に4回開催される「マルコとマルオの7日間」で10%オフになるなどの特典もあるため、特にマルイでよく買い物する人におすすめのカードです。

イオンカードセレクト

イオンカードセレクトは、イオンショッピングモールの店頭でも申し込みが可能です。カウンターで相談や質問をしながら手続きできるため、初めてクレジットカードを作る人でも安心できるでしょう。カードの特典としては、イオングループでの買い物やサービスの利用で、割引や優待を受けられるのが特徴。具体的には下のような内容です。

  • 対象店舗でときめきポイントがいつでも2倍(還元率1.0%)
  • 毎月の「お客さま感謝デー」は買い物代金が5%オフ

イオンカードセレクト

イオンカードセレクト
還元率 0.5%~1.0%※1
年会費 無料※2
発行スピード 最短即日発行
国際ブランド
  • Mastercard
  • JCB
電子マネー
  • iD
  • WAON
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETCカード
  • 家族カード
  1. イオングループの対象店舗でのお買い物でポイント2倍、各種公共料金のお支払いで毎月1件につき5ポイント
  2. 所定の条件を満たすと、ゴールドカード発行が可能

特にイオン銀行のキャッシュカードと一体型になった「イオンカードセレクト」の場合、ATMの入出金手数料だけでなく、すべての銀行宛の振込手数料が0円になるなどのメリットもあります。特にイオングループの店舗やイオン銀行を使う人に、おすすめのクレジットカードです。

セゾンカードインターナショナル

セゾンカードインターナショナルは、18歳以上なら学生や専業主婦でも申し込みできます。年会費が無料でポイントの有効期限もないため、普段あまりクレジットカードを使わない人でも、ポイントをゆっくり貯められるのが特徴です。

セゾンカードインターナショナル

セゾンカードインターナショナル
還元率 0.5%※1
年会費 無料
発行スピード 最短即日発行
国際ブランド
  • VISA
  • Mastercard
  • JCB
電子マネー
  • iD
  • QUICPay
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETCカード
  • 家族カード
  1. 西友・リヴィン・サニー 「第1・第3土曜日5%OFF」開催日は5%OFF

西友・LIVINなどの店舗内にあるセゾンカウンターで、最短即日発行できるのもメリット。クレジットカードを持っていない状態で、急ぎで発行する必要が生じたときにおすすめのカードです。

社会人にはステータスカードもおすすめ!

クレジットカードのなかには、ステータス性が高いとされるものもあります。ここでは「ステータスカードを一枚は持っていたい」と考える人におすすめのクレジットカードを紹介していきます。

MUFGカード ゴールド

ゴールドカードでありながら、初年度の年会費が無料という、コストパフォーマンスに優れたステータスカードです。

MUFGカード ゴールド

MUFGカード ゴールド
還元率 0.4%※1
年会費 1905円※2
発行スピード 最短翌営業日発行
国際ブランド
  • VISA
  • Mastercard
  • JCB
電子マネー
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETCカード
  • 家族カード
  1. POINT名人.com経由のショッピングで、最大25倍
  2. 登録型リボ「楽Pay」による年会費優遇あり

空港ラウンジサービスが特に充実しており、下の7つの空港のラウンジを無料で利用できます。

  • 新千歳空港
  • 成田国際空港(第1・第2ターミナル両方)
  • 羽田空港
  • 中部国際空港
  • 関西国際空港
  • 福岡空港
  • ダニエル・K・イノウエ国際空港(ホノルル空港)

その他、国内・海外の旅行傷害保険も付帯しています。補償金額は最高2000万円で、携行品損害についても1回の旅行につき20万円まで補償されます。このように旅行に関する特典が充実しているため、旅行好きの人におすすめのカードです。

アメリカン・エキスプレス・カード

アメリカン・エキスプレス・カードは、ステータス性の高いクレジットカードとして人気があります。最も年会費が安い種類のグリーンカードでも、年間1万2000円の年会費がかかりますが、その分各種の優待サービスが充実しています。

アメリカン・エキスプレス・カード

amex_green
還元率 0.3%※1
年会費 1万2000円
発行スピード 最短1週間
国際ブランド
  • American Express
電子マネー
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETCカード
  • 家族カード

たとえば空港ラウンジは、国内の28ヵ所と海外の1ヵ所(ダニエル・K・イノウエ国際空港)を無料で利用できます。国内の空港は、成田・羽田などの主要空港はもちろんすべて含まれています。

ANA・デルタ航空・エアフランスなど、提携する航空会社が多いのも特徴。ホテルでもヒルトン・マリオットなどのグループと提携しており、旅行や出張をリッチに楽しみたい人におすすめのカードです。

初めてでも簡単!クレジットカードの使い方

クレジットカードを初めて使う場合、お店でもネット通販でも「どのように使うのかわからない」ということが多いでしょう。ここでは、そのような人に向けてお店やネット通販でのクレジットカードの使い方を説明します。

お店で使う

実店舗で使うには、まずカードの裏面にサインをする必要があります。クレジットカードが届いたら最初にこのサインをし、それから店舗で使うようにしましょう。

店舗では、使えるカードの国際ブランドのステッカーが、入り口やレジ周辺に貼られていることが多いものです。これで、自身の国際ブランドが支払いに使えるか確認しましょう。わからない場合は、店員さんに直接確認します。

カードを使えることがわかったら買い物をし、レジでの支払い時にカードを提示します。支払い方法を聞かれるため、下のいずれかを答えましょう(カードの契約によってはできないものもあります)。

  • 1回払い
  • 2回払い
  • 分割払い
  • リボ払い

1回払いと2回払いでは、基本的に支払い手数料(利息)がかかりません。3回以上の分割払いやリボ払いでは、支払い手数料がかかることがほとんどです。

支払い方法を選択したあとは、不正利用を防止するための認証を行います。ICチップのあるカードでは、暗証番号の入力が必要です。ICチップがないカードでは、サインを要求されます。暗証番号はカード申し込み時に自分で設定したもの、サインは裏面に書いたものを書きます。暗証番号とサインについては、コンビニやスーパーでは求められないこともあります。

使用後は領収書を保管し、後日Webや紙の明細書と照らし合わせて内容を確認しましょう。その後、毎月決まった日に翌月の請求金額が確定します。引き落とし日に間に合うよう、その金額を口座に入金しておきましょう。

ネット通販で使う

ネット通販では、下のような手順で使います。

  1. いつも通り決済ページに進む
  2. カード番号を入力する(表面記載の16桁の番号)
  3. カード名義人を入力する(ローマ字入力が多い)
  4. カード有効期限を入力する(表面に記載されている)
  5. セキュリティコードを入力する(一般的に裏面の3桁の番号)

最後のセキュリティコードは、入力しなくていい場合もあります。また、AMEXなど一部のカードは表面に書かれています。

すべての入力が終わり「確定」などのボタンを押すと、通販サイトがクレジット会社に照合をします。無事に承認されれば「決済完了」という旨のメッセージが表示されます。その後に確認メールが届くため、内容を確認して保管しておきます。後日明細が発行されたあとに再度比較し、明細の方も正しいことを確認しましょう。

その後は、実店舗での支払いと合わせて、翌月分の請求金額が確定します。引き落としの期日までに、その金額を口座に入金しましょう。

まとめ

  • クレジットカードがあると、ネット通販や海外での買い物に便利
  • 年会費・国際ブランド・発行会社・ポイントサービスなどを比較する
  • 審査はネットや郵送などで申し込める
  • 収入・職業・信用情報などで審査される

クレジットカードは使い方も簡単で、盗難などの被害も補償されます。現金派の人が心配する不正使用などのリスクも、極めて小さいものです。ポイントを効率的に貯めることで金銭的にも得するため、この記事で紹介してきた初心者の方におすすめのカードを、ぜひ一度チェックしてみてください。