150人に聞いた！初めてのクレジットカードの選び方とおすすめ10選

150人に聞いた！クレジットカードを作って良かったこと・初めて作る人に注意してほしいこと

CREVIEW編集部では、これから初めてカードを作る方に役立つ情報を求め、実際にクレジットカードを使っている150人の方にアンケートを実施しました。

【CREVIEW独自調査】
「クレジットカードを持っている方向けアンケート」
対象者：クレジットカードを持っている方150名
集計期間：2020年8月14日～21日
利用媒体：クラウドワークス

より具体的な実体験にもとづいた「クレジットカードを作ってよかったこと」「初めてクレジットカードを作る人に注意してほしいこと」を大公開します。

初めてのカードを作る際にぜひ参考にしてください。

良かったこと

アンケートの結果、クレジットカードを作って良かったことの上位は、どれも現金にはないクレジットカードならではの魅力でした。

注意してほしいこと

逆に、クレジットカードを作る際に注意した方がよいことの上位は、いずれも支払いに関する項目でした。

初めてクレジットカードを作る方に！選び方とおすすめ10選

初めてのクレジットカードおすすめ10選

それでは、初めてのクレジットカードにおすすめのカードを詳しく見ていきましょう。

普段クレジットカードをどのように使うかによって下のようなタイプに分けてみました。ご自分のタイプに当てはまるカードはどんなカードでしょうか？

下の一覧表には情報を簡単にまとめてありますが、表の後に詳しい紹介もあるのであわせてチェックしてください。

ネットでのお買い物が多いなら楽天カード

楽天カードは年会費が無料で、パソコンやスマホで簡単に申し込みできます。このような作りやすさから、初めてのクレジットカードとしておすすめできる1枚です。

全てのカードの中でも特にポイント還元率が高いことで知られ、通常の還元率が1%となっています。楽天市場での買い物はポイントが3倍となるため、還元率3％です（2019年9月時点）。

また、楽天グループのカードということもあり、ネットでの買い物を安全にできるのも特徴。「ネット不正あんしん制度」というサービスによって、ネット上でのカード不正利用の被害が全額補償されます。また、「商品未着あんしん制度」のサービスでは、楽天市場で店舗からの商品が届かず、店舗との連絡も取れなくなった場合に、やはり全額補償してもらえます。このようなサービスがあるため、特に楽天市場やネットでの買い物をよくする人におすすめのカードといえるでしょう。

マルイでお買い物するならエポスカード

エポスカードは全国のマルイや、マルイ系のショッピングモール（モディなど）で申し込みできます。申込書の記入やカードの受け取りなど、すべての手続きを店頭でできるため、直接相談しながら申し込みしたい人におすすめです。

貯まったポイントは、マルイ・モディの全店や、マルイのネット通販で使えます。ギフトカードや商品券にも交換できるため、買いたいものがない場合でも幅広い使い道があります。年に4回開催される「マルコとマルオの7日間」で10％オフになるなどの特典もあるため、特にマルイでよく買い物する人におすすめのカードです。

幅広くお得に使えるJCB CARD W

年会費無料ながらポイント還元率が高く、通常の還元率が1.0％となっています。平均的なクレジットカードの還元率は0.5％であるため、平均の2倍の還元率ということです。これに加えて、特定の店舗では下の表のように還元率がさらに高くなります。

店舗	ポイント還元率
スターバックス	6.0％
Amazon	2.5％
セブン‐イレブン	2.5％
イトーヨーカドー	2.5％

上記の店舗をよく使う人にとっては、特にメリットの大きいカードといえるでしょう。こうして貯めたポイントは、JCBギフトカードへの交換や、Amazonの支払いなどに利用できます。

定番のVISAなら三井住友カード（旧クラシックカード）

三井住友カードといえば、大手銀行の安心感がありますよね。もちろん名前だけでなく、徹底したセキュリティ対策とサポートは魅力のひとつです。

例えば、買った商品が壊れたり、盗まれてしまった場合のショッピング補償が最大100万円付いていたり、カード自体の紛失や盗難にも24時間対応してくれます。

毎日のお買い物でお得なイオンカードセレクト

イオンカードセレクトは、イオンショッピングモールの店頭でも申し込みが可能です。カウンターで相談や質問をしながら手続きできるため、初めてクレジットカードを作る人でも安心できるでしょう。カードの特典としては、イオングループでの買い物やサービスの利用で、割引や優待を受けられるのが特徴。具体的には下のような内容です。

特にイオン銀行のキャッシュカードと一体型になった「イオンカードセレクト」の場合、ATMの入出金手数料だけでなく、すべての銀行宛の振込手数料が0円になるなどのメリットもあります。特にイオングループの店舗やイオン銀行を使う人に、おすすめのクレジットカードです。

主婦（夫）の方でも申し込めるセゾンカードインターナショナル

セゾンカードインターナショナルは、18歳以上なら学生や専業主婦でも申し込みできます。年会費が無料でポイントの有効期限もないため、普段あまりクレジットカードを使わない人でも、ポイントをゆっくり貯められるのが特徴です。

西友・LIVINなどの店舗内にあるセゾンカウンターで、最短即日発行できるのもメリット。クレジットカードを持っていない状態で、急ぎで発行する必要が生じたときにおすすめのカードです。

旅行でしっかりマイルを貯めるならJALカード

JAL普通カードは、JALカードの中でもっとも年会費が安いJALカードのエントリーカードです。クレジットカードを使って効率的にJALマイルを貯めたい人におすすめしたいカードです。もし、電車をよく利用する人なら電子マネーにSuicaが付帯された「JALカードSuica」を選ぶと良いでしょう。

年会費の安いANAカード

ANA一般カードは、ANAカードの中で年会費が安いエントリーカードです。

年会費の安いカードでマイルを貯め始めてみたい方におすすめです。

学生におすすめ三井住友カード デビュープラス

クレジットカードは18歳になると作ることができるものが多くあります。

三井住友カードは、国内のVISAカードの定番というべきカードです。三井住友カードには多くの種類がありますが、大学生になって初めてのカードとしておすすめなのが、三井住友カード デビュープラス。初年度の年会費が無料であることに加え、カード利用枠を低く設定できるため、使い過ぎを防止できます。

通常の三井住友カードと比較して、ポイント還元率がいつでも2倍（1.0％）となるため、ポイントを貯めやすいのも特徴です。年齢が満25歳までという条件がありますが、該当する人はぜひチェックしてみるといいでしょう。

還元率重視ならリクルートカード

年会費が永年無料で利用できるため、収入が少ない学生でも安心して使えるカードです。

また、どこで使っても1.2%という還元率は国内最高レベル。リクルート系列のサービスではさらにお得になります。例えばホットペッパーでは、幹事限定でポイントが獲得できたりと、飲み会、女子会でも活躍する1枚です。

貯まったポイントはPontaポイントに交換することで、ローソンやケンタッキーなどの様々な店舗で利用することができます。

初めてのクレジットカードで使い過ぎを防ぐために！この3つを活用

クレジットカードが決まったら、いよいよ欲しいものを買ったり旅行の予約をしたりしたいですよね。

でも、その前に！申し込む前に使い過ぎを防ぐための方法を確認しておきましょう。クレジットカードは買い物の際に手元や口座に現金がなくても支払いが完了してしまうため、いくら使ったかわからずついつい使い過ぎてしまうおそれがあります。

そんな使い過ぎを防ぐための方法を3つご紹介します。

1.利用限度額を抑えめに設定する

カードを作る際に、利用限度額を少なくすることであまり利用できないようにしておきましょう。

クレジットカードの限度額には、カードを使った買いものがいくらまでできるのかのショッピング枠と現金を借りるキャッシング枠があります。申し込みのときに、これらの限度額の希望額を記入しますが、その通りになるとは限りません。

限度額がいくらになるのかは、本人の年齢、勤務先や収入などの属性と信用情報を審査されてから決まります。そのため、限度額がいくらになるのかは個人によって変わり、ショッピング枠の限度額は10～50万円、キャッシング枠の限度額は50～300万円くらいが相場です。

2.web明細書を利用する

web明細書で利用金額を見て、出費の状況がどの程度か確認することです。

クレジットカードの利用状況は、各社のweb明細書でチェックすることができます。週に一度程度の頻度でweb明細書を確認し、当月の支払い金額がいくらになるかを管理することで、使いすぎを防ぐことができます。

3.家計簿アプリを使う

最後に、家計簿アプリの利用です。

家計簿アプリとは、お金を使った日付、金額、項目をスマホに入力することで、支出の合計や内訳が自動的に計算・表示されるアプリです。クレジットカードと銀行口座を連携して、支出状況や口座残高を把握することもできます。

利用したことがない方は、「マネーフォワードME」や「MoneyTree」といったアプリが使いやすくおススメです。こうした家計簿アプリを用いることで、クレジットカードの使いすぎを防ぐことが可能です。

クレジットカードの申し込みから利用までの手順

最後に、クレジットカードを申し込んでから使うまでの手順をまとめて説明していきます。

作るカードが決まって、使い過ぎを防ぐための準備も整ったら、使うための手続きを進めましょう。

クレジットカードの申し込み

まずは、自分が選んだクレジットカードを作成する必要があります。

クレジットカード発行に必要なものは本人確認書類、クレジットカード代金の引落し口座がわかるもの、保護者の同意書（未成年のみ）です。申し込みはインターネットから可能ですので、自分の欲しいカードのサイトから申請してください。

なお、クレジットカードの作成については、「【クレジットカードの作り方】初めてでもすぐ作れる簡単マニュアル」にも詳細が記載してありますので、併せてご確認ください。

カードを申し込むと、カード会社で審査がおこなわれます。

この審査基準は公表されていませんが、主に下の5つが重要になるとされています。

収入については、どのクレジットカードでも「安定収入」が必要になることが多いとされます。カードの種類やグレードによっては、一定の金額が条件となっていることもあります。

クレジットカードの利用準備

クレジットカードが手元に届いたら、準備すべきことが2つあります。

1つ目は、クレジットカードの裏に自分のサインを記入することです。クレジットカードのサインは本人の証明にもつながる大事な要素なので、忘れずにサインしましょう。

2つ目は、クレジットカード会員サイトの確認です。カードの使い過ぎを防ぐためにも、会員サイトでweb明細書を閲覧可能であることを確認しましょう。

また、カード利用に伴うポイントの付与状況も、会員サイトで確認できます。定期的な利用金額、ポイント状況の確認に必要となるため、まずは会員サイトにアクセスしてください。

クレジットカード利用可否の確認

クレジットカードの利用準備が完了したら、いよいよカードを使ってみましょう。

利用したいお店やサービスがクレジットカードに対応しているか、確認を忘れずに。

チェーン店や規模が大きいお店は基本的にクレジットカードに対応していますが、個人店や規模の小さな店だとクレジットカードが取り扱えない場合があります。

また、クレジットカードが使えても、カードの種類が限定されていることもあります。事前に利用可否を確認したうえでカードを使い始めてくださいね。