クレジットカードとデビットカードの違いは？利用する際のメリット、デメリットを比較

※価格の表記に関して、特に指定があるもの以外は税抜き表記となっています。

クレジットカードとデビットカードの特徴まとめ

まずは、クレジットカードとデビットカードの特徴を表にまとめてみました。
詳細は後で詳しく説明しますね。

	クレジットカード	デビットカード
支払い方法	1ヶ月分まとめて引き落とし	即時引き落とし
利用限度額	利用限度額の範囲内 （審査により決定）	口座残高の範囲内、利用限度額の範囲内
審査	審査あり	審査なし
キャッシング	利用可能	利用できない
利用できる場所	コンビニ、スーパー、ホテル、ネット通販、公共料金の支払いなど	コンビニ、スーパー、ホテル、ネット通販（国際ブランド付きデビットカードの場合）など

デビットカードはクレジットカードの代わりになる？5つの違い

クレジットカードもデビットカードも、どちらもカードタイプであり、名前も見た目も似ています。見分け方として、デビットカードには「デビットもしくはDEBIT」と記載されているということがあります。

カードを作る際には、それぞれのサービス内容を知っておくことが大切です。上の表だけではわかりにくいと思いますので、これからクレジットカードとデビットカードの違いを詳しく解説していきます。

(1)支払い方法

クレジットカードとデビットカードの大きな違いの1つは、支払い方法です。

クレジットカード

使った金額が1ヶ月分まとめて口座から引き落とされます。いわゆる「後払い（ポストペイ）」型の決済です。締め日や請求日はカードによって異なります。

デビットカード

カードで支払いをしたときに、銀行口座から即時に引き落とされます。「即時払い（デビット）」型の決済です。

デビットカードは、基本的に口座残高以上は使えません。残高を限度額として使いすぎを防止するためです。引き落としできない場合は、引き落とし不能を知らせるメールが届くデビットカードもあるようです。引き落とし不能が続くと利用停止になるものもありますので、残高は確認しておきましょう。

(2)利用限度額

2つ目の違いは利用限度額です。利用限度額とは、そのクレジットカードで買い物できる上限額のこと。デビットカードは口座残高が利用限度額となります。

クレジットカード

利用限度額は審査で決まります。利用限度額は、通常の買い物に利用できるショッピング枠と、急な出費があったときなどにお金を借りられるキャッシング枠のそれぞれに設けられています。ショッピング枠の中にさらに、分割払いやリボ払いできる枠があります。

ふだん利用限度額を気にすることはないと思いますが、海外旅行や結婚式の披露宴の費用など高額な支払いをクレジットカードでする予定のある人は事前に確認しておくと安心です。

(3)審査・(4)キャッシング

なぜ審査基準が違うかというと、仕組みが違うからです。クレジットカードは手持ちの資金がなくても、キャッシングができる（その人の信用を元に金融機関が一時的に立て替えてくれる）ものです。一方、デビットカードはキャッシングはできません。預金残高から即時に引き落とされます。具体的に審査基準を見てみましょう。

クレジットカード

カードの種類によりますが、年収や年齢によって支払い能力があるかどうかを審査します。入会金や年会費無料のカードなら、安定収入のある、18歳以上（高校生を除く）の人は作れることが多いです。

デビットカード

預金残高の範囲内でしか利用できないため、年収による審査はありません。15歳以上であれば高校生でも作れます。

(5)利用できる場所

5つ目の違いは、使えるお店や場所です。

クレジットカード

VISAやMastercard、JCBなどの国際ブランドと提携しているお店ならどこでも使えます。コンビニ、飲食店、ネット通販、公共料金や携帯電話の支払いなどにも利用可能です。

デビットカード

デビットカードには国際ブランドが付いたブランドデビットとJ-Debit（ジェイデビット）の2種類があります。

ブランドデビットは国内外の多くの店舗やネット通販で利用可能です。J-Debitはインターネット上で運営状況を確認できる店舗のみが利用できるため、提携しているお店が少ないです。ネット通販では利用できるところが限られており、海外では利用できません。

クレジットカード・デビットカードを持つメリットとデメリット

クレジットカードとデビットカードの違いは、それぞれを持つことによるメリットとデメリットにも結びつくものです。クレジットカードとデビットカードはどのような人に向いているのか、注意点もふまえて解説します。

クレジットカードを持つメリット・デメリット

まず、クレジットカードを持つメリットとデメリットから見ていきましょう。

1ヶ月分の利用額が後日まとまって引き落とされるクレジットカードは、支払いのタイミングをコントロールできるのが大きなメリットです。手持ち資金はないけれど、今すぐに必要なものがあるときや、旅行の計画があるときなどはクレジットカードの利用がおすすめです。

例えば、冬休みに海外旅行に行きたいけれど今は手持ち資金に余裕がないというシチュエーションを想像してみてください。そのようなときは、先にホテルや飛行機の予約をしておき支払いはボーナス払いや分割払いにするといったことができます。

デビットカードを持つメリット・デメリット

次にデビットカードを持つメリットとデメリットを押さえておきましょう。

クレジットカード・デビットカードが向いている人

ここからは、これまでの内容をふまえて、クレジットカードとデビットカードはどんな人に向いているかを解説していきます。

クレジットカードがおすすめの人

クレジットカードは手持ち資金よりも大きな買い物ができるだけでなく、支払いのタイミングをコントロールできるなど、使い勝手のよいものです。日常の買い物をクレジットカードで支払えば、ポイントが貯まるのでうまく利用すれば家計にもプラスになります。一方で、しっかりと管理しないと使いすぎてしまう心配もあります。どんな人におすすめなのか、まとめてみました。

デビットカードがおすすめの人

デビットカードは銀行口座からの即時引き落としなので、現金感覚で利用できます。使いすぎの心配はないので、学生でも安心です。その一方、口座残高以上の支払いはできないことや支払いのタイミングなどの利便性は劣ります。デビットカードがおすすめの人をまとめてみました。

クレジットカードとデビットカード両方持つのもおすすめ

クレジットカードとデビットカードはどちらにもメリットがあるので、両方とも持つことをおすすめします。

口座残高に余裕があり、使いすぎを防ぎたいときはデビットカード、急な出費など支払いを先にしたいときはクレジットカードなど、使い分けをすると便利です。また、デビットカードよりもクレジットカードの方が、ポイントが貯まりやすいので、大きな買いもののときはクレジットカードを積極的に利用するとよいでしょう。

楽天銀行などは、クレジットカードとデビットカードの両方を申し込んで所持することができます。

おすすめのクレジットカード・デビットカード

これからクレジットカードやデビットカードを作るなら、年会費無料でポイントやキャッシュバック還元があるカードがおすすめです。ここでは、クレジットカードとデビットカードを3つずつ紹介します。

なお、デビットカードはキャッシュカードを兼ねているので、デビットカードだけを作ることはできません。デビットカードを発行したい場合は、銀行のサービスを比較したうえで、口座開設をしてくださいね。

高還元のクレジットカード「Orico Card THE POINT」

1つ目に紹介するのは、オリコが発行するクレジットカード「Orico Card THE POINT」です。Orico Card THE POINTをおすすめするのは、年会費無料なのにポイント還元率が1%以上だからです。

Orico Card THE POINT では、100円につき1円相当のポイントが貯まります。年会費無料で還元率が1％以上なら、クレジットカードを利用するだけでお得です。さらにオリコのショッピングモール「オリコモール」を経由して買い物をすれば、0.5%のポイントが上乗せになります。クレジットカードにポイント還元率の高さを求める人におすすめのカードです。

楽天ポイントが貯まるクレジットカード「楽天カード」

次に紹介するのは、楽天グループが発行する「楽天カード」。このカードもポイント還元率の高さが魅力のカードとして知られています。

どこで買い物してもポイント還元率は1％。これだけでも優秀なカードですが、楽天市場での買い物なら最大3％になるところがすごいところです。楽天モバイルや楽天銀行など、楽天グループのサービスを利用すれば、さらに還元率が高くなります。楽天のサービスをよく利用する人におすすめですよ。

優待施設で割引が受けられるクレジットカード「エポスカード」

年会費無料カードの中ではエポスカードもおすすめのカードです。提携する施設で利用すれば割引料金や優待価格で利用できます。優待施設はレストラン、居酒屋、カフェ、美容院、カラオケ、遊園地など全国に1万店舗以上。詳細はエポスカードの会員メニューから確認してみてください。

また、エポスカード会員専用の会員サイトを経由してAmazonや楽天、ベルメゾンなどのネット通販を利用すると、通常のカード利用額にプラスしたポイントが付くのもうれしいところです。貯まったポイントはプリペイドカードや商品券、他社のポイントなどに交換できます。

39歳以下限定の高還元カード「JCB CARD W」

JCB CARD Wは永年年会費無料で利用することができます。JCB CARD Wの大きな特徴は、申し込みできるのが18歳以上39歳以下と年齢制限があることです。

ポイントは常に2倍となるなど、ポイントが貯めやすいという点も魅力的ですね。対象年齢に該当している人におすすめの1枚です。

GMOあおぞらネット銀行Visaデビット付キャッシュカード

ここからはデビットカードを見ていきましょう。「GMOあおぞらネット銀行Visaデビット付キャッシュカード」は、GMOとあおぞらネット銀行の提携で誕生したデビットカードです。国際ブランドの「VISA」が付いているので、国内外の多くの店舗やネット通販で利用できるのが魅力です。

先にデビットカードのポイント還元率は低いと解説しましたが、このカードはキャッシュバック率が常時0.6%以上あります。預金残高やカードの利用額などの条件を満たせば、キャッシュバック率は最大1.5％まで上がるので、クレジットカードの還元率を上回ることも夢ではありません。

住信SBIネット銀行ミライノ デビット

2枚目のデビットカードは「住信SBIネット銀行ミライノ デビット」。住信SBIネット銀行が発行するデビットカードで、国際ブランドは「Mastercard」か「VISA」が選べます。VISAのポイント還元率は0.6％ですが、Mastercardの場合は0.8％。デビットカードとしてはポイント還元率が高いカードです。貯めたポイントはJALマイルへの交換ができます（還元率0.32％）。なお、住信SBIネット銀行は利用状況に応じてATMや振込手数料が最大15回分無料になるサービスがあります。手数料がお得な銀行を探している方にはおすすめの銀行です。

JCB デビット

JCB デビットは、国際ブランドJCBが運営するデビットカードです。カードでの支払いの他、スマートフォンでの支払いもできます。世界中のJCBマークがあるお店で使用可能で、場所を選びません。

また、JCBデビットカードを取り扱う銀行の数は多いため、JCB デビットであれば、デビットカードを作るためだけに口座開設しなければならない人は少ないのではないでしょうか。

Sony Bank WALLET（Visaデビットカード）

最後に紹介するのは、ソニー銀行が発行する「Sony Bank WALLET」。国際ブランド「VISA」が付帯されているので、世界中の国や地域で利用できる便利なカードです。利用した金額に応じて0.5％のキャッシュバックがあり、さらに外貨預金や投資信託の取引がある人は残高に応じて、キャッシュバック率が最大2.0％まで上がります。

ソニーバンクがユニークなのは、米ドルやユーロ、ポンドなど10の外貨で預金ができ、海外ATMから直接現地通貨を引き出せること。両替の必要がないので、手数料を抑えられます。海外留学や海外転勤を控えている人におすすめの銀行といえるでしょう。

まとめ