【新社会人向け】おすすめのクレジットカードを専門家が解説!

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クレジットカードを選ぶ新社会人

「新社会人がクレジットカードを作るならどれがいい?」
「新社会人はいつからクレジットカードを作れる?」

これから新社会人になるなら、1枚はクレジットカードを持っておきたいですよね。

社会人になって最初の1枚はどんなカードがよいのでしょうか?

この記事では、クレジットカードの専門家である池田星太さん新社会人になって初めてのクレジットカードの選び方や使い方、若者にメリットの多いおすすめのカードについて解説していただきました。

クレジットカードのセキュリティや不正利用などの不安についてもしっかり解説してあります。

先輩50人に聞いた!新社会人のときに作ったクレジットカードと満足度は?

高校や大学を卒業して社会人になって初めて作るクレジットカードはどれがいいのでしょうか?初めて作るカードですから失敗したくないですよね。

みなさんより少し前に社会人になった先輩方50人に、初めて作ったクレジットカードと選び方、満足度をアンケートで聞きました。

【CREVIEW独自調査】「クレジットカードを持っている方向けアンケート」
対象者:クレジットカードを持っている方50名
集計期間:2020年
利用媒体:クラウドワークス

新社会人の人気クレジットカード第1位は「楽天カード」

初めて作ったクレジットカードで最も多かったのは高卒者・大卒者ともに楽天カードでした。

楽天カード

楽天カード
還元率 1.0%※1
年会費 無料※2
発行スピード 1週間〜10日
国際ブランド
  • VISA
  • Mastercard
  • JCB
  • American Express
電子マネー
  • 楽天Edy
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETCカード
  • 家族カード

特徴

  • 還元率がどこでも1%! さらに最大で16%
  • 新規入会&利用で5000円相当のポイントを獲得
お得なキャンペーン情報
  1. 入会と「楽天e-NAVI」への登録で、2000ポイントプレゼント
  2. カード申込翌月末までにカードショッピング1回以上の利用で、3000ポイント(期間限定ポイント)プレゼント
  1. 楽天グループのサービスでの利用で2倍〜最大16倍※SPU(スーパーポイントアッププログラム)により、さまざまな条件あり
  2. 家族カード年会費:無料

年会費無料で、収入が少なめな若年層でも作りやすいのが人気の理由のようです。

新社会人のクレジットカードはどうやって選んだ?

では、みなさんはクレジットカードをどのように選んだのでしょうか。高卒者と大卒者で少し違いが見られたのでご紹介します。

上の図でわかるように、高卒者は年会費無料かどうかを重視した方が多かったのに対し、大卒者では年会費無料とポイントの還元率が同率になっています。

若いうちに新社会人になった方の方が、よりコストを抑えてクレジットカードを持ちたいと思っているようです。

新社会人のときに作ったカードに満足しているのは7割~8割

では、アンケートに答えてくださったみなさんは、新社会人になったときに作ったクレジットカードにどのくらい満足しているのでしょうか。

ボックス:アイコン

新社会人になって作ったクレジットカードの満足度

  1. 高卒で社会人になった方:満足度85%
  2. 大卒で社会人になった方:満足度73%

全体的な満足度は高かったようですが、満足していない人の理由は「意外にふだん使えなかった」「途中で還元率が下がってしまった」などでした。

「思ってたのと違う」とならないように、ご自身に合ったカードを選んでいきましょう。

クレジットカード専門家に聞く!新社会人向けおすすめカード

ここまで、先輩方がどんなクレジットカードを選んだのかを見てきました。

アンケートの結果をふまえると、新社会人になって初めて作るクレジットカードの選び方は、以下のようにまとめることができます。

監修者ポイント:画像

新社会人のカードの選び方

年会費が無料
収入の少ない若いうちは年会費のかからないカードを選びましょう。
初年度は無料でも2年目以降からかかるカードもあるので、要チェックです。
日常的にお得に使える
よく行くコンビニやよく使うネットショッピングサイトでポイント還元率が高くなるカードを選びましょう。
基本の還元率が低く見えても、特定の店舗で還元率がアップするカードもあります。
若い人に有利な特典がある
年会費が優遇されたり還元率がアップしたりと、若い人に有利な特典があるカードがあります。

この点をおさえて、おすすめのクレジットカードを専門家の方に詳しく教えていただきます。

じっくり選びたい方も、急いで作りたい方も、ここから先を読めば自分に合った一枚をちゃんと選べます。

監修者の写真:池田星太

クレジットカード・キャッシュレス専門家池田星太さん

監修者プロフィール

一般カードからゴールドカード、ブラックカードまで幅広く利用し、取材などを通じて、利用者に役立つ情報をメディア・雑誌で発信中。

カード名称 楽天カード 三井住友カード
デビュープラス
JCB CARD W JCB CARD W plus L リクルートカード 「ビュー・スイカ」カード セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード
券面
楽天カード


JCB CARD W

JCB CARD W plus Lの券面

リクルートカード

「ビュー・スイカ」カード

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード
年会費 無料 1250円 無料 無料 無料 477円 3000円
還元率 1.0% 1.0% 1.0% 1.0% 1.2% 0.5% 0.5~1.0%
若年層限定特典 特になし 18~25歳限定カード 39歳以下限定カード 39歳以下限定カード 特になし 特になし 26歳まで年会費無料

三井住友カード デビュープラス

三井住友カード デビュープラス

還元率 1.0%※1
年会費 1250円※2
発行スピード 最短翌営業日 ※3
国際ブランド
  • VISA
電子マネー
  • iD
  • WAON
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETCカード
  • 家族カード

特徴

  • 満18歳から25歳限定のカード
  • セブン-イレブン、ファミマ、ローソンなどでポイント5倍
  • 紛失・盗難時の専用デスクが24時間365日対応
お得なキャンペーン情報
  • 新規ご入会&Vpassアプリログインで利用金額の20%キャッシュバック【最大8000円】
  • With Cashless キャンペーン第2弾(10/1~12/31)
  1. 【セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドでのご利用】ポイント5倍&選んだ3店で2倍
  2. オンライン入会で初年度年会費無料
  3. オンライン申込なら最短5分でカード番号を発行

三井住友カード デビュープラスは18~25歳の方が入会できるカードです。

三井住友カードが発行するクレジットカードは年会費が有料のものが多いですが、このカードは初年度の年会費が無料で、翌年度以降も年に1回の利用があれば無料になります。そのため、ふだんから使っていれば年会費がかかることはありません。

ポイントについては一般的な三井住友カードの2倍が付与されますし、年間100万円までの買い物については「お買物安心保険」が利用できます。カードで購入した商品が壊れたり盗まれたりしたときも安心です。

専門家

池田星太さん

三井住友カード デビュープラスはセブンイレブン、ファミリーマート、ローソンなどの大手コンビニでは2.5%の還元が得られるため、普段使いでも力を発揮します。
三井住友カードは、伝統のあるクレジットカード会社。信頼性のあるカードデザインは、ビジネスなどフォーマルなシーンでも安心して提示することが出来ます。

JCB CARD W/W plus L

JCB CARD W

JCB CARD W
還元率 1.0%
年会費 無料
発行スピード 最短3営業日
国際ブランド
  • JCB
電子マネー
  • QUICPay
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETCカード
  • 家族カード

特徴

  • 提携店舗での利用で還元率大幅アップ。アマゾン2.2倍、スターバックス5.5倍、セブンイレブン2倍
  • 39歳以下が申し込めるWEB入会限定カード
  • 利用付帯の海外旅行保険付き
お得なキャンペーン情報
  1. 先着75,000名様にAmazonプライムギフトコード3ヶ月分プレゼント(2021/3/31入会分まで)
  2. Amazon.co.jpで利用すると30%キャッシュバック(2021/3/31入会分まで)
  3. 新規入会後3カ月間ポイント4倍(2021/3/31入会分まで)
  4. 新規入会&条件クリアで最大8,000円分プレゼント(20213/31入会分まで)
  5. セブンイレブン利用で5%ポイント還元(2021/1/31利用分まで)

JCB CARD W plus L

JCB CARD W plus Lの券面
還元率 1.0%※1
年会費 無料
発行スピード 最短3営業日
国際ブランド
  • JCB
電子マネー
  • QUICPay
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETCカード
  • 家族カード
お得なキャンペーン情報
  1. 先着75,000名様にAmazonプライムギフトコード3ヶ月プレゼント(2021年3月31日入会分まで)
  2. Amazon.co.jpで利用すると30%キャッシュバック(2021年3月31日入会分まで)
  3. 新規入会後3カ月間ポイント4倍(2021年3月31日入会分まで)
  4. 新規入会後スマリボ登録&利用でポイント10倍(2021年3月31日入会分まで)
  5. 新規入会&条件クリアで最大8,000円分プレゼント(2021年3月31日入会分まで)
  6. セブンイレブン利用で5%ポイント還元(2021年1月31日利用分まで)
  1. 優待店でポイント還元率アップ。amazon2倍、スターバックス5.5倍、セブンイレブン2倍

JCB CARD W/W plus Lは39歳以下・WEB入会限定のクレジットカードです。若い方が対象なので審査に通るか不安でも申し込みがしやすいですし、JCB一般カードの場合にかかる年会費1250円が不要になるのもメリットです。

ショッピングの利用でもらえるポイントは、一般的なJCBカードの2倍に設定されています。さらに「JCBオリジナルシリーズパートナー」の加盟店で買い物をする場合はポイントが最大で10倍になります。

また、「Oki Doki ランド」というネット上のショッピングモールを経由して買い物をすると、ポイントが最大で20倍になります。Oki Doki ランドにはAmazonや楽天など有名なECサイトも登録されているので、よく利用するサイトがある場合はモールを経由する習慣をつけるとお得です。

JCB CARD W&L は、JCB CARD Wに女性保険が追加できるカードとなっています。

専門家

池田星太さん

JCB CARD Wで特に注目したいのはスターバックスカードへのチャージで5.5%の還元が得られる点。ちょっとした打ち合わせでスターバックスを利用する際にもしっかりとポイントを貯めることができます。
そのほか、セブンイレブンで2%還元など日常使いでもお得になるカードです。

リクルートカード

リクルートカード

リクルートカード
還元率 1.2%※1
年会費 無料※2
発行スピード 記載なし
国際ブランド
  • VISA
  • Mastercard
  • JCB
電子マネー
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETCカード
  • 家族カード
お得なキャンペーン情報
  1. 新規入会で4000円分のポイントプレゼント
  2. 初めてのカード利用で2000円分のポイントプレゼント
  3. 携帯電話料金の支払いで4000円分のポイントプレゼント
  1. 期間限定ポイント、サイト限定ポイントあり
  2. 家族カード年会費:無料

リクルートカードの還元率は1.2%なので、1万円の買い物をすれば120円相当のポイントが貯まります。クレジットカードの中ではトップクラスの高還元率です。

このカードは株式会社リクルートが発行するクレジットカードなので、リクルートのサービスをよく利用する人にとってメリットが大きいのが特徴です。例えばじゃらんやポンパレモールなどです。

なお、貯まったポイントはPontaポイントに交換することで、ローソンなどリクルートとは関係のないサービスでも利用することができます。

専門家

池田星太さん

リクルートグループのサービスでは、最大4.2%の還元が得られます。
飲み会の幹事をする際に、ホットペッパーグルメで予約してリクルートカードで支払うと、大量にポイントを稼ぐことが出来ます。幹事をするのは何かと面倒ですが、支払いでポイントをしっかりと稼ぐことができれば楽しくなるかもしれません。

「ビュー・スイカ」カード

「ビュー・スイカ」カード

「ビュー・スイカ」カード
還元率 0.5%※1
年会費 477円
発行スピード 最短1週間
国際ブランド
  • VISA
  • Mastercard
  • JCB
電子マネー
  • Suica
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETCカード
  • 家族カード
  1. JRE POINT加盟店の利用で1.5%相当

「ビュー・スイカ」カードはJR東日本が発行するクレジットカードです。

ショッピングの還元率は0.5%とやや低めですが、Suicaにチャージした金額については1.5%の還元率となります。そのため、日常的にSuicaで買い物をする人にとってはお得なカードです。

なお、年会費は524円(税込)ですが、Web明細ポイントサービスを利用すると年間で最大600円相当のポイントがもらえるので、年会費は実質無料となります。ただし、ポイントがもらえるのはカードの利用があった月のみ(月間50ポイントずつ)なので注意が必要です。

専門家

池田星太さん

「ビュー・スイカ」カードは、関東圏でJRをよく使う方におすすめのカードです。Suicaへのオートチャージや定期券一体型に対応しており、忙しいビジネスマンの電車移動を強力にサポートしてくれます。さらにSuicaチャージ、定期券購入ではいつでも1.5%の還元率が得られます。
Apple WatchなどモバイルSuicaにも対応しており、スマートな支払いをしたい方におすすめです。

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード
還元率 0.5%~1.0%
年会費 3000円※1
発行スピード 最短即日発行
国際ブランド
  • American Express
電子マネー
  • iD
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETCカード
  • 家族カード
  1. 26歳になるまで年会費無料

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードの年会費は3000円ですが、U25応援キャンペーンが行われているので、26歳になるまでは無料です。

海外旅行保険は最高3000万円の補償が自動で付帯しますし、病気やケガでの治療費用も300万円まで補償されます。治療費用については年会費無料のカードではトップクラスの水準です。

また、若い世代でアメックスのカードを持っている人は少ないので、他人と違うカードを持ちたいという方にはおすすめといえるでしょう。

専門家

池田星太さん

通常アメックスであれば、高額な年会費が必要となりますが、こちらのカードは無料で持てる点が大きな魅力です。
海外旅行や出張がある方でも、最高3000万円までの補償が付帯しており、新社会人にとって魅力的なカードとなっています。国際ブランドの中でもアメックス自体のステータスイメージも良いため、ビジネスシーンで活躍する一枚です。

新社会人のクレジットカードはいつから作れる?審査の不安を解決

「これから新社会人になる!」という方は、クレジットカードを申し込むタイミングに迷うのではないでしょうか。

高校生や大学生のうちは安定した収入がないですし、そもそも申し込んでよいかどうかもわかりませんよね。

いつからクレジットカードを作れるのか、クレジットカードを作るタイミングについて解説していきます。

入社前より入社後が有利

新社会人向けカードを作るタイミングは、就職した後がおすすめです。

カードの審査の重要な項目として、会社名や年収の記入が求められます。ここを記入することで、カード発行の審査が有利になるのに加え、利用限度額がアップする可能性が期待できます。

入社前でどうしてもカードが必要な場合は、三井住友カードデビュープラスのように18歳以上を対象としているカードを選ぶと、審査についても安心して申し込めるでしょう。

未成年なら親と相談しよう

クレジットカードは対象が18歳以上であっても、未成年であれば親権者の同意が必要となります。高卒で新社会人になる場合でも親権者の同意が必要となりますので注意しましょう。

親の同意が得ることが難しい場合、審査不要のプリペイドカードを作る方法もあります。最近では「Kyash」のようにスマホ上で簡単にバーチャルのプリペイドカードを発行できるサービスも登場しています。

【失敗したくない!】クレジットカードを上手に使うコツ

社会人になって初めてのクレジットカードを手にしたけれど、実際に使うにはいろいろと不安がありますよね。

ここからは、クレジットカードで失敗しないためにおさえておきたいことをまとめて解説していきます。

リボ払いは避けよう

クレジットカードの支払い方法の1つにリボ払い(リボルビング払い)があります。毎月の支払いを一定額に抑えることができますが、高額な手数料が発生しますので基本的には利用しない方がよいでしょう。

カード会社もリボ払いは大きな収益源ですので、頻繁に営業の案内を送ってきます。支払い方法をリボ払いに変えることによって、年会費の割引やポイント還元率がアップする場合もありますが、それらの割引額とリボ払いの手数料が見合っているかどうか、見極める必要があります。

専門家

池田星太さん

カード会社によってはリボ払いという言葉を使わずに「あと払い」など言葉を変えているだけの場合もありますので、どのような仕組みになっているのか把握し、注意しましょう。

分割払いもよくない?

分割払いも回数によって手数料が発生します。多くのクレジットカードでは、2回払いまでの分割払いは無料としている場合がほとんどです。

分割払いは回数が多くなる(=返済期間が長い)ほど手数料が多くなりますので、できるだけ少ない分割回数となるように注意しましょう。

クレヒス(クレジットヒストリー)を管理しよう!

クレジットヒストリーとは、クレジットカードやローンなどの支払いの履歴がすべて記録されたものです。

携帯電話の割賦払いの支払い遅延はクレヒスに残りますので、支払い遅れに注意しましょう。

使いすぎ注意!Web明細書・支出管理アプリを活用

クレジットカードは、手元に現金がなくても買い物ができてしまうのでついつい使い過ぎてしまう心配があります。

出ていくお金をきちんと管理できる家計簿アプリを使うと、利用履歴を自動取得してくれるため楽に利用状況を把握できます。

専門家

池田星太さん

クレジットカードの便利な機能に「キャッシング」があります。ちょっと手持ちの現金が足りないときに借りることができて助かるのですが、借り過ぎに注意が必要です。
キャッシング機能は申込時に上限額を設定することが可能な場合が多くあります。キャッシングにも手数料が発生するので、利用し過ぎないためにも、上限を0円にするなど低く抑えるとよいでしょう。

クレジットカードに関するトラブル解決法

クレジットカードを利用していると、意図せずトラブルに見舞われることがあります。そのため、クレジットカードを利用するならその対処法を知っておくことが必要です。以下ではありがちなトラブルとその解決方法を紹介します。

紛失・盗難

クレジットカードを紛失したり、盗難の被害にあったりしたときはすぐにカード会社へ連絡し、警察に届けを出しましょう。カード会社へ連絡すれば、その時点でそのカードは利用できなくなります。

クレジットカード紛失

万が一、不正使用されても届け出日の60日前(90日のカードもあります)からカード会社が損害を補償してくれるので、心配は要りません。また、海外で紛失または盗難被害にあったときは各社のコールセンターに連絡して指示を受けてください。

スキミング

スキミングとは、クレジットカードの情報を盗み取ることです。スキミングされると、偽造クレジットカードを作られて不正使用の被害にあう可能性があります。

スキミング被害を防ぐには、ICチップの付いているカードを作るのがおすすめです。ICカードは複製が極めて困難なので、スキミングによる被害を防ぐことができるからです。

なお、ICチップの搭載されたクレジットカードはコンビニでの利用など少額決済のときを除き、利用するときに4ケタの暗証番号を入力します。暗証番号は第三者に知られないように注意してください。

利用限度額を超えたとき

クレジットカードは、その人の返済能力に合った限度額(枠)が定められています。利用限度額を超えた支払いをしようとしたときは、当然その支払いを完了させることはできません。

なお、返済を行って枠に余裕ができればまた支払いが可能になります。単に限度額を超える支払いができないというだけなので、特に心配する必要はありません。なお、海外旅行や結婚式など高額の利用予定があるときは一時的な増枠が可能なので、必要なときはカード会社に申請しましょう。

身に覚えのない請求がきたとき

クレジットカードの明細書には、身に覚えのない請求が記載されていることがあります。このような場合は、利用した店舗名と請求者名が違っていることがほとんどです。

万が一、本当に自身で購入したものでない請求がきている場合は、家族がこっそり使っていないかどうかも確認してください。また、仮に不正使用だとしても、紛失・盗難のところで説明したとおりの手順で対処すれば大丈夫です。

店頭でカードが利用できないとき

店頭でカードが利用できない具体例としては、先述した利用限度額を超えているときの他、カードの磁気不良、お店の装置のトラブルなどがあります。その場では原因がわからないことも多いので、こうしたときのために1枚だけではなく2~3枚のカードを持っておくと安心です。

まとめ

監修者ポイント:画像

この記事のまとめ

先輩たちの人気は楽天カード
高卒者・大卒者問わず人気のクレジットカードは、楽天カードでした。
若者ならではの特典がある
入会時の年齢によって、年会費や還元率でお得になるカードがあります。
知識をつけて上手に使おう
トラブルに関する知識をおさえて、カードを上手に使いましょう。

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