ゴールドカードの審査に落ちる理由と審査基準、通るコツを解説

※価格の表記に関して、特に指定があるもの以外は税抜き表記となっています。

ゴールドカードの審査基準とは

ここではゴールドカードの審査基準について、覚えておきたい3つのポイントをご紹介します。

1.クレジットカードの審査基準は非公開

クレジットカードの審査基準は、基本的に「非公開」となっています。職業や年収、家族構成、持ち家の有無、過去のカード利用状況、借り入れ状況などが審査のポイントになることは明らかですが、実際に「年収がいくら以上ならクリア」といった具体的な条件は公表されていません。

また、審査基準はカード会社によっても異なります。つまり、「この条件ならどこのカード会社の審査にも通る」「どこに申し込んでも絶対に落ちることはない」などと断言することは基本的にできないのです。

2.ゴールドカードならではの加入条件

審査基準が明らかでないとはいえ、ゴールドカードでは「間違いなく落ちる」と想定できるケースもあります。それは、そもそもの加入条件を満たしていないケースです。

ゴールドカードの中には、「満20歳以上」「満30歳以上」など独自の年齢制限を設けているものがあります。この場合、クレジットカード（一般カード）を作れる「18歳以上」であっても加入することはできません。

例えば、JCBのゴールドカードには2種類あり、以下のようにそれぞれで年齢制限に関して申し込み対象とする条件が異なっています。

カード名	JCBゴールド	JCB GOLD EXTAGE
年会費	1万円 （初年度無料）	3000円
ポイント還元率	0.5%	0.5%
申込対象	20歳以上で本人に安定継続収入のある方（学生除く）	20歳以上29歳以下で本人に安定継続収入のある方（学生除く）

また、「本人に安定収入がある」という条件をつけているゴールドカードもあります。この条件がある場合は、配偶者が高額の収入を得ている主婦や両親に安定収入のある学生でも審査を通過することはできないでしょう。ただし、「家族にゴールドカードを持ってもらい、ゴールドカードの家族会員になる」という方法は可能です。

3.同じゴールドカードでも審査基準や難易度が違う

一口にゴールドカードと言ってもいろいろなブランドがあり、各社が独自の審査基準を設けています。そのため、審査基準が比較的甘く緩いとされるゴールドカードがあったり、逆に審査基準が厳しく難易度が高いゴールドカードもあったりすることを覚えておきましょう。一般に、ゴールドカードの中でもステータスが高めのカードは年会費も高額で、審査基準も厳しい可能性が高いと言えます。

おすすめゴールドカード別、審査基準

クレジットカード会社はどこも審査基準を公開していません。しかし、そのカードの加入条件や発行までにかかる時間などをもとに、審査基準を考察することは可能です。おすすめゴールドカードの審査基準について解説します。

Amazon Mastercardゴールド

Amazon Mastercardゴールドの特徴は以下のようになっています。

年会費	1万円
申込み条件	満20歳以上かつ本人に安定継続収入があること
審査スピード	即時審査サービスあり

Amazon Mastercardゴールドは、申込みから審査結果まで日数がかからない即時審査サービスを行っています。そのため、満20歳以上で安定して継続している収入があること、という申込み条件を満たしていれば、審査を通過する可能性はかなり高いです。

Amazon Mastercardゴールドの審査通過できる年収がいくらなのかは公表されていません。ただ、年会費が1万円で格安ではないことを考慮すると、年収が低めであっても年会費を支払うことができれば審査通過できるかもしれません。

Amazon Mastercardゴールドの審査に落ちた場合は、以前に長期滞納や債務整理をしたことがある人が多いのではないでしょうか。

ANAカード(ワイドゴールドカード)

ANAカード(ワイドゴールドカード)は以下のような特徴があります。

年会費	1万4000円
申込み条件	満20歳以上かつ安定継続収入のある人
審査スピード	1週間前後、最短3日

ANAカード(ワイドゴールドカード)の申込み条件は、満20歳以上かつ安定継続収入のある人と一般的です。しかし、審査にかかる期間は最短3日、通常であれば1週間程度とやや長めです。そのため、審査難易度はやや高くなると予想されます。ANAカード(ワイドゴールドカード)に落ちた理由としては、長期延滞、債務整理などの金融事故だけではなく、年収も影響してくる可能性は高いです。

anaゴールドには国際ブランドがJCB、VISA、Mastercardの3種類あり、どの国際ブランドを選ぶにより審査時間は多少変わりますが、審査の難易度はそこまで大幅な変化はないでしょう。

dカード GOLD

dカード GOLDは以下のような特徴があります。

年会費	1万円
申込み条件	満20歳以上かつ安定継続収入のある人、個人名義であること
審査スピード	最短5分(条件あり)

dカード GOLDは、ドコモユーザーにおすすめのクレジットカードです。カードの申込みが9：00～19：50の間に済んでいる、本人名義の引き落とし口座を持っている、という条件を満たしていれば、最短5分で審査結果が出ることもあります。

dカード GOLDの審査時間はかなり短めであり、申込み条件をきちんと満たしていれば審査通過の可能性はかなり高いです。

エポスゴールドカード

エポスゴールドカードは以下のような特徴があります。

年会費	5000円(税込)※株式会社エポスカードからの招待だと永年無料
申込み条件	20歳以上
審査スピード	最短3営業日～2週間

エポスゴールドカードはマルイグループが発行しているゴールドカードです。マルイでの買い物促進のためのカードですが審査スピードは一般的であることから、審査基準は普通程度だと予測されます。

エポスゴールドカードは通常のエポスカードで、年間30万円程度の利用実績があると招待されます。招待されると永年無料でゴールドカードを手にすることが可能です。エポスゴールドカードは直接申込むのではなく、招待を待つことをおすすめします。

セディナゴールドカード

セディナゴールドカードは以下のような特徴があります。

年会費	6000円
申込み条件	高校生を除く18歳以上で電話連絡が可能であること
審査スピード	記載なし

セディナゴールドカードの申込み条件は18歳以上です。ほかのゴールドカードは20歳以上としているところが多く、申込みできる年齢は低めに設定されています。そのため、審査基準は甘いのではないかと予想されますが、必ずしもそうとは限りません。

セディナゴールドカードは審査にIBISというシステムを利用していて、セディナカードをよく使うであろう人は審査に通過しやすい傾向にあります。金融事故の経験がなく、クレジットカードの利用履歴が良好である場合は審査通過できるのではないかと考えられます。

楽天ゴールドカード

楽天ゴールドカードは以下のような特徴があります。

年会費	2000円
申込み条件	満20歳以上かつ安定継続収入のある人
審査スピード	1週間〜10日

楽天ゴールドカードは楽天市場の利用を促進するという役割もあるため、審査難易度はそこまで高くはありません。年会費が2000円と格安ですし、年収が低い人や正社員ではない人でも申込みしやすいゴールドカードです。

三井住友VISAゴールドカード

三井住友VISAゴールドカードは以下のような特徴があります。

年会費	1万円
申込み条件	満30歳以上かつ安定継続収入のある人
審査スピード	3日程度、最短翌営業日

三井住友VISAゴールドカードの申込み条件は、満30歳以上とほかのゴールドカードよりも年齢が高くなっています。そのことから、審査を通過するためには、ある程度の年収が必要となってくる可能性が高いです。30歳の平均年収は300～350万円くらいとなっています。このくらいの年収があれば、審査通過の可能性は高いでしょう。

タカシマヤカード《ゴールド》

タカシマヤカード《ゴールド》は以下のような特徴があります。

年会費	1万円
申込み条件	27歳以上で安定した収入と社会的に信用があること、自宅と勤務先に電話連絡ができること、日本国内に住んでいること
審査スピード	最短即日～2週間

高島屋ゴールドの申込み条件を見てみると、年齢が27歳以上と高めなうえに、社会的信用がなくてはなりません。さらに、勤務先に電話される在籍確認ができなくてはならないことから、派遣社員やフリーターだと審査通過できない可能性が高いです。過去に債務整理がなく、正社員で勤めているのであれば審査通過できるかもしれません。

ゴールドカードの審査落ちの理由

ゴールドカードの審査基準は非公開のため、審査に落ちたとき、実際に「何が悪かったのか」を正確に知ることはできません。しかし、審査落ちの理由にはいくつかのパターンがあります。まずは、以下の3つの理由に自身が当てはまらないかどうか確認してみましょう。

パターン１：申込書の記載内容が不自然

申込書の記載不備や虚偽情報の記載などがこれに該当します。「会社員」と書いているのに勤めている会社名が書かれていなかったり、勤務先として書かれている会社が実際には移転していて該当住所になかったりする場合は、「申し込み内容にエラーがある」と判断されます。

単純な書き間違えや調べなかったことによる勘違いであれば、カード会社からの問い合わせを受けて修正すれば審査を継続できることもあるでしょう。しかし、「これは怪しい」と思われてしまうと、その時点で審査を落とされてしまう可能性もあります。申し込みの際は情報に不備や間違いがないよう、慎重に記入するようにしてください。もちろん、故意に嘘をつくようなことは絶対にしてはいけません。

パターン2：多重債務などの疑いがある

他社でキャッシング（現金を借りられる機能）を利用していたり、ショッピング利用のほとんどがリボ払いに設定されていたりすると、「お金に余裕がないのではないか」と思われてしまいます。多重債務の懸念がある場合、ゴールドカードの審査に通らない可能性が非常に高いので注意しましょう。

また、所持しているクレジットカードの枚数が多すぎる場合も厳しい目を向けられることがあります。過去にカードの支払いが遅れた経験がある場合も、「支払い能力に問題がある」と思われる可能性大です。

パターン3：申し込んだゴールドカードとの相性が悪い

ゴールドカードを持ったユーザーが一定のステータス（＝社会的地位）を得られるように、カード会社も優良顧客が多ければ一定の社会的評価を受けられます。これらは、ゴールドカードの「ブランド価値」がもたらす効果です。

このブランド価値を高めるため、クレジットカード会社では「特に取り込みたいお客様像（優良顧客像）」を設定している場合が多くあります。この設定やカード会社のブランドイメージに合わないようだと、審査に通る可能性は低くなるでしょう。

ゴールドカードの審査に通るコツ

それほど切実に加入を希望していたカードでなかったとしても、審査に落ちたとなると少なからずショックがあるもの。特にステータスカードの一種であるゴールドカードの場合、審査基準が厳しいケースがほとんどのため一般カードよりも審査落ちのリスクが高く、「ホントに通るのかな？」という不安も大きいと思います。

そういった方のために、「ゴールドカードの審査に通るためのコツ」をまとめました。

嘘をつかない

「ゴールドカードを作りたいから年収を100万円上乗せしてしまおう」といった虚偽の記載は絶対にやめてください。嘘をついていることがカード会社にばれた場合、正直に低い年収を申告したときよりもずっと状況が悪くなってしまうからです。

その際、審査に申し込んだ方の個人情報は、本人確認書類や源泉徴収票、信用情報機関への照会などを通してしっかり調査されます。嘘がばれるリスクをおかしてまで虚偽の申告をするのは、賢いやり方とは言えません。

あらかじめカードを整理しておく

使わないクレジットカードをたくさん持っている方、あちこちのカードに少しずつ残債があるという方は、ゴールドカードへの申し込みを機に一度整理しておきましょう。キャッシングやリボが残っているのであれば、可能な範囲で返済するようにしてください。

これはゴールドカードの審査を通すためにも大切なことですが、「無駄な利息を支払わずに済む」という意味でも大きなメリットがあります。

ステータスが高すぎないカードを選ぶ

同じゴールドカードの中にも、年会費が高めのカードと比較的リーズナブルなカードがあります。「格安ゴールドカード」や「ヤングゴールドカード」など、ステータスが高すぎない比較的リーズナブルなカードを選べば審査落ちのリスクを抑えることができるでしょう。

例えば楽天ゴールドカードは年会費2000円と格安ながらも、スタンダードな楽天カードより補償が手厚く、ワンランク上の優待が受けられるゴールドカードです。国内空港ラウンジが年間2回まで無料で利用でき、最高2000万円の海外旅行傷害補償保険も付帯しています。さらに「楽天市場」利用時の還元率が最大5％となり、毎月2万円程度楽天市場で買い物する方にとってはかなり魅力的なカードと言えます。

具体的な審査基準は不明ですが、一般的にカードのステータスが高くなるほど審査も厳しくなります。審査落ちが不安な方は、年会費が安めで特典が多すぎないゴールドカードを選んでみてはいかがでしょうか。

無理してカードを作ろうとしない

カードを維持するために年会費がかかるゴールドカードは、高ステータスの人が作るカードです。そのため、そもそも年会費が支払えるかどうか不安な方や他のカードの返済が滞っている方、「一括払いや2回払いはキツイ」という理由でリボ払いを多用している方などにゴールドカードはおすすめできません。

カードの利用状況や普段の生活に金銭的な不安を感じている場合、無理をしてまでゴールドカードを持つ必要はないでしょう。無理に申し込んでも、審査落ちしてしまう可能性が高いと言えます。年収にかかわらず、そもそも普段の生活が金銭的に厳しいという方は、まず、生活を立て直して家計を正常化させることから始めましょう。

まとめ