【2020最新】セディナカードの特徴、ポイント還元率を他カードと比較

※価格の表記に関して、特に指定があるもの以外は税抜き表記となっています。

セディナカードの特徴や評判

セディナカードは、「オーエムシーカード」「セントラルファイナンス」「クオーク」の合併によって誕生した株式会社セディナが発行するクレジットカードです。

セディナカードには次のような特徴があります。

中でも特に魅力的なのが、「入会後3ヶ月間はポイントが3倍」と「セブン-イレブンとイオンの利用でポイントが3倍」の2点です。具体的にどのような点が魅力的なのか見ていきましょう。

入会後3ヶ月間はポイントが3倍

セディナカードには「ファーストチャンスポイント」というサービスがあり、新規入会後3ヶ月間（加入月を含めて最大4ヶ月間）は「わくわくポイント」の還元が通常の3倍になります。

通常のポイント還元率は0.5％（200円で1ポイント）なので、入会後3ヶ月間は1.5％（200円で3ポイント）になる計算です。

また、セディナカードをETCや海外で利用すると、ポイント還元率が1.5倍にアップします。そのため入会後3ヶ月のあいだにETCや海外で利用すればポイント還元率が3.5倍となり、効率的にポイントを貯めることができます。

ファーストチャンスポイントが終了すると還元率は0.5％に戻りますが、セディナカードでは年間の合計利用額に応じて翌年の基本ポイントが最大1.3％まで上がるため、「使えば使うほどポイントが貯まりやすいカード」と言えます。

セブン-イレブンとイオンの利用でポイントが3倍

セディナカードは、全国のセブン-イレブンおよびイオンで利用するとポイント還元が3倍になります。そのため、普段からセブン-イレブンやイオンをよく利用する方にはおすすめです。

セブン-イレブンもイオンもそれぞれ自社のクレジットカードを発行していますが、ポイント還元率が高くなるのはセブン-イレブンもしくはイオンのどちらか一方のみ。「どちらでも高還元が受けられる」というわけではないので、「どちらのお店もよく使う」という方にはセディナカードがベストです。

貯まったポイントは商品券やマイル、寄付など使い道が幅広いため、無駄なく使うことができるでしょう。

セディナカードのメリット、デメリット

セディナカードは幅広いサービスの中でポイント（わくわくポイント）を貯めやすいのが大きなメリット。しかしその一方で、通常時の還元率が低かったり、付帯している補償がもの足りなかったり、といったデメリットもあります。

以下では、セディナカードの主なメリットとデメリットについてご紹介します。

セディナカードのメリット

セディナカードの特に大きなメリットは、セブン-イレブンとイオンで利用すればポイント還元が3倍になるという点です。セブンカードやイオンカードではそれぞれの店舗でしか高還元の恩恵を受けられませんが、セディナカードなら両方でポイントを貯めやすいのです。

また、クレジットカード会員限定のオンラインショッピングモール「セディナポイントモール」を経由してショッピングをすれば、最大で21倍ものポイントを貯めることも可能。セディナポイントモールにはネットショッピングで人気のAmazonや楽天市場、DHC、じゃらんnetなど数多くのショップがそろっています。

ジャニーズ・宝塚などのチケット予約が可能なチケットセディナ

チケットセディナとは、セディナカードの会員のみが登録できるチケット購入サイトです。チケットセディナ限定の先行販売、特別価格での販売、特典付き公演の開催など、豪華なサービスがあります。

普段なかなかチケットを取りにくいジャニーズや宝塚などのチケットもあり、ファンの人はぜひチェックしてみてください。

ハローキティデザインが豊富

セディナカードはハローキティが描かれたデザインのカードが豊富にあります。ハローキティデザインにできるセディナカードの一覧は以下の通りです。

セディナカードのデメリット

セディナカードには、「通常時のポイント還元率が低い」というデメリットもあります。対象外の店舗・サービスで買い物をした場合は「200円で1ポイント（還元率0.5％）」なので、物足りなさを感じる方もいるでしょう。また、ポイント付与は200円単位で計算されるため「端数」にはポイントがつきません。

さらに、セディナカードは年会費が無料である代わりに旅行保険が付帯していません。無料で付帯されているのは「カード紛失・盗難保険」と「ショッピング保険50万円」のみ。セディナカードに旅行保険をつけたい場合は、年会費が有料のカードに申し込む必要があります。

どのカードがおすすめ？セディナカードの種類・一覧

セディナカードは、提携カードが100種類以上もあるかなりバリエーション豊富なクレジットカードです。主な提携先は以下の通り。とにかく数が多いので、「自分に合ったカード」に出会うことができるでしょう。

ここからは、もっともスタンダードなセディナカード5種類をご紹介します。

セディナカード

セディナカードは、年会費無料でポイントがサクサク貯まるクレジットカードです。

全国のセブン-イレブンやイオンでポイントが3倍になるほか、ETC利用で1.5倍、セディナポイントモール経由のネットショッピングで最大21倍のポイントをゲットできます。旅行損害保険はついていませんが、「年会費無料」というメリットを踏まえて納得できる方にはおすすめのカードです。

セディナカードクラシック

セディナカードクラシックは、年会費が有料のスタンダードカードです。

セディナカードクラシックには、1000円の年会費がかかります。しかしその分、国内外の旅行損害保険やショッピング保険が充実しているため、セディナカードに補償を付帯させたい方にはおすすめです。

もちろん、ポイント還元率はセディナカードと同じ。「ポイント」と「補償」の両方を手に入れることができるので、“買い物上手”の強い味方になるでしょう。

セディナゴールドカード

セディナゴールドカードは、ワンランク上の優待と補償がついたセディナカードです。

セディナゴールドカードでは、空港のラウンジ利用やクリスマスプレゼント、さらに最大1億円の海外旅行損害保険が付帯されています。ショッピング補償も最高300万円と手厚く、他社のゴールドカードと比べても充実した補償内容と言えるでしょう。年会費は6000円です。

セディナカードファースト

セディナカードファーストは、申し込み対象が18歳～25歳に限定されたセディナカードです。

若い世代のためにつくられたクレジットカードで、初年度年会費無料でセディナカードクラシック同様の補償を受けることができます。年会費は1000円ですが、カードショッピングを1回以上利用すれば次年度の年会費が無料になります。年会費を無料にする条件はさほど高くないでしょう。

なお、セディナカードファーストは26歳になった時点でセディナカードクラシックに切り替わります。

セディナカードJiyu!da!

年会費無料のカードのセディナカードJiyu!da!の大きな特徴は、毎月の支払い額や支払い方法を自由に決められるという点にあります。

一般的なカードは一括払いが通常ですが、セディナカードJiyu!da!はリボ払いが前提となっているクレジットカードです。入会の時に支払い金額を決めれば、いくら使っても毎月の支払額は一定となります。ただ、利用金額に応じて手数料や利息がかかってしまうので、利用には細心の注意が必要です。

似た特徴を持ったカードとの比較

「年会費無料でポイントが貯まりやすい」というセディナカードと似たような特徴を持つカードは、他にも存在します。

その代表例が、「楽天カード」「JCB CARD W」「セゾンインターナショナル」です。これらのクレジットカードはいずれも年会費無料で、ポイント還元率が高いという特徴を持ち合わせています。これらのカードと比べ、セディナカードはどのくらいポイントが貯まりやすいのでしょうか？

	楽天カード	JCB CARD W	セゾンインターナショナル
年会費	無料	無料	無料
ポイント還元率	通常：1％ 楽天市場：3.0％	通常：1％ 加盟店：3.5％	通常：0.5％ 加盟店：15％
ブランド	VISA、Mastercard、JCB、American Express	JCB	VISA、Mastercard、JCB
申し込み条件	18歳以上の方（高校生は除く）	18歳以上39歳以下で、安定継続収入のある方	18歳以上（高校生は除く）で連絡が可能な方、提携する金融機関に決済口座をお持ちの方
旅行損害補償	海外：最高2000万円	海外：最高2000万円	-
ポイント	楽天スーパーポイント	Oki Dokiポイント	永久不滅ポイント
電子マネー	楽天Edy	QUICPay	QUICPay・iD
会員専用サイト	楽天e-NAVI	MyJCB	Netアンサー

比較してみると、セディナカードよりも「楽天カード」や「JCB CARD W」のほうがポイント還元率は高いことがわかります。

また、年会費が無料であっても旅行損害補償はしっかりと付帯されていますので、「セディナカードが特別にいい」というわけではありません。

還元率が高い加盟店やポイントの使い道、電子マネーの種類などをチェックして、自分に合ったカードを選びましょう。

セディナカードの申し込み方法、審査基準

セディナカードはインターネットから簡単に申し込みできます。ここでは、セディナカードの申し込み手順と審査基準についてご紹介します。

申し込み方法

基本的に、セディナカードはWeb上から申し込みを行います。

カードが届く際は、まず郵便局から「本人限定受取郵便（特定事項伝達型）到着のお知らせ」の通知書が届きます。それを確認したら、自宅への配達を依頼するか郵便窓口（ゆうゆう窓口）にて受け取るかを選択しましょう。

また、金融機関によっては「インターネット口座振替受付サービス」で手続きができない場合がありますので、その場合はカード到着時に同封されている「口座振替依頼書」へ必要事項を記入し、返送することで登録できます。

審査基準

セディナでは、「IBIS（アイビス）」と呼ばれるシステムで審査を行っています。一般的なカード会社が採用している画一的な機械審査システムとは異なる基準があるとされ、「他社のカードで審査落ちしたけど、セディナカードは通った」というケースも珍しくないようです。ただし、年収や年齢といった詳細な項目に関する審査基準は明らかにされていません。

公式サイトでは「高校生を除く18歳以上で電話連絡が可能な方」が申し込み条件となっており、それをクリアしていれば基本的には主婦や学生でも発行できるようになっています。ただし、セディナカードファーストについては「高校生を除く18歳以上25歳までで電話連絡が可能な方」が申し込み条件です。

カード発行状況、いつ届くか確認する方法

セディナカードにはカードの発行状況がどうなっているのか確認できるサービスがあります。こちらのサイト(https://ibis.cedyna.co.jp/speed_issue/bin/progress/inq_login.jsp)に移動し、申し込み完了時に発行された申込番号、生年月日、電話番号を入力すると、発行状況がどうなっているのか、審査が完了しているのであればカードがいつ届くのかを確認することが可能です。

セディナカードの基本情報

ここでは、セディナカードの基本的な情報を9つのポイントからチェックしていきましょう。

年会費

セディナカードの年会費は無料ですが、旅行損害保険が付帯しているカードは基本的に年会費がかかるとお考えください。また、家族カードの年会費もカードの種類によって異なります。

カード名	本カード	家族カード
セディナカード	無料	無料
セディナカードJiyu!da!
セディナカードクラシック	1000円	300円
セディナゴールドカード	6000円 ※初年度年会費無料	1000円
セディナカードファースト	1000円 ※初年度年会費無料（次年度以降は1回以上のショッピング利用で無料）	300円

ポイント還元率

セディナカードのポイント還元率は通常時で0.5％です。

セブン-イレブンとイオンで利用すればポイントが3倍、ETCカード・海外ショッピング利用ではポイントが1.5倍となり、さらに「セディナポイントモール」を経由してインターネットショッピングをすると最大21倍のポイントを獲得できます。

また、年間の合計利用金額に応じて翌年の基本ポイントが最大1.3倍になるので、使えば使うほどオトクにポイントを貯められます。

キャンペーン情報

セディナカードでは現在、「新規入会＆利用で最大1万5000円相当のわくわくポイントプレゼント」というキャンペーンを実施しています。

ただし、1万5000円相当のポイントがもらえるのは「セディナカードJiyu!da!」のみ。

ほかの対象カードを申し込んだ場合（最大5000円相当）はもらえるポイントが減るので注意しましょう。

付帯保険（国内・海外）

デメリットでもご紹介したように、年会費無料のセディナカードには原則旅行損害保険が付帯していません。そのため、旅行損害保険をつけたい場合には年会費がかかるカードを申し込む必要があります。

カード名	カード紛失・盗難保険	ショッピング保険	旅行傷害保険
セディナカード	あり	最高50万円	-
セディナカードJiyu!da!			国内：最高1000万円
セディナカードクラシック			国内：最高1000万円 海外：最高1000万円
セディナゴールドカード		最高300万円	国内：最高3000万円 海外：最高1億円
セディナカードファースト		最高50万円	国内：最高1000万円 海外：最高1000万円

支払い方法（一括・分割・ボーナス・リボ）

セディナカードの支払い方法は以下の方法から選択することが可能です。

また、分割払いについては選択する回数によって手数料が変わってきます。手数料を踏まえて支払い回数を決めるようにしましょう。

＜分割：利用代金100円あたりの分割払手数料（円）＞実質年率：12.20～14.96％

3回	5回	6回	10回	12回	15回	18回	20回	24回	30回	36回
2.04	3.40	4.08	6.80	8.16	10.20	12.24	13.60	16.32	20.40	24.48

締め日・引き落とし日

セディナカードでは「毎月末日締め・翌月27日払い」が基本です。

カードによっては引落とし日、締め日が異なる場合がありますが、毎月の支払い日に関しては自由に変更することができません。

キャッシング利用・返済方法

セディナカードのキャッシングサービス詳細は以下になります。

キャッシングサービスの利用には別途審査が必要です。

利用する予定がある場合は、カード申し込み時にキャッシングも申し込んでおくとスムーズでしょう。

限度額

セディナカードの一般的な利用限度額は、1～500万円とやや幅が広くなっています。とはいえ、限度額は利用者の収入や借り入れ状況などによって異なるので、誰でも500万円が上限になるわけではありません。

また、保有するカードによっては500万円以上の限度額が設定される場合もあります。

ETC利用

セディナのETCカードは、年会費無料で利用することができます。

ETC利用でポイント還元率も1.5倍にアップするので、高速道路などを使う機会が多い方は合わせて発行しておくと便利です。

ただし、新規発行時は発行手数料として1000円がかかります。

セディナカードの利用方法や使い方

ここまではセディナカードの特徴や基本的な情報を紹介してきました。

ここからは実際の利用に関する具体的な情報や、困ったときの対処法についてご説明します。

会員専用サイトとログイン方法

セディナカードには「セディナビ」という会員専用Webサイトがあり、カードの利用状況確認や各種手続き・変更などはここで行えます。

セディナカードを便利に使うために、クレジットカードが手元に届いたら最初に登録を行いましょう。

ログインする際は、登録時に入手したIDとパスワードを入力します。

なお、ログインIDとパスワードはそれぞれ変更することが可能です。

問い合わせ方法

カードに関する不明点や確認、セディナビ上でできない手続きなどは電話にて問い合わせが可能です。

ただし、電話の場合は営業時間が限られてしまい、また通話料金もかかってしまうため、急ぎでなければメールで問い合わせたほうがよいでしょう。

口座変更

最初に登録した引き落とし口座を変更したい場合も、セディナビ上で簡単に手続きができます。

ただし、金融機関によってはセディナビ上で手続きできない場合があります。その場合は電話で口座変更届を請求し、郵送にて手続きを行います。

また、「SMBC JCBカード」「楽天銀行セディナカード」といった金融機関との提携カードについては、引き落とし口座を変更することができません。

利用明細の確認方法

毎月の利用明細もセディナビ上で確認することが可能です。

毎月11日頃、登録のメールアドレスへ「カードご利用代金明細書のご案内」が届きます。このタイミングであれば、確定している金額を確認することができます。

ただし、以下の場合は利用明細が郵送となります。

紛失・盗難・不正利用時の対応

万が一セディナカードを紛失したり、盗難被害に遭ったりした場合は、すぐに「紛失・盗難ダイヤル」へ連絡しましょう。

紛失・盗難ダイヤルは24時間365日受付で、海外からの窓口も用意されています。ただし、保有しているカードによって連絡先は異なるので、あらかじめ自分の連絡先を確認しておくと安心です。

セディナカードには無料でカード紛失・盗難保険が付帯しています。届け出た日から60日前までさかのぼって補償をしてくれるので安心です。

解約方法

セディナカードの解約はセディナビではなく、電話のみの受付となっています。

その際は本人確認があるので、必ず手元にクレジットカードを用意し、契約者本人が連絡するようにしましょう。保有しているカードによって連絡先が異なります。カードの裏面に記載されている問い合わせ先へ電話するようにしてください。

また、銀行のキャッシュカードとの一体型クレジットカードを解約する場合は、銀行窓口での手続きが必要となります。

まとめ

セディナカードの公式サイトはこちら