ポイント4倍「JCB CARD R」を損せず使う方法!繰り上げ返済できる?

更新

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「JCB CARD R」はポイント還元率が2%と相場の4倍です。そのポイント還元率の高さから、ポイント重視の人から注目されています。

ただし、JCB CARD Rはリボ払い専用カード利用時の注意点があります。JCB CARD Rの利用を決める前に、メリットとデメリットをよく知っておきましょう。

JCB CARD Rの2つのメリット

リボ払い専用カードJCB CARD Rのメリットは、2つあります。

  1. ポイント還元率が最強クラスに高い
  2. 月々の支払いが定額だから、毎月の負担が減る

JCB CARD R

jcb_card_r
還元率 2.0%※1
年会費 無料
発行スピード 最短3営業日
国際ブランド
  • JCB
電子マネー
  • QUICPay
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETCカード
  • 家族カード
お得なキャンペーン情報
  • ・入会後3ヵ月間のご利用はポイント6倍(2019年7月1日~12月31日)
  • ・スマホ決済で20%キャッシュバック【上限1万円】(2019年8月16日~12月15日)
  1. 「ショッピングリボ払い手数料」のお支払いがあることが条件となります。

1.ポイント還元率2%はクレジットカードの中で最強クラスに高い

クレジットカードの還元率ランキングを見る人

いつもの買い物をするだけでポイントが通常0.5%のところ2~4倍、そして新規入会後3ヶ月間はポイント6倍のキャンペーンが実施されています。

さらに、JCBオリジナルシリーズパートナー(優待店)で買い物をすると、通常の買い物で貯まるポイントに加えて、ボーナスポイントが1~19倍還元されます。

ボーナスポイント例
優待店 ボーナスポイント 期間限定キャンペーン
セブン-イレブン 3倍 +7倍(2019/10/1~12/31)
出光昭和シェル 2倍 +8倍(2019/10/1~12/31)
ビックカメラ 2倍 +8倍(2019/10/1~12/31)

JCBオリジナルシリーズパートナーとは、ORIGINALシリーズ対象のJCBカードをお支払いに利用すると、通常よりOki Dokiポイントが貯まる優待店です。

引用:https://original.jcb.co.jp/os/index

皆さんがよく利用するショップがJCBオリジナルシリーズパートナーなら、支払いを現金からJCB CARD Rに変えるだけで、ポイントが貯まります。

2.月々の支払いが定額だから、毎月の負担が少ない

JCB CARD Rはリボ払い専用カードなので、カードを多く使ってしまった場合も、毎月の支払い額がほぼ定額で済みます。結婚式が重なりやすい時期や、車検などで多額のお金がかかったときも、少しずつ返済することができるでしょう。

ただし、リボ払いは支払い総額がいくらなのか把握しづらく、使い過ぎに陥るリスクもあるので、利用明細を自分で確認する習慣をつけましょう。

JCB CARD Rの2つの注意点

JCB CARD Rの注意点は2つあります。

  1. 審査が甘いカードではない
  2. いくら使ったか管理しないと金利が高くなる

1.審査が甘いカードではない

各カード会社は、審査基準を明らかにしていません。「リボ払い専用カードは審査が甘い」という噂があっても、そもそも審査基準が明らかになっていないのに「審査が厳しいか? 甘いか?」を正確に言うことはできないのです。

JCB CARD Rは、リボ払い専用カードですが、他のカードに比べて審査が甘いという証拠はありませんので、「申し込み後に利用を断られる可能性がある」ことは、意識しておきましょう。

関連ページはこちら⇒審査が厳しいクレジットカードランキングは存在しないって本当?

2.いくら使ったか管理しないと金利が高くなる

毎月の支払い額が一定なので「総額でどのくらい使ったのか?」「どのくらい利用残高があるのか?」がわかりづらいです。払い過ぎを防ぐためにも、定期的に利用明細をチェックする習慣をつけましょう。

JCB CARD R

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還元率 2.0%※1
年会費 無料
発行スピード 最短3営業日
国際ブランド
  • JCB
電子マネー
  • QUICPay
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETCカード
  • 家族カード
お得なキャンペーン情報
  • ・入会後3ヵ月間のご利用はポイント6倍(2019年7月1日~12月31日)
  • ・スマホ決済で20%キャッシュバック【上限1万円】(2019年8月16日~12月15日)
  1. 「ショッピングリボ払い手数料」のお支払いがあることが条件となります。

「JCB CARD R」を損せず使うための事前知識と3つの活用法

リボ払い専用カードであるJCB CARD Rを、なるべく損をせずにポイント4倍で利用するための知識と活用法をご紹介します。

返済は「ゆとりコース」「標準コース」から選べる

JCB CARD Rの毎月の支払い額は、元金に手数料を加えた金額です。

返済金額は「ゆとりコース」「標準コース」のいずれかから選ぶことができます。

締切日(毎月15日)の利用残高
毎月の支払元金 10万円以下 10万円超
50万円以下
50万円超
100万円以下
100万円超
ゆとりコース 5000円 1万円 1万5000円 2万円
標準コース 1万円 10万円超10万円ごとに1万円加算

例えば、2019年8月1日に5万円を借り入れた場合、ゆとりコースと標準コースでの支払金額は次のようになります。

ゆとりコース 標準コース
2019年9月10日 5534円 1万534円
2019年10月10日 5554円 1万493円
2019年11月10日 5509円 1万382円
2019年12月10日 5431円 1万246円
2020年1月10日 5382円 1万127円
2020年2月10日 5317円
2020年3月10日 5237円
2020年4月10日 5190円
2020年5月10日 5122円
2020年6月10日 5063円
支払総額 5万3339円 5万1782円
手数料 3339円 1782円

リボ払いとは、カードの利用金額や利用件数にかかわらず、毎月の支払い金額をほぼ一定にする仕組みのことです。注意点として、商品やサービスの代金として支払う金額に加えてリボ払い手数料がかかりますので、支払い総額が膨らみがちになることが挙げられます。

引用:https://creditcard-view.jp/use/post-5623

【活用法1】繰り上げ返済でリボ払いの支払手数料をなるべく減らす

クレジットカードの手数料

JCB CARD Rの手数料率は、実質年率15.00%です。締切日(毎月15日)時点の利用残高に手数料率をかけて、手数料の金額が算出されます。

例:7月31日に10万5000円を利用し、ゆとりコースで返済する場合

初回(9月10日)の支払い額 1万1121円
元金1万円+手数料1121円(10万5000円×15.00%×26日÷365日)

2回目(10月10日)の支払い額 6171円
元金5000円+手数料1171円(9万5000円×15.00%×30日÷365日)

お財布に余裕があるときは、毎月のお支払い日以外でも、コンビニエンスストアや銀行のATMで返済ができます。

手数料は、残額を返済し終わるまでかかり続けるため、できるだけ早く繰り上げ返済するようにしましょう。

【活用法2】利用額を毎月の支払い額内に抑える

カードの利用額を毎月の支払い額内に抑え、初回支払い時に完済することで1回払いのように使う方法があります。

  • ゆとりコース:5000円以内の利用にとどめ、初回返済時に全額返済
  • 標準コース:1万円以内の利用にとどめ、初回返済時に全額返済

これを心がければ、使い過ぎを防ぐことができるでしょう。

ただしJCB CARD Rは、初回支払い日に全額を返済した場合でも、リボ払い手数料はかかってしまう点にご注意ください。

【活用法3】ポイントが付く条件を確認する

JCB CARD Rは高いポイント還元率が特徴ですが、この中でも「手数料発生時にもらえるボーナスポイント」は、次の条件を両方満たす場合のみ受け取ることができます。

  1. ショッピングの利用があること
  2. 毎月10日(土日祝日の場合は翌営業日)の支払い日に「ショッピングリボ払い手数料」を支払っていること

例えば、支払い金額確定後に全額を繰り上げ返済して、支払い日にショッピングリボ払い手数料を負担しなかった場合は、ボーナスポイントをもらうことができません。

ポイントが付く条件を必ずチェックしましょう。

通常ポイント 1倍:1000円につき1ポイントもらえる
ボーナスポイント プラス1倍:JCB CARD Rを使うと必ずもらえる
手数料発生時のボーナスポイント プラス2倍:支払い日に「ショッピングリボ払い手数料」を負担した場合
新規入会限定のボーナスポイント プラス2倍:新規入会から3ヶ月間限定
JCBオリジナルシリーズパートナーでの買い物でもらえるボーナスポイント プラス1~19倍:ボーナスポイントの貯まり方は優待店ごとに異なるので要確認

支払い日にリボ払い手数料を支払ってポイント還元を受けるか、ポイント還元が受けられなくてもリボ払い手数料がかからないよう繰り上げ返済を行うか、どちらが得かを考えてみましょう。

リボ払い手数料と獲得ポイント数の比較をしてみた

期間限定(2019/10/1~12/31)でセブンイレブン、ビックカメラ、出光昭和シェルなどで、ポイント10倍キャンペーンを実施中です。

例えば、セブンイレブンでゆとりコースでの返済で1万円分の利用をした場合、手数料よりも獲得ポイントの方が83円分多くなります。(1ポイント=1円換算)

支払総額 1万167円
手数料 167円
ポイント 250ポイント
ポイントの内訳 通常ポイント:10ポイント
JCB CARD Rボーナスポイント:30ポイント
新規入会限定3か月キャンペーン:20ポイント
優待店ボーナス:190ポイント

JCB CARD R

jcb_card_r
還元率 2.0%※1
年会費 無料
発行スピード 最短3営業日
国際ブランド
  • JCB
電子マネー
  • QUICPay
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETCカード
  • 家族カード
お得なキャンペーン情報
  • ・入会後3ヵ月間のご利用はポイント6倍(2019年7月1日~12月31日)
  • ・スマホ決済で20%キャッシュバック【上限1万円】(2019年8月16日~12月15日)
  1. 「ショッピングリボ払い手数料」のお支払いがあることが条件となります。

リボ払い専用カード「JCB CARD R」の基礎情報

JCB CARD RはJCBが発行するリボ払い専用カードで、2018年9月から募集をスタートした比較的新しいカードです。ここではJCB CARD Rの基本スペックと特徴を紹介します。

項目 詳細
カード名 JCB CARD R(リボ払い専用カード)
発行会社 ジェーシービー
提携会社 -
国際ブランド JCB
入会資格 18歳以上
本人または配偶者に安定した継続的な収入のある方
学生可
高校生を除く
申込み方法 Web申込み
審査・発行期間 最短3営業日
通常1週間
年会費 無料
※1枚まで発行可能
ショッピング利用可能枠 JCB公式サイトでご確認ください
キャッシング利用可能枠 -
リボ払い金利 -
キャッシング金利 -
支払い方法 国内:-
海外:-
締め日・支払日 JCB公式サイトでご確認ください
ポイント名 Oki Dokiポイント
ポイント価値 -
ポイント有効期限 ~24ヶ月
ポイント還元率 1.00%~3.00%
付与レート 1000円で2ポイント(月間利用合計額)
交換レート 200ポイントで1000ポイント相当(nanacoポイントに交換する場合)
交換可能ポイント Tポイント、楽天ポイント、dポイント、nanacoポイント、WALLETポイント、WAONポイント、ANA SKY コイン、ベルメゾンポイント、ジョーシンポイント、ビックポイント
交換可能マイル ANAマイル(1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限なし)
JALマイル(1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限15000ポイント)
スカイマイル(1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限なし)
ポイントモール Oki Doki ランド(JCBのポイントモール。Oki Doki ランドを経由するとポイントが最大20倍貯まります。)
ポイント特約店 セブン‐イレブン(3倍)、高島屋(3倍)、小田急百貨店(3倍)、昭和シェル石油(2倍)、和民(3倍)、スターバックスコーヒー(10倍)、AOKI(5倍)、ビックカメラ(2倍)
ステージ制度 -
年間利用ボーナス -

(特徴1)ポイント還元率はなんと4倍

JCBのカードで買い物をするともらえる通常ポイント(1000円ごとに1ポイント)に加えて、JCB CARD Rは以下のボーナスポイントも受け取ることができます。

必ずもらえるボーナスポイント プラス1倍
手数料が発生した場合にもらえるボーナスポイント プラス2倍

さらに、

  • 新規入会から3ヶ月限定でもらえるボーナスポイント:プラス2倍
  • JCBオリジナルシリーズパートナーの利用でもらえるポイント:プラス1~19倍

が設定されています。最高で25倍のポイント還元が受けられる場合もあるのです。

(特徴2)年会費無料で海外旅行保険も利用できる

JCB CARD Rは年会費が永年無料。保有しているだけなら費用はかかりません。そして、付帯サービスの保険も以下の通り充実しています。

旅行傷害保険(死亡・後遺障害の場合) 海外:最高2000万円 ※
国内:なし
ショッピングガード保険 海外:最高100万円
国内:なし

(特徴3)Webで入会や利用明細の確認ができる

JCB CARD Rの入会方法は、Web入会限定。公式サイトからすぐに申し込むことができます。

利用明細の確認もWebで行います。利用申し込みをすると、会員専用Webサービス「MyJCB」とWeb明細サービス「MyJチェック」に自動登録されるので、利用明細確認のための別途手続きは必要ありません。

JCBの他のカードにはどんな特徴がある?

リボ払い専用のJCB CARD R。それ以外の代表的なカードと比較してみましょう。

カード名 特徴 年会費 ポイント還元
JCB CARD R リボ払い専用カードでポイント還元率は2~4倍 永年無料 1000円につき1ポイント
通常の買い物でポイント2~4倍
JCB CARD W 39歳以下限定、ポイント2倍以上 永年無料 1000円につき1ポイント
ポイントは常に2倍以上
JCB一般カード オーソドックスなカード 1250円
(Web申し込みで初年度無料)
1000円につき1ポイント
1年で合計100万円以上の利用で翌年のポイントが50%アップ
海外での利用でポイント2倍
JCBゴールド 質が高いサービスが受けられ、海外旅行保険なども充実 1万円
(オンライン申し込みは初年度無料)
1000円につき1ポイント
海外での利用でポイント2倍
JCB CARD EXTAGE 18歳~29歳限定、ポイントが貯まりやすいカード 無料 1000円につき1ポイント
新規入会ボーナス(3倍→1.5倍)
海外での利用でポイント2倍

ポイント還元率が高い「JCB CARD W」

リボ払い専用カードには抵抗があるけれど、ポイント還元はしっかり受けたいという人にはJCB CARD Wがおすすめです。

JCB CARD W

JCB CARD W
還元率 1.0%※1
年会費 無料
発行スピード 最短3営業日
国際ブランド
  • JCB
電子マネー
  • QUICPay
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETCカード
  • 家族カード
お得なキャンペーン情報
  • ・入会後3ヵ月間のご利用はポイント10倍(2019年7月1日~12月31日)
  • ・スマホ決済で20%キャッシュバック【上限1万円】(2019年8月16日~12月15日)
  1. 優待店でポイント還元率アップ。amazon2倍、スターバックス5.5倍、セブンイレブン2倍

18歳以上39歳以下限定のカードで、入会申し込みや利用明細の照会はWebでできます。

常に2倍以上のポイントが付くこと、そしてJCBオリジナルシリーズパートナーの利用でさらにポイント還元率が高くなることが大きなメリットです。

旅行や出張が多い人にも安心の補償内容は次の通りです。

旅行傷害保険(死亡・後遺障害の場合)※ 海外:最高2000万円
国内:なし
ショッピングガード保険 海外:最高100万円
国内:なし

※事前に「搭乗する公共交通乗用具」または「参加する募集型企画旅行」のJCB CARD Wで料金を支払った場合に適用されます。

オーソドックスな「JCB一般カード」

JCBカードの中でもオーソドックスな1枚です。

JCB一般カード

JCB一般カード
還元率 0.5%~1.5%※1
年会費 1250円※2
発行スピード 平日11時までのお申し込み、オンライン口座の設定で最短当日発行翌日お届け
国際ブランド
  • JCB
電子マネー
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETCカード
  • 家族カード
  1. マイルの還元は全てのマイルにおいて、500ポイント以上1ポイント単位から交換
  2. オンライン入会のみ初年度無料。MyJCB登録、年間50万以上ショッピング利用で2年目以降無料

年会費がかかりますが(本会員1250円、家族会員400円)、下記の2つの条件を満たすと翌年の年会費が無料になります。

  • 「MyJチェック」への登録(年会費支払い月の前々月19日まで)
  • 年間合計50万円(税込)以上のショッピング利用(集計期間は入会時期にかかわらず、毎年12月16日~翌年12月15日)

以下の条件を満たせば国内、海外とも旅行傷害保険が利用できます。

  • 「MyJチェック」に登録していること
  • 事前に旅行費用などをJCB一般カードで支払いっていること その他
旅行傷害保険(死亡・後遺障害の場合) 海外:最高3000万円
国内:最高3000万円
ショッピングガード保険 海外:最高100万円
国内:なし

カードの発行スピードも速く、最短で当日発行、翌日に自宅へ届けてもらうこともできます。

質の高いサービスが受けられる「JCBゴールド」

一般カードより充実したサービスが受けられるJCBゴールド。年会費は1万円ですが、空港ラウンジサービスやグルメ優待サービスなどが受けられます。

JCBゴールド

JCBゴールドの券面画像
還元率 0.5%~1.5%※1
年会費 1万円※2
発行スピード 平日11時までのお申し込み、オンライン口座の設定で最短当日発行翌日お届け
国際ブランド
  • JCB
電子マネー
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETCカード
  • 家族カード
  1. JCBスターメンバーズにより、利用金額に応じて最大70%アップ
  2. オンライン入会のみ初年度無料。※切り替えは初年度年会費無料の対象とならない

海外旅行傷害保険は最高1億円までと充実しています。

旅行傷害保険
(死亡・後遺障害の場合)※
海外:最高1億円
国内:最高5000万円
国内・海外航空機遅延保険 乗継遅延費用保険金(客室料・食事代):2万円限度
出航遅延費用等保険金(食事代):2万円限度
寄託手荷物遅延費用保険金(衣類購入費等):2万円限度
寄託手荷物紛失費用保険金(衣類購入費等):4万円限度
ショッピングガード保険 海外:最高500万円
国内:最高500万円

※日本出国前に、「搭乗する公共交通乗用具」または「参加する募集型企画旅行」の料金をJCBゴールドで支払った場合の最高補償額は1億円。カードでの支払いがなかった場合の最高補償額は5000万円となります。

最短で申し込みの当日に発行、翌日に自宅に届けてもらうこともできます。

18歳~29歳限定の「JCB CARD EXTAGE」

若い世代が加入しやすいJCB CARD EXTAGEは、18歳以上29歳以下限定のカード。

JCB CARD EXTAGE

JCB CARD EXTAGEの券面画像
還元率 0.5%~1.5%※1
年会費 1250円※2
発行スピード 最短3営業日
国際ブランド
  • JCB
電子マネー
  • QUICPay
  • 国内旅行保険
  • 海外旅行保険
  • ETCカード
  • 家族カード
  1. 海外での利用でOki Dokiポイントが2倍
  2. MyJチェックの登録があり、前年度ショッピング利用合計金額が50万円(税込)以上の方は無料

入会後3ヶ月はポイント3倍、4ヶ月目からはポイント1.5倍のEXTAGEボーナスが利用できます。「MyJチェック」に登録していて、JCB海外加盟店でカードを利用するとポイントが2倍になります。

入会と同時に、JCBトラベルの旅行商品や旅行情報を届けてもらえるメールマガジン「TRAVIA(トラビア)」に登録されるので、旅行好きの人にはうれしいカードでしょう。

付帯保険の内容は次の通りです。

旅行傷害保険(死亡・後遺障害の場合) 海外:最高2000万円
国内:なし
ショッピングガード保険 海外:最高100万円
国内:なし

※事前に「搭乗する公共交通乗用具」または、「参加する募集型企画旅行」の料金をJCB CARD EXTAGEで支払った場合に適用されます。

まとめ

  • JCB CARD Rはポイント還元率の高さが魅力
  • リボ払い専用カードなので支払残高に注意を
  • 他のカードとも比較検討して利用を決めよう

リボ払い専用カードJCB CARD Rは高いポイント還元率が魅力です。ただし、リボ払い手数料がかかることや、カードを総額いくら使ったのか、支払い残高がいくらなのかがわかりづらくなる点に注意しましょう。

高いポイント還元率やキャンペーン情報などのメリットだけではなく、リボ払いの仕組みやデメリットも知り、他のカードと比較検討したうえで利用を決めることが大切です。